Dohoda HSBC Holdings (NYSE: HBC) zaplatiť regulačným orgánom pokutu vo výške 1, 9 miliárd dolárov a uzavrieť odloženú zmluvu o trestnom stíhaní poukazuje na nedostatok primeraných kontrolných postupov v súlade s predpismi a proti praniu špinavých peňazí. Vzhľadom na veľkosť banky sa zdá, že ona a niektorí jej kolegovia sú príliš veľkí na to, aby uväznili, pretože sú príliš veľké na to, aby zlyhali. Táto dohoda je pre banku varovaním, aby vyčistila svoj akt a vyhýba sa zrušeniu jej charty na pôsobenie v Spojených štátoch. Regulátori podnikli kroky v presvedčení, že zlyhanie veľkej finančnej inštitúcie by mohlo ohroziť svetový finančný systém.
POZRI: Bankový systém
Prečo k týmto priestupkom došlo? V prípade HSBC sa zníženie nákladov v rámci rozsiahlej reštrukturalizácie banky - predajom neziskových spoločností a centralizáciou jej globálnej štruktúry - vybralo na mýtnom oddelení banky. HSBC nie je sama osebe vo svojej nerozhodnosti. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) a Barclays (NYSE: BCS), viac ako v posledných niekoľkých rokoch museli ukladať pokuty za uľahčenie transakcií s nečestnými krajinami, ako sú Irán, Líbya, Sudán a Mjanmarsko, čím porušili sankcie Úradu pre kontrolu zahraničných aktív (OFAC).
V súvislosti s HSBC zahŕňala účasť Mexika poskytovanie služieb v oblasti prania špinavých peňazí pre rôzne drogové kartely vrátane hromadného pohybu hotovosti z mexickej jednotky banky do USA s malým alebo žiadnym dohľadom nad transakciami. Vykonával tiež transakcie s Iránom a odstraňoval odkazy na krajinu v snahe ich utajiť.
V týchto prípadoch chýba firemná kultúra, ktorá si cení integritu. Umožnenie obchodovania s drogami a terorizmu sponzorovaného štátom v snahe dosiahnuť zisk vedie k hrozným spoločenským dôsledkom. Vinu možno umiestniť na úpätie bánk aj regulátorov. V prvom prípade boli na vine predovšetkým nedostatočné kontroly prania špinavých peňazí (AML). V druhom prípade Úrad kontrolóra meny (OCC) nezasahoval do nedostatočného vykonávania kontrol zo strany HSBC. Pred rokom 2010, keď OCC citovala banku pre mnoho nedostatkov AML - vrátane obrovského množstva nevybavených účtov a nevykazovania hlásení o podozrivej činnosti (SARS) - agentúra za predchádzajúcich šesť rokov nepodnikla proti banke žiadne donucovacie opatrenia.,
POZRI: 3 nedávne škandály s praním špinavých peňazí
Podozrivé peňažné trasy odhalili agentov pre prisťahovalectvo a colné orgány odhalili podozrivé peňažné stopy medzi operáciami spoločnosti HSBC v Mexiku a Spojených štátoch. V správe podľa ročného vyšetrovania udalostí v banke stáleho podvýboru Senátu pre vyšetrovanie vyhlásil predseda výboru senátor Carl Levin (D-Michigan): „HSBC využila svoju americkú banku ako vstupnú bránu do amerického finančného systému. pre niektoré pridružené spoločnosti HSBC na celom svete, ktoré poskytujú služby v amerických dolároch klientom, pričom sa rýchlo a rýchlo vyrovnávajú s bankovými pravidlami USA. V dôsledku zlých kontrol AML spoločnosť HBUS (americká pobočka spoločnosti HSBC v USA) vystavila Spojené štáty mexickým peniazom na drogy, podozrivým cestovateľským šekom, držiteľovi zdieľajú spoločnosti a nečestné jurisdikcie. ““
Spoločnosť HBUS poskytuje korešpondenčné bankové služby, ako sú prevody finančných prostriedkov a výmeny mien, ktoré boli zdrojom nedovolených tokov z dôvodu slabých kontrol AML. Viedli k porušeniu zákona o bankovom tajomstve, obchodovania s nepriateľom a ďalších stanov AML.
Okrem platenia pokút si banka najala Stuarta A. Leveyho ako hlavného právneho úradníka na posilnenie vnútorných kontrol vrátane postupov známych a vašich zákazníkov. HSBC tiež získala späť bonusy niektorých vedúcich pracovníkov zapojených do nedostatkov v dodržiavaní predpisov. Aj keď je to dobrý začiatok, musia sa tieto akcie opierať o kultúru transparentnosti.
Zrátané podčiarknuté HSBC bolo citované v minulosti a doteraz sa opakovane dopúšťalo porušení. Ak má pozitívna zmena pretrvávať, musí byť kultúra, ktorá ju podporuje, zakorenená v celej banke. Keď hovoril o potrebe svojej banky napraviť minulé priestupky, šéf UBS Sergio Ermotti prirovnal kultúrnu zmenu k ceste. Rovnako ako každá cesta môže mať neočakávané zvraty a zákruty, prípad HSBC ilustroval následky obchádzky.
V čase písania tejto správy Marc L. Ross nevlastnil žiadne akcie v žiadnej spomenutej spoločnosti.