Rast individuálneho dôchodkového účtu (IRA) závisí od mnohých faktorov. Vo veľkej miere sa spolieha na množstvo investovaných peňazí a na to, aké riziko bude investor znášať, čo formuje typy investícií zahrnutých v účte. Pravidelné prispievanie na účet má tiež dramatický vplyv na výkonnosť.
Ako príspevky ovplyvňujú rast
Jedným z veľkých faktorov, ktorý určuje rast IRA, sú príspevky. Od roku 2020 sú príspevky IRA obmedzené na 6 000 dolárov ročne (žiadna zmena od roku 2019) alebo 7 000 dolárov (6 000 USD + 1 000 USD dobiehajúci príspevok), ak máte 50 rokov a viac. Ak sa 6 000 dolárov investuje ročne do IRA s návratnosťou 5% po 30 rokoch, účet by mal hodnotu viac ako 400 000 USD. Skutočnosť, že úrok môže byť reinvestovaný a rast bez dane, tiež nebolí.
Kľúčové jedlá
- Rast IRA závisí od podkladových investícií, od toho, koľko peňazí sa investuje, a od ďalších faktorov. Od roku 2020 sú príspevky do tradičných a Rothových IRA obmedzené na 6 000 dolárov ročne (7 000 dolárov pre jednotlivcov vo veku 50 a viac rokov). Investori financujú tradičné IRA s predstihom doláre a Roth IRA s dolármi po zdanení. Vo veku 72 rokov musia tradiční majitelia IRA vykonať požadované minimálne distribúcie.
Kúzlo miešania
Na prekonanie inflácie je samozrejme potrebné investovať do rizikovejších investičných nástrojov, ako sú napríklad individuálne akcie, indexové fondy alebo podielové fondy. IRA môžu investovať do rôznych cenných papierov ponúkaných rôznymi subjektmi: verejné spoločnosti, všeobecné partnerstvá (GP), komanditné spoločnosti (LP), komanditné spoločnosti (LLP) a spoločnosti s ručením obmedzeným (LLC). Investície držané v IRA, ktoré sa vzťahujú na tieto subjekty, zahŕňajú akcie, podnikové dlhopisy, private equity a obmedzený počet derivátových produktov. Nie každá investícia je spôsobilá pre IRA (napr. Starožitnosti alebo zberateľské predmety, životné poistenie a nehnuteľnosti na osobné použitie).
Zásoby sú populárnou voľbou pre IRA, pretože získané zárobky sú v zásade extra príspevkami do IRA. Akcie tiež rastú prostredníctvom IRA prostredníctvom dividend a zvyšovania ceny akcií. Zatiaľ čo nikto nemôže predpovedať budúcnosť, ročný rozsah návratnosti investícií do akcií sa historicky pohyboval medzi 8% a 12%. Napríklad investovaním 6 000 dolárov ročne do fondu akciových indexov po dobu 30 rokov s priemernou návratnosťou 10% by ste mohli vidieť, že sa váš účet zvýšil na viac ako 1 milión dolárov (hoci si uvedomte vplyv investičných poplatkov). Pri takom veľkom potenciáli neustáleho rastu fondov s kúzlom kombinovania je jasné, prečo sú zásoby takmer vždy uvedené na účtoch IRA.
Investície s vyšším rizikom, napríklad akcie, pomáhajú najrýchlejšie rásť IRA. Do IRA sa často zahŕňajú stabilnejšie investície, napríklad dlhopisy, na diverzifikáciu a na vyrovnanie volatility akcií so stabilným príjmom.
Roth vs. Tradičné IRA
Hlavný rozdiel medzi týmito dvoma druhmi IRA je v tom, či chcete financovať svoju IRA pomocou dolárov pred zdanením alebo po zdanení. Tradičná IRA je financovaná z predaxových dolárov. Keď odchádzate do dôchodku a máte prístup k finančným prostriedkom v tradičnej IRA, ste zodpovední za zaplatenie dane z príjmu z fondov. Roth IRA je financovaná z dolára po zdanení a akékoľvek vybrané príspevky nepodliehajú dani pri výbere. Limity príspevkov pre Roth a tradičné IRA sú rovnaké a obidve môžu byť financované až do akéhokoľvek veku.
Otvorenie IRA
IRA môže byť otvorená prostredníctvom finančnej inštitúcie, ako je napríklad maklérska spoločnosť, spoločnosť podielového fondu, poisťovňa alebo banka. IRA je možné otvoriť aj prostredníctvom online brokerov. Hlavný rozdiel medzi väčšinou poskytovateľov IRA spočíva v poplatkoch za ich služby.
IRA si môže založiť takmer každý zárobok. Zamestnávatelia alebo samostatne zárobkovo činné osoby, ktoré chcú pre seba alebo svojich zamestnancov zostaviť dôchodkové plány, často zvažujú zjednodušené individuálne dôchodkové účty zamestnancov (IZP SEP). ŠVP majú nižšie náklady na nastavenie a údržbu ako tradičné dôchodkové plány.
Spodný riadok
Len málo investičných nástrojov je rovnako univerzálnych ako IRA. Pre investorov je k dispozícii veľa možností na prispôsobenie účtov, aby pomohli dosiahnuť ich finančné ciele. Vďaka zvýšenému záujmu budú IRA naďalej rásť, aj keď ich nemôžete financovať každý rok. IRA, ktoré sú cenným nástrojom pre investorov akejkoľvek úrovne skúseností, ponúkajú flexibilitu, aby boli praktické alebo aby ich výber ponechali odborníkom v ich mene. S toľkými možnosťami financovania IRA a pravdepodobnosťou vysokej návratnosti nie je prekvapením, že viac ako 30% domácností prispieva k tradičnej alebo Rothovej IRA.
![Ako Ira rastie v priebehu času? Ako Ira rastie v priebehu času?](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/126/how-does-an-ira-grow-over-time.jpg)