Klarna, finančná technologická spoločnosť so sídlom v Štokholme vo Švédsku, mení spôsob, akým zákazníci platia za online produkty. Spoločnosť ponúka jedinečnú možnosť „zaplatiť neskôr“, ktorá umožňuje nakupujúcim nakupovať online produkty iba niekoľkými kliknutiami - bez toho, aby vopred platili desetník.
Keď zákazníci navštívia webovú stránku ponúkajúcu produkt Klarna, jednoducho zadajú svoju e-mailovú a dodaciu adresu, aby si mohli kúpiť produkty. V tom okamihu si môžu zvoliť spôsob platby pre svoj nákup. Možnosti platby zahŕňajú platenie v štyroch splátkach, úrokové splátky každé dva týždne, splácanie celej sumy do 30 dní alebo výber finančného plánu.
Globálny dosah spoločnosti Klarna
Spoločnosť Klarna, ktorá bola založená v roku 2005, má v auguste 2019 hodnotu 5, 5 miliárd dolárov. Vďaka tomu je najväčšou európskou fintech spoločnosťou v Európe. Spoločnosť Klarna pôsobí v 190 krajinách online u 190 000 maloobchodných predajcov v priemere za jeden milión transakcií denne. Jej globálny objem predaja sa v roku 2018 zvýšil o 36%, čo predstavuje nárast celkových čistých prevádzkových výnosov o 36%.
V roku 2015 Klarna otvorila kancelárie v New Yorku, San Franciscu a jej severoamerickom ústredí v Columbuse v štáte Ohio. Medzi klientov spoločnosti Klarna patria niektoré z najväčších online mien, ako sú ASOS, H&M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster a Lufthansa.
Ako Klarna funguje
Model „vyskúšať pred nákupom“ od spoločnosti Klarna sa ukázal ako veľmi populárny u online nakupujúcich. S webovými stránkami odporúčanými spoločnosťou Klarna musia spotrebitelia iba uviesť e-mailovú a dodaciu adresu, nič viac. Nie je potrebné zriadiť účet ani zadať informácie o kreditnej karte, vďaka čomu je transakcia neuveriteľne rýchla a ľahká.
Klarna tiež oslovuje samotných online predajcov, ktorí sa často snažia prilákať nakupujúcich, aby si kúpili produkt po jeho pridaní do košíka. Podľa štatistov sa v treťom štvrťroku 2018 v nákupných košíkoch online ponechalo 74, 6% objednávok „opustených“. Niektorí odborníci sa domnievajú, že mnoho z týchto online nakupujúcich je vypnutých zdĺhavým procesom platby, ktorý vyžaduje vyplnenie viacerých polí a zadanie ich čísla kreditných kariet.
Ešte lepšie pre maloobchodníkov je, že Klarna preberá všetky finančné riziká, ktoré môžu kupujúcich povzbudiť, aby obchod uzavreli bez platenia. Keď on-line predajca produkt expeduje, Klarna zaplatí obchodníkovi priamo a potom pošle spotrebiteľovi správu, v ktorej ich informuje o ich splátkovom kalendári. Keď sa uskutoční nákup, spoločnosť Klarna vykoná mäkkú kontrolu kreditu, ktorá nemá vplyv na kreditné skóre alebo sa objaví na kreditnej správe, ako to robia ostatné úverové kontroly.
Klarna teraz ponúka aj mesačný finančný plán v spojení s WebBank. Svojim klientom rozširuje úverovú linku, rovnako ako kreditnú kartu, a vykonáva tvrdú kontrolu kreditu. Podobne ako v prípade kreditných kariet sa účtuje ročná percentuálna miera nákladov vo výške 19, 99%, ak zostatok nie je zaplatený v plnej výške. V prípade zmeškania mesačných platieb sa účtuje poplatok za oneskorenie.
Ak sa platba neuskutoční pri žiadnej z platobných možností, zákazníci dostanú tri varovné listy pred odchodom do agentúry na vymáhanie pohľadávok a nezaplatenie ovplyvní kreditné skóre jednotlivca.
Ako Klarna zarába peniaze
Spoločnosť Klarna neúčtuje žiadne úroky ani poplatky zo svojich štandardných platobných možností, ako teda zarába peniaze? Maloobchodníkom sa účtujú transakčné poplatky. Klarna odhaduje, že poskytuje 68% zvýšenie priemernej hodnoty objednávky pre maloobchodníkov ponúkajúcich svojim zákazníkom splátkový kalendár Klarna, 20% zvýšenie frekvencie nákupu pre zákazníkov využívajúcich 30-dňový platobný plán a 58% zvýšenie priemernej hodnoty objednávky pre maloobchodníkov ponúkajúcich Finančný plán spoločnosti Klarna. Preto je to cenný produkt pre maloobchodníkov.
Spoločnosť Klarna účtuje maloobchodníkom rôzne sumy v závislosti od možnosti platby, ktorú si spotrebiteľ vyberie. Za všetky platobné možnosti účtuje spoločnosť Klarna transakčný poplatok 0, 30 USD plus poplatok s pohyblivou úrokovou sadzbou vo výške 3, 29% alebo 5, 99%.
Nevýhodou platenia neskôr
Ukázalo sa, že Klarna je populárna u mladších demografických skupín, ktoré zvyčajne nemajú dostatok hotovosti. Jeho používatelia sú prevažne mladší ako 30 rokov. Metóda „zaplatiť neskôr“ odstraňuje časový rámec, v ktorom je potrebné pri vrátení tovaru čakať na vrátenie tovaru pred uskutočnením nasledujúceho nákupu. Štúdie ukazujú, že to tiež odstraňuje okamžitú vinu nákupu, pretože žiadne peniaze v skutočnosti nevyšli z dverí, čo vedie k zvýšeným výdavkovým návykom. To viedlo k odloženým platbám, nedostatku rozpočtu a vyššej zadlženosti mladých ľudí.
V reakcii na tieto obavy spoločnosť Klarna uvádza, že využíva rôzne finančné záruky, aby zabránila nadmerným výdavkom. Zákazníci nemôžu vykonávať neobmedzené transakcie a že sú stanovené prahové hodnoty, ktoré zabezpečujú, aby zákazníci uskutočňovali platby za bežné nákupy skôr, ako budú môcť vykonať akékoľvek ďalšie transakcie.
Spodný riadok
Klarna robí špliechanie po celej Európe a USA s jeho populárny ", platiť neskôr" model. Je to výhodné pre nákupcov aj maloobchodníkov. Nakupujúci majú radi rýchly a ľahký proces objednávania a možnosť vyskúšať si ešte pred nákupom produktu. Maloobchodníci oceňujú skutočnosť, že spoločnosť Klarna preberá všetky finančné riziká a zároveň nabáda kupujúcich, aby uskutočnili nákup. Kritici argumentujú nedostatkom rozpočtu s takou ľahkosťou výdavkov, čo vedie k zvýšeniu zadlženosti mladých ľudí.
Keďže Klarna pokračuje vo vytváraní partnerstiev s viacerými online maloobchodníkmi a pridáva ďalšie ponuky, pre túto fintech spoločnosť je hranica neba. (Súvisiace čítanie nájdete v: Top 5 kníh, ktoré sa chcete dozvedieť o fínskom priemysle .)
