Čo je okamžitá platba?
Okamžitá výplata dôchodku je zmluva medzi jednotlivcom a poisťovňou, ktorá vypláca majiteľovi alebo dôchodcovi zaručený príjem začínajúci takmer okamžite. Líši sa od odloženej anuity, ktorá začína platby k budúcemu dátumu zvolenému vlastníkom anuity. Okamžitá výplata za okamžitú platbu sa tiež nazýva okamžitá anuita s jednorazovým poistným (SPIA), anuita z príjmu alebo jednoducho okamžitá anuita.
Kľúčové cesty
- Okamžité platobné anuity sú predávané poisťovacími spoločnosťami a môžu majiteľovi poskytovať príjem takmer okamžite po zakúpení. Zákazníci si môžu vybrať mesačný, štvrťročný alebo ročný príjem. tiež dostupný.
Ako funguje okamžitá anuita
Jednotlivci obvykle kupujú anuity s okamžitým platením platením poisťovacej spoločnosti za paušálnu sumu peňazí. Poisťovňa zasa sľubuje vyplatiť príjemcovi pravidelný príjem v súlade s podmienkami zmluvy. Čiastku týchto platieb vypočítava poisťovateľ na základe takých faktorov, ako je vek dôchodcu, prevládajúce úrokové sadzby a ako dlho majú platby pokračovať.
Platby sa zvyčajne začnú do jedného mesiaca od nákupu. Príspevky sa tiež môžu rozhodnúť, ako často chcú dostávať platby, známe ako „režim“. Najbežnejším je mesačný režim, ale možnosťou sú aj štvrťročné alebo ročné platby.
Ľudia si často kupujú dôchodky s okamžitou platbou, aby po zvyšok svojho života doplnili svoj ďalší dôchodkový príjem, napríklad sociálne zabezpečenie. Je tiež možné kúpiť si rentu s okamžitou platbou, ktorá poskytne príjem na obmedzené časové obdobie, napríklad päť alebo desať rokov.
Platby z okamžitých platieb sú vo všeobecnosti stanovené na obdobie trvania zmluvy. Niektorí poisťovatelia však ponúkajú aj okamžité variabilné renty, ktoré kolíšu na základe výkonnosti podkladového portfólia cenných papierov, podobne ako odložené variabilné renty. Ďalším variantom je stále anuita chránená infláciou alebo anuita indexovaná infláciou, ktorá sľubuje zvýšenie platieb v súlade s budúcou infláciou.
Okamžité platobné anuity sú trochu hazardné hry: Príspevcovia, ktorí zomrú príliš skoro, nemusia dostať peniaze za svoje, zatiaľ čo tí, ktorí žijú dlho, môžu prísť.
Osobitné úvahy
Jednou z potenciálnych nevýhod okamžitej platby anuity je to, že platby sa zvyčajne končia smrťou anuitu a poisťovňa si ponechá zostávajúci zostatok. Anuita, ktorá zomrie skôr, ako sa očakávalo, nemusí z dohody dostať hodnotu svojich peňazí. Na druhej strane, anuita, ktorá žije dlhšie, môže vyjsť vpred.
Existuje niekoľko spôsobov, ako tento problém obísť. Jednou z nich je pridanie druhej osoby do anuitnej zmluvy (ďalej len „spoločná a pozostalostná anuita“). Je tiež možné kúpiť anuitu, ktorá zaručuje platby príjemcom anuity za určité obdobie, alebo ktorá vráti istinu anuity, ak anuitant predčasne zomrie (známy ako anuita v hotovosti). Takéto rezervy však stoja navyše.
Po zakúpení nemôže byť anuita s okamžitou platbou zrušená kvôli vráteniu platby. To by mohlo predstavovať problém, ak by účastník dôchodku potreboval peniaze vo finančnej núdzi.
![Okamžité vymedzenie anuity Okamžité vymedzenie anuity](https://img.icotokenfund.com/img/android/199/immediate-payment-annuity.jpg)