2019 Najlepšie ceny Robo-Advisor Awards
Interaktívni poradcovia získali ceny v týchto kategóriách:
Interactive Advisors, služba, ktorú ponúka Interactive Brokers (IBKR), ponúka širokú škálu portfólií, z ktorých si môžete vybrať. Na spodnom konci škály nákladov nájdete automatizované portfóliá založené na pravidlách z podnikových inteligentných verzií beta (0, 08% poplatok za správu), diverzifikovaných (0, 20%) a alokácií aktív (0, 12%), zatiaľ čo aktívne spravované portfóliá správcovia peňazí sú na vyššom konci intervalu (0, 50% až 1, 5%). Portfóliá investované podľa stratégií ESG, vrátane niektorých portfólií Smart Beta, sú v zozname označené zeleným listom. Existujúci zákazníci IBKR môžu rozdeliť časť svojich existujúcich portfólií a investovať do jedného (alebo viacerých) z ponúkaných.
Koncom septembra 2019 môžu byť portfóliá spravované interaktívnymi poradcami otvorené s minimálnym zostatkom 1 000 dolárov, čím sa tieto komplexnejšie ponuky sprístupnia širšiemu okruhu zákazníkov. Portfóliá spravované správcami peňažných prostriedkov v butiku majú rôzne minimá, niektoré až 120 000 dolárov, hoci väčšina sa pohybuje v rozmedzí 10 000 až 30 000 dolárov.
IBKR sa dostal do roboticko-poradenského priestoru v roku 2015, keď spoločnosť kúpila spoločnosť Covestor, čo investorom umožnilo sledovať poradcu a odzrkadľovať poradcove obchody. Spoločnosť Covestor vykonávala obchody na platforme IBKR od jej uvedenia na trh v roku 2007. Po akvizícii spoločnosti Covestor bola služba premenovaná a začiatkom tohto roka bola znovu spustená ako interaktívni poradcovia.
Služba je v súčasnosti slabá, pokiaľ ide o pomoc zákazníkom pri plánovaní ich cieľov, ale funkcia pridaná počas leta 2019 uľahčuje posúdenie pokroku.
Pros
-
Široká škála ponúkaných portfólií
-
Väčšina portfólií obsahuje skôr koše akcií než ETF
-
Aktívne spravované portfóliá spravujú manažéri butikov. Klienti odrážajú svoje obchody
-
Nástroj PortfolioAnalyst vám umožňuje konsolidovať a sledovať všetky vaše finančné účty
-
Zákazníci si môžu požičiavať na svoj účet za relatívne nízke úrokové sadzby
Zápory
-
Niektoré z aktívne spravovaných portfólií majú veľmi vysoké minimá
-
Proces otvárania a financovania účtu je zložitejší ako v prípade iných poradcov
-
Plánovanie cieľov má len malú pomoc
-
Nie je zrejmé, aké budú skutočné náklady
-
Potrebujete veľký účet a vysoký hotovostný zostatok, aby ste mohli zarobiť úrok z nečinnosti
Nastavenie účtu
3.9Dostupné portfólia si môžete prezrieť skenovaním pomocou skóre rizika alebo poskytovateľov. Ak ste prihlásení, môžete vidieť aktuálny obsah každého portfólia, ako aj posledné transakcie, ktoré vykonali správcovia portfólia.
Nedávno pridané portfóliá zahŕňajú portfólio zamerané na Čínu, portfólio tematických disruptorov z Global X a zostavenie modelov ESG Smart Beta.
Stanovenie cieľov
2.7Táto webová stránka obsahuje niekoľko nástrojov na stanovenie cieľov, ale nie veľa. Práve teraz si zadefinujete svoje vlastné ciele a načasovanie ich dosiahnutia a budete mať možnosť vidieť projekcie pravdepodobnosti ich dosiahnutia. Nástroj na sledovanie cieľov, ktorý bol nedávno pridaný, vám umožňuje vizualizovať pokrok v plnení vašich finančných cieľov.
Klienti môžu použiť Trh investorov IB na vyhľadávanie finančných plánovačov a odborníkov.
Účtovné služby
5Interaktívni poradcovia patria medzi hŕstku robotických poradcov, ktorí ponúkajú požičiavanie marží, ako aj pôžičky za hodnotu vášho portfólia, hoci obaja si okrem poradenského účtu vyžadujú pravidelný účet interaktívnych sprostredkovateľov. Úrokové sadzby pre obidve sú maximálne 3, 9%. Na svojom účte môžete zarobiť až 1, 9% úrok z hotovosti. Existujú však viaceré obmedzenia, ktoré bránia malým zostatkom zarábať čokoľvek. Ak však vlastníte viac ako 100 akcií jednotlivej akcie alebo ETF, môžete sa zúčastniť programu pôžičiek na akcie Interactive Brokers, ktorý môže vytvárať pasívny príjem z vašich podielov.
Funkcia portfólia Interactive Brokers 'PortfolioAnalyst vám umožňuje konsolidovať všetky vaše finančné účty na jednom mieste, aby ste získali obraz o všetkých svojich aktívach. Môžete vidieť súhrnné hodnoty pre každú jednotlivú finančnú inštitúciu alebo konsolidované vo všetkých finančných inštitúciách a rôznych časových obdobiach vrátane aktuálnych a predchádzajúcich zostatkov, výnosov a percentuálnej zmeny hodnoty. Môžete tiež porovnať svoje výnosy s viac ako 200 referenčnými hodnotami alebo si vytvoriť svoje vlastné. Na prístup k tomuto nástroju musíte mať opäť samostatný účet Interactive Brokers.
Klienti, ktorí majú tiež úplný obchodný účet Interactive Brokers, môžu používať službu platenia faktúr a debetnú kartu spoločnosti, nie je však k dispozícii žiadny bežný účet.
Obsah portfólia
5- Jednotlivé akcie: Väčšina portfólií obsahuje zlomkové podiely jednotlivých akcií. Niektoré portfóliá majú až 300 akcií. Platforma ponúka ETF od spoločností Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street a ďalšie.
Môžete si vybrať zo spoločensky zodpovedných portfólií z ponuky alebo prejsť procesom zadávania tickerových symbolov, ktoré chcete vylúčiť z akéhokoľvek portfólia, ktoré obsahuje jednotlivé akcie. Existujú tiež portfóliá, ktoré sledujú určité trhové sektory, vrátane nehnuteľností, výdavkov podľa vlastného uváženia spotrebiteľa a služieb. Toto umožňuje investorom zaujať sektorové pozície, čo nie je veľa ponúkaných poradcov pre robotov. Môžete tiež investovať do všeobecného globálneho portfólia, ktoré zahŕňa akcie a pevný príjem z celého sveta. Táto úroveň prispôsobenia portfólia je v súčasnom odvetví robotického poradenstva zriedkavá a je to jeden z hlavných dôvodov, prečo môžu byť interaktívni poradcovia vhodnejšie pre dobre informovaných investorov, ktorí chcú túto úroveň kontroly.
Správa portfólia
3.4Aktívne spravované portfóliá sú vyvážené na základe rozhodnutí manažérov portfólia. Pasívnejšie spravované portfóliá sú vyvážené štvrťročne pre väčšinu portfóliových rodín a mesačne pre portfólio State Street Global Advisors. Na webe alebo na mobilnom zariadení môžete vidieť výkonnosť svojho portfólia spolu s rozdelením aktív.
Interaktívni poradcovia sú v podstate zrkadlovou službou, ktorá umožňuje sledovať portfólio manažéra. Toto je zásadne iná ponuka ako iní robotickí poradcovia, ktorí na správu svojho portfólia používajú algoritmy založené na teórii moderného portfólia (MPT). Vyváženie je v konečnom dôsledku založené na zodpovedajúcom aktívne alebo pasívne spravovanom portfóliu, takže budete musieť urobiť určité aspekty správy portfólia pre seba, ako je napríklad odstúpenie od rizikovejších investícií, keď sa blíži váš časový horizont investícií.
Každé portfólio ponúkané interaktívnymi poradcami má zhrnutie výkonnosti, ktoré môžete preskúmať. Z troch portfólií, ktoré sme preskúmali, všetky ukazovatele, ktoré boli vybrané na porovnanie, prekonali značnú maržu. Každý popis portfólia obsahuje veľké množstvo podrobností o výkonnosti.
Užívateľské skúsenosti
3.4Mobilný zážitok
Webové stránky Interactive Advisors reagujú na mobilné zariadenia, takže sa môžete prihlásiť do prehliadača na svojom zariadení a mať rovnaké skúsenosti ako na stolnom počítači. Pri prístupe k online četu na mobilnom webe (aj keď nie na pracovnej ploche) sa vyskytli problémy. Natívne mobilné aplikácie Interactive Brokers pre systémy iOS a Android neumožňujú prístup k interaktívnym poradcom vo svojej súčasnej inkarnácii, aj keď zákazníci, ktorí majú pravidelný obchodný účet v IBKR, môžu vidieť svoje portfóliá robotov.
Skúsenosti s počítačom
Webová stránka vyzerá a dosahuje najlepšie výsledky na veľmi veľkých obrazovkách. Na prenosnom počítači sme museli veľa posúvať, aby sme videli zobrazené informácie. Roztriedenie mnohých portfólií vyžaduje určitú starostlivosť, pretože ste sa najskôr zoznámili s aktívne spravovanými výbermi a vyššími nákladmi. Musíte sa vrátiť späť do ponuky a zvoliť iný štýl portfólia, aby ste videli možnosti, ktoré si vyžadujú nižšie poplatky.
Každé portfólio ponúkané interaktívnymi poradcami má zhrnutie výkonnosti, ktoré môžete preskúmať. Každý popis portfólia obsahuje veľké množstvo podrobností o výkonnosti.
Zákaznícky servis
5Interaktívni poradcovia ponúkajú živý online chat potenciálnym a súčasným zákazníkom. Zákaznícky servis je k dispozícii pre problémy súvisiace s interaktívnymi poradcami od 9:00 do 17:00 ET, od pondelka do piatka. Pre existujúcich klientov Interactive Brokers je k dispozícii zákaznícky servis 24/6. E-mail odpovedal na niekoľko otázok položených počas procesu preskúmania.
Vzdelávanie a bezpečnosť
4.8Články a videá nájdete na blogových stránkach Interaktívnych poradcov, ktoré sú zaujímavé a pekne rozložené. Sekcia „Outlook“ na stránke SmarterInvesting, ktorá je venovaná témam, ktoré zaujímajú zákazníkov interaktívnych poradcov, je však mimoriadne zastaraná.
Interaktívni sprostredkovatelia boli jedným z prvých prijímateľov prísnych bezpečnostných opatrení. Ich webové stránky a mobilné aplikácie sú šifrované.
IB má na všetkých účtoch nadmerné poistenie SIPC.
Provízie a poplatky
5Keďže existuje taký široký rozsah poplatkov, možno budete musieť vypracovať kalkulačku, aby ste zistili svoje skutočné náklady. Najdrahšie portfóliá majú ročný poplatok za správu 0, 08%, zatiaľ čo najdrahšie majú poplatok 1, 5%. Vyššie náklady, aktívne spravované portfóliá majú oveľa vyššie minimá pre účasť, takže nie sú zahrnuté v portfóliu 5 000 dolárov.
- Mesačné náklady na správu portfólia 5 000 dolárov: 4 - 10 dolárov mesačne náklady na správu portfólia 25 000 dolárov: 20 - 250 dolárov mesačne náklady na správu portfólia 100 000 dolárov: 80 - 1 500 USD
Je pre vás Interaktívny poradca vhodný?
Táto skupina portfólií patrí medzi najzložitejšie, aké sme videli počas nášho procesu kontroly. Ich nedávna zmena z minima 5 000 dolárov na 1 000 dolárov by mohla zaujať nových investorov, ktorí sa chcú venovať medzinárodným aktívam. Pre investorov, ktorí vedia, ako sa vytvárajú indexové fondy, robo-poradenská služba IB ponúka sofistikovaný spôsob automatického investovania.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.