Majitelia ďalších IRA, ktorí chcú preniesť svoj účet na nového depozitára, sa môžu vyhnúť daniam a pokutám, ak sa riadia niektorými relatívne jednoduchými pravidlami.
Po prvé, majiteľ Roth IRA by nemal zatvoriť svoj starý účet skôr, ako nájde a uzavrie dohody s novým správcom. Prijatie distribúcie by mohlo viesť majiteľa účtu k daniam a pokutám, najmä ak sú mladšie ako 59, 5 roka alebo nevlastnia Roth päť a viac rokov.
Kľúčové jedlá
- Prevod je bezcolný pohyb majetku medzi dôchodkovými plánmi. Zlato v Roth IRA musí byť prevedené na iný Roth IRA, nie na iný typ účtu. Nákup alebo predaj cenných papierov na účte počas prevodu často spôsobuje komplikácie a oneskorenia.
Roth IRA Metódy prenosu
Najbezpečnejším spôsobom, ako dosiahnuť prechod z jedného Rothovho účtu na nový, je priamy prevod z depozitára na depozitára. Existuje však aj alternatíva, ku ktorej sa dostaneme neskôr.
Priamy prevod
Pri priamom prevode súčasný správca Roth IRA prevedie niektoré alebo všetky peniaze na účte priamo na Roth IRA u iného správcu. Priame prevody nepodliehajú daniam ani pokutám.
Upozorňujeme, že je veľmi dôležité prevádzať peniaze Roth IRA na iný Roth IRA, nie na tradičný IRA alebo iný typ účtu.
Zvyčajne je najlepšie nechať prijímajúci depozitár iniciovať prevod na žiadosť majiteľa účtu. Proces ovplyvní aj druh aktív držaných v Roth. Prijímajúci depozitár bude mať zvyčajne Rothov vlastník, ktorý uvedie, či by sa aktíva mali prevádzať v naturáliách, alebo, v prípade nepeňažných aktív, zlikvidovať a potom previesť.
Väčšina brokerských spoločností využíva na prevod peňazí medzi účtami elektronický systém automatizovaného prenosu zákazníckych účtov (ACATS). To zvyčajne trvá asi týždeň. Prevod, ktorý nie je možné vykonať prostredníctvom ACATS, môže vyžadovať až niekoľko týždňov.
Aby sa sledoval tento proces, Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA) navrhuje, aby sa majitelia účtov opýtali novej firmy, ako dlho bude prevod pravdepodobne trvať, vzhľadom na typ účtu a aktíva, ktoré obsahuje. Majiteľ účtu sa môže tiež opýtať, čo by mohlo spôsobiť oneskorenie počas prevodu a ako ich spoločnosť bude informovať o dokončení prevodu.
Investori by si mali tiež uvedomiť, že ak kupujú alebo predávajú akékoľvek cenné papiere na účte počas prebiehajúceho prevodu, je pravdepodobné, že tento proces skomplikuje a oneskorí.
Vaše príspevky do spoločnosti Roth IRA môžu byť kedykoľvek vybrané bez dane, ale zárobky účtu podliehajú odlišným pravidlám.
Distribúcia majiteľovi účtu
Ďalšou, ale riskantnejšou možnosťou je, aby majiteľ účtu požiadal o kontrolu od svojho súčasného depozitára, ktorý je zodpovedný za vloženie peňazí na nový Roth účet. Aby sa však peniaze považovali za bezcolný prechod na nový Roth IRA, musia byť peniaze vložené na tento účet do 60 dní od prijatia šeku.
V prípade nedodržania 60-dňovej lehoty sa výber považuje za rozdelenie aktív a niektoré z nich môžu podliehať dani z príjmu alebo sankciám. Roth príspevky môžu byť kedykoľvek vybrané bez dane a bez dane, ale ich zárobky sú bez dane len za určitých podmienok. Napríklad, výber musí byť vykonaný najmenej päť rokov po prvom otvorení Roth účtu a majiteľ musí mať najmenej 59½ roka.
Rýchly fakt
Roth prevody IRA môžu trvať kdekoľvek od týždňa do niekoľkých týždňov, v závislosti od použitého systému a druhov aktív na účte.
Spodný riadok
Je možné presunúť svoje peniaze z jedného správcu Roth IRA do druhého, ale najlepšie je urobiť priamy prevod, aby ste neriskovali dane a pokuty.
![Ako previesť roth ira na novú daň z úschovy Ako previesť roth ira na novú daň z úschovy](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/748/how-transfer-roth-ira.jpg)