Aká je počiatočná úroková sadzba?
Počiatočná úroková sadzba, známa tiež ako upútavková sadzba alebo počiatočná sadzba, je úvodná sadzba úveru s nastaviteľnou alebo pohyblivou sadzbou. Zvyčajne je nižšia ako väčšina ostatných úrokových sadzieb a často zostáva konzistentná v konkrétnom časovom rámci.
Kľúčové jedlá
- Počiatočná úroková sadzba, známa tiež ako upútavková sadzba alebo počiatočná sadzba, sa vzťahuje na počiatočnú sadzbu úveru s nastaviteľnou úrokovou sadzbou alebo ARM. Všeobecne sú nižšie ako sadzby ponúkané pri tradičných pôžičkách s pevnou úrokovou sadzbou a sú stanovené pomocou referenčných sadzieb. sadzby na rôzne účely, od vyplácania nižších úrokov po predaj nehnuteľnosti až po špekulácie.
Pochopenie počiatočnej úrokovej sadzby
Počiatočná úroková sadzba sa vzťahuje na počiatočnú sadzbu úveru s nastaviteľnou úrokovou sadzbou alebo ARM. ARM sa ponúkajú so širokou škálou podmienok. Počiatočná sadzba je zvyčajne stanovená pod prevládajúcimi úrokovými mierami a zostáva konštantná počas obdobia šiestich mesiacov až 10 rokov. Na konci úvodného obdobia má veriteľ právo upraviť úrokovú sadzbu. Prvá úprava je obmedzená počiatočným stropom úrokových mier a všetky následné úpravy podliehajú pravidelným stropom úrokových sadzieb. Celoživotné obmedzenie úrokovej sadzby stanovuje limit úrokovej sadzby smerom nahor po celú dobu trvania úveru. Minimálna úroková sadzba úveru je určená minimálnou sadzbou.
Počiatočná úroková sadzba je zvyčajne nižšia ako úroková sadzba tradičného úveru s pevnou úrokovou sadzbou a niekedy sa označuje ako upútavková alebo počiatočná sadzba. To je atraktívne pre niekoľko tried dlžníkov. Po prvé, sú to tí, ktorí sa snažia vykonať nižšie úrokové platby počas úvodného obdobia. Po druhé, veľa dlžníkov plánuje refinancovať alebo predať nehnuteľnosť skôr, ako bude ARM oprávnená na úpravu. Nakoniec sú dlžníci ochotní špekulovať, že úrokové sadzby počas počiatočného obdobia poklesnú. V tomto konečnom scenári má veriteľ stále právo pohybovať úrokovou sadzbou smerom nahor, môže sa však rozhodnúť, že si úver neponechá tak, že dlžníkovi ponúkne menej motivácie na refinancovanie.
Ako sa zisťujú počiatočné úrokové sadzby?
Veritelia stanovia hypotekárne sadzby podľa jednej alebo niekoľkých dostupných referenčných sadzieb tretích strán. Najčastejšie používaným indexom je jednoročná londýnska medzibanková úroková sadzba alebo LIBOR. Táto sadzba je agregáciou sadzieb z medzinárodných trhov a je publikovaná široko denne. Veritelia musia zverejniť svoj výber indexu na začiatku úveru a pridať maržu, zvyčajne v rozmedzí 1–3%, aby dlžníkovi poskytli úverovú sadzbu. Trhová sadzba plus marža veriteľa sa označuje ako plne indexovaná sadzba.
Pri stanovovaní počiatočnej úrokovej sadzby upraviteľnej pôžičky veritelia odpočítajú percento z indexu ako prostriedok na prilákanie dlžníkov v jednej z vyššie uvedených tried. Vo všeobecnosti bude mať pôžička s kratším úvodným obdobím nižšiu a atraktívnejšiu počiatočnú sadzbu, pretože veriteľ môže získať späť stratený úrok z tejto nižšej sadzby skôr, ako by bol schopný po dlhšom počiatočnom období.
Príklad počiatočných úrokových mier
Podmienky počiatočnej úrokovej sadzby sa líšia v závislosti od držby úveru. Napríklad jednoročná sadzba ARM má počiatočnú úrokovú sadzbu iba na jeden rok, zatiaľ čo sadzba ARM 5/1 bude mať počiatočnú úrokovú sadzbu na päť rokov.
![Počiatočná definícia úrokovej sadzby Počiatočná definícia úrokovej sadzby](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/662/initial-interest-rate.jpg)