Po vložení peňazí do Roth IRA môžete obchodovať s podielovými fondmi alebo inými cennými papiermi na svojom účte bez akýchkoľvek daňových dôsledkov. To platí aj pre tradičné IRA. Dva typy IRA sa však líšia v tom, čo sa stane, keď predáte podielový fond a vyberiete peniaze.
Naopak, pri podielových fondoch držaných mimo IRA a iných účtov zvýhodnených na daniach budete platiť dane zo svojich ziskov pri každom predaji fondu - aj keď len presúvate peniaze z jedného fondu do druhého v tom istom podielovom fonde. spoločnosť.
Kľúčové jedlá
- S podielovými fondmi môžete obchodovať v rámci Roth IRA (alebo tradičnej IRA) bez daňových dôsledkov. Ak plánujete predať podielový fond v Roth IRA a vybrať peniaze, nebudete dlžiť žiadnu daň, pokiaľ splníte kritériá pre kvalifikovaná distribúcia. S tradičnými IRA budete dlhovať daň zo svojich ziskov, ako aj z vašich predtým nezdanených príspevkov.
Daňové rozdiely medzi Rothom a tradičnými IRA
RRA IRA a tradičné IRA fungujú odlišne, pokiaľ ide o dane, aj v iných dôležitých ohľadoch. V prípade spoločnosti Roth IRA sa peniaze, ktoré vložíte, zdaňujú ako súčasť vášho príjmu a podľa vašej súčasnej hraničnej sadzby dane za rok, v ktorom prispievate.
V tradičnom IRA sa však vaše príspevky poskytujú s príjmami pred zdanením, čo znamená, že peniaze nie sú v danom okamihu zdanené, ale budú zdanené, keď nakoniec z účtu vyberiete rozdelenie. To zahŕňa tak vaše pôvodné príspevky, ako aj ich zárobky.
Oba typy IRA vám umožňujú vyhnúť sa plateniu daní každý rok z kapitálových výnosov alebo iných príjmov, ktoré váš účet generuje. Roth a tradičné IRA sa však výrazne líšia v tom, ako sa s týmito ziskami zaobchádza, keď ich vyberiete z účtu.
Keď vyberiete peniaze
Pri tradičnom IRA je daň iba odložená a budete musieť platiť dane z vašich príspevkov a všetky zisky podľa bežných sadzieb dane z príjmu. V spoločnosti Roth IRA sú peniaze oslobodené od dane, pokiaľ spĺňate kritériá kvalifikovanej distribúcie. Zvyčajne to znamená, že musíte byť najmenej 59½ rokov a mať účet najmenej päť rokov, aj keď existuje aj niekoľko ďalších špecifických situácií. (Poznámka: Svoje pôvodné príspevky spoločnosti Roth IRA môžete kedykoľvek vybrať a bez dane, ak to budete niekedy potrebovať.)
Na to, aby ste mali nárok na bezcolnú distribúciu z vašej Roth IRA, musíte mať spravidla najmenej 59½ rokov a účet máte najmenej päť rokov.
Na ilustráciu predpokladajme, že máte podielový fond v Roth IRA, ktorý vzrástol na 15 000 dolárov z vášho počiatočného príspevku 5 000 dolárov, a teraz ho chcete predať a vybrať peniaze zo svojho účtu. Za predpokladu, že ide o kvalifikovanú distribúciu, nie je možné zdaniť vašu počiatočnú investíciu vo výške 5 000 USD ani zisk vo výške 10 000 $ a môžete robiť, ako môžete, s plnými 15 000 $.
Pri tradičnom IRA by sa však celé vaše rozdelenie zdaňovalo podľa vašej hraničnej sadzby dane z bežného príjmu. Napríklad, ak ste v 22% hraničnej daňovej kategórii, váš výber vo výške 15 000 dolárov vás bude stáť 3 300 dolárov v daniach a čistá suma bude len 11 7 000 dolárov. Váš štát bude možno chcieť niečo také.
Medzitým, ak ste držali peniaze mimo daňovo zvýhodneného plánu, napríklad na bežnom maklérskom účte, váš zisk (10 000 dolárov) by sa zdaňoval skôr podľa vašej sadzby dane z dlhodobého kapitálového výnosu ako zo sadzby dane z príjmu. Ak je to 15%, dlžíte daň vo výške 1 500 dolárov.
Spodný riadok
Ak vás obavy z daňových dôsledkov bránia v pohybe peňazí v rámci vašej IRA, či už ide o Roth alebo tradičný, nenechajte sa vás zdržiavať. Ak však predávate podielový fond v tradičnej IRA a plánujete výber peňazí, nezabudnite, že pravdepodobne dlhujete nejakú daň.
