Allstate Insurance Co. (ALL), poisťovateľ vo výške 25 miliárd dolárov, ktorého príjmy rastú stabilne, ak sa nedá pozorovať 2 až 4% ročne, je najväčšou verejne obchodovanou poisťovňou v Spojených štátoch. Podobne ako jej súčasníci na zozname najväčších poisťovateľov, Allstate predáva poistky, ktoré sa vzťahujú na viaceré nepredvídané udalosti: domy, životy, autá atď. Približne tri štvrtiny podnikania Allstate sa týka poistenia vlastníkov domov a iného majetku.
Ľudia len zriedka skĺznu a spadnú na trávniky svojich susedov, ale strach z toho, že sa to stane (alebo presnejšie z amerického právneho systému, ktorý ochudobňuje majiteľa trávnika), stačí na generovanie ročného obratu spoločnosti Allstate 28 miliárd dolárov. Existuje dôvod, prečo sa väčšina týchto politík predáva ľuďom so stratou. Takéto zmluvy sa považujú za „zastrešujúce“ poistenie, ktoré presahuje rámec povedzme, poistenia majetku, ktoré sa bežne predáva spolu s domom. Bez zastrešujúceho poistenia by obzvlášť motivovaný sporný subjekt mohol vyčistiť váš majetok 401 (k) a ďalšie aktíva. (Viac informácií nájdete v časti: Mali by ste investovať do poistných zásob? )
Zmenili sa iba mená
Allstate je materská spoločnosť Esurance Insurance Services, ktorá v roku 2011 získala sprostredkovateľa poistenia motorových vozidiel so zľavou. To je okrem viac ako tucta ďalších dcérskych spoločností Allstate, ktoré vlastní, väčšina z nich bola označená variáciou názvu Allstate (Allstate New Jersey). Poisťovňa, Spoločnosť pre odškodnenie Allstate atď.)
Zákazníkom, ktorí sa menej zaujímajú o značky, ponúka Allstate… ďalšie dve značky. Encompass Insurance Company a Answer Financial Inc. sú dve ďalšie dcérske spoločnosti v úplnom vlastníctve Allstate, ktoré boli zakúpené v rámci dohody o poistení. Odpoveď Financial predáva online politiky ako Esurance, zatiaľ čo Encompass je pre tento ubúdajúci segment obyvateľstva, ktorý z nejakého dôvodu uprednostňuje podnikanie v kanceláriách na výrobu tehál. Bez ohľadu na uvedené zmerané preferencie 91% politík Allstate stále nesie značku Allstate. Poistenie predstavuje asi 5%.
4 Druhy poistenia, ktoré každý potrebuje
Poistenie a potom niektoré
Prakticky povedané, všetky obchody Allstate spadajú do jednej z dvoch kategórií: Ochrana (to znamená väčšina poistenia okrem životného) a Finančné (životné poistenie spolu so službami, ako je plánovanie odchodu do dôchodku a bankovníctvo). Ochrana predstavovala 30 miliárd dolárov v roku prémiové príjmy minulý rok. (Súvisiace informácie o odvetví životného poistenia nájdete v časti: Životné poisťovne: Zarábanie peňazí je hra čísel .)
Allstate môže byť najväčšou verejne držanou spoločnosťou svojho druhu, ale to z nej neurčuje najväčšiu poisťovaciu spoločnosť v danom období. V dvoch hlavných kategóriách neživotného poistenia - auto a domov - Allstate je buď 2., alebo 3. blízko. Štátne poľnohospodárske poistenie je zvyčajne najväčšou americkou poisťovňou s 18% trhu. Allstate je krk a krk s Berkshire Hathaway's (BRK-A) Vládna zamestnanecká poisťovňa, známejšia ako GEICO, každá s približne 10%. Štátna farma vlastní 20% trhu s poistením domácnosti a Allstate hneď za ňou je 9%. (Viac informácií nájdete v časti: Ako poisťovacie spoločnosti zisťujú poistné podvody .)
Mierne medzinárodné
Allstate je predovšetkým americká spoločnosť, hoci predáva niektoré politiky vo východnej Kanade pod ďalšou dcérskou spoločnosťou so značkou Allstate. Geograficky najväčšie trhy Allstate silno korelujú, ale nie presne s najľudnatejšími štátmi. Spoločnosť zarába 10, 6% zo svojich domácich príjmov v Kalifornii, 10, 1% v Texase, čo z nej robí najväčší trh pre Allstate na osobu. (Nie je prekvapením, že tretie a štvrté najľudnatejšie štáty, Florida a New York, sú na rade.) (Pre súvisiace čítanie pozri: Prečo by ste mali vždy staviť na Berkshire Hathaway .)
Najväčším produktom Allstate Financial je životné poistenie, ale predáva aj iné, menej propagované druhy poistenia, ako napríklad životné poistenie na pracovisku a dobrovoľné úrazové poistenie alebo poistné zmluvy na odškodnenie zubných lekárov a nemocníc. Dobrovoľné úrazové poistenie uzatvára medzeru pre zamestnancov, ktorí sú práceneschopní, okrem zdravotného poistenia, ktoré by sa malo starať o svoje lekárske účty. Zdravotné poistenie je úľava v takom prípade, ale nebude platiť za hypotéku ani za váš účet za potraviny. Namiesto toho, aby sa takéto nejasnosti nechali náhodou, niektorí zamestnanci sa namiesto toho radšej rozhodnú pre dobrovoľné úrazové poistenie. V roku 2015 spoločnosť začala predávať dobrovoľnú úrazovú a zdravotnú politiku aj v Kanade. (Pre súvisiace čítanie pozri: Životné poisťovne a milénia: Podivné postele? )
Každý predpokladá, že životné poistenie je veľká časť produktovej rady Allstate, ale vzhľadom na jeho konkurentov nie je životné poistenie pre Allstate také dôležité. (Čo vyplýva z toho, koľko z príjmu Allstate pochádza z poistenia automobilov a domácností.) Allstate je iba 16. najväčšou životnou poisťovňou v Spojených štátoch. (Viac informácií nájdete v: Allstate's Good Hands Gone Bad?)
Spodný riadok
Spoločnosti ako Allstate môžu s presnosťou počítať, ako často sa jeho zákazníci chystajú naraziť do iného auta, zomrieť, byť hospitalizovaní alebo utrpieť ďalšie súvisiace nešťastia. To je dôvod, prečo poistenie zostane životaschopným podnikom po dlhú dobu, a preto sa Allstate podarilo stráviť generácie ako jedna z najväčších poisťovacích spoločností na svete. (Viac informácií nájdete v: 10 najvýznamnejších poisťovacích spoločností podľa metrík .)