Pravdepodobná maximálna strata (PML) je maximálna strata, ktorú by poisťovateľ mal podľa poistky utrpieť. Pravdepodobná maximálna strata (PML) je najčastejšie spojená s poistením majetku, ako je napríklad poistenie proti požiaru. Pravdepodobná maximálna strata predstavuje pre poisťovateľa najhorší scenár.
Rozdelenie pravdepodobnej maximálnej straty (PML)
Poisťovacie spoločnosti používajú pri určovaní rizika spojeného s upisovaním novej poistnej zmluvy širokú škálu súborov údajov vrátane pravdepodobnej maximálnej straty (PML), čo je proces, ktorý tiež pomáha pri stanovovaní poistného. Poisťovatelia preverujú minulé skúsenosti so stratami z hľadiska podobných rizík, demografických a geografických profilov rizika a informácií z celého odvetvia s cieľom stanoviť poistné. Poisťovateľ predpokladá, že časti poistných zmlúv, ktoré upisuje, vzniknú straty, ale že väčšina poistných zmlúv nebude.
Poisťovacie spoločnosti sa líšia v tom, čo znamená pravdepodobná maximálna strata. Existujú najmenej tri rôzne prístupy k PML:
- PML je maximálne percento rizika, ktoré by mohlo byť v určitom časovom okamihu vystavené strate.PML je maximálna výška straty, ktorú by poisťovateľ mohol zvládnuť v určitej oblasti pred platobnou neschopnosťou.ML je celková strata, ktorú by poisťovateľ utrpel očakávať, že vzniknú pri konkrétnej politike.
Poisťovatelia obchodného poistenia používajú výpočty pravdepodobnej maximálnej straty na odhad najvyššieho maximálneho nároku, ktorý podnik s najväčšou pravdepodobnosťou zaznamená, oproti tomu, čo by mohol podať, na škody spôsobené katastrofickou udalosťou. Podpisovatelia používajú zložité štatistické vzorce a tabuľky distribúcie frekvencie na odhad PML a používajú tieto informácie ako východiskový bod pri rokovaniach o výhodných sadzbách komerčného poistenia.
Základný výpočet pravdepodobnej maximálnej straty
Pri výpočte PML existuje niekoľko krokov:
- Zistite dolárovú hodnotu podnikateľského majetku, aby ste zistili potenciálne finančné straty v prípade katastrofickej udalosti. Môže to byť výška vášho poistenia majetku. V opačnom prípade pridajte nehnuteľnosť spolu s osobným majetkom firmy, aby ste dosiahli hodnotenie. Identifikácia rizikových faktorov, ktoré zvyšujú šance na katastrofickú udalosť, by mohla zničiť vaše podnikanie. Napríklad riziko požiaru môže zahŕňať horľavé stavebné materiály, neporiadok, horľavé kvapaliny alebo iné látky používané na prevádzku alebo údržbu vášho podniku a vzdialenosť k najbližšej požiarnej stanici. Medzi riziká spojené s povodňami patrí fyzické umiestnenie podniku. Identifikujte opatrenia na zmiernenie rizika, ktoré môžu znížiť šance na uvedené katastrofické straty. Medzi tieto faktory znižovania rizika môžu patriť fungujúce ochranné systémy, ako sú alarmy, automatické hasiace zariadenia a prenosné hasiace prístroje. Zvážte aj prvky vo svojom akčnom pláne pre núdzové situácie, ktoré sa zaoberajú postupmi a zásadami pre podávanie správ o mimoriadnych udalostiach na ochranu podnikových aktív. Vykonajte analýzu rizika a zistite, ktoré faktory na zmiernenie rizika by mohli znížiť pravdepodobnosť katastrofickej udalosti, ktorá by zničila vaše podnikanie.
Rozdiel medzi týmito faktormi určuje maximálnu stratu, ktorú pravdepodobne vaše podnikanie utrpí. Poisťovacie spoločnosti zvyčajne používajú percentuálne podiely, ktoré sa postupne zvyšujú o 1 percentuálny bod. Napríklad analýza môže zistiť, že zmierňovanie rizika znižuje šancu na úplnú stratu o 21 percent.
![Pravdepodobná maximálna strata (pml) Pravdepodobná maximálna strata (pml)](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/203/probable-maximum-loss.jpg)