Obsah
- Zložené výnosy
- Príklad investovania 100 dolárov mesačne
- Prečo investovať do akcií?
- Spôsoby, ako ušetriť 100 dolárov každý mesiac
- Spodný riadok
Toto je jedna z situácií, keď krátkodobá racionalita sa nerovná dlhodobej racionalite. 100 dolárov vložených na sporiaci účet zarobí veľmi nízku úrokovú sadzbu a postupom času pravdepodobne stratí hodnotu pre infláciu; Skutočná strata kúpnej sily je takmer nevyhnutná. 100 dolárov investovaných na akciovom trhu môže mať dni hore a dole, ale poučením z histórie je, že akcie v priebehu niekoľkých desaťročí prekonávajú prakticky všetko ostatné. (Upozornenie: Netreba dodávať, že nehovoríme o umiestnení všetkých vašich peňazí do vysoko rizikových akcií centov alebo podobne rizikových investičných nástrojov.)
Kľúčové jedlá
- Investovanie iba 100 dolárov mesačne v priebehu rokov môže byť lukratívnou stratégiou pre rast vášho bohatstva v priebehu času. Vďaka tomu je možné využiť výhody zhodnocovania výnosov, pri ktorých sa zisky zvyšujú z predchádzajúcich ziskov. Investovanie takýmto spôsobom umožňuje aj dolárové priemerné náklady, pričom peniaze sa investujú, keď trh stúpa aj klesá. Vytváranie priestoru vo vašich financiách za 100 dolárov mesačne na investovanie môže vyžadovať starostlivé rozpočtovanie.
Zložené výnosy
Mesačné príspevky skutočne začínajú mať zmysel, keď pochopíte pojem zloženia. Zložené výnosy fungujú ako snehová guľa, ktorá sa valí z kopca: na začiatku sa začína pomaly a pomaly, ale s časom sa zvyšuje a hybná sila.
Dva kľúčové prvky zložených výnosov sú reinvestícia výnosov a času. Akcie generujú dividendy, ktoré je možné opätovne investovať, a v priebehu času to funguje ako samoobslužný zdroj finančného rastu. Vo svojom jadre spočíva zložené investovanie v tom, že necháte váš záujem generovať väčší záujem, čo nakoniec vedie k ešte väčšiemu záujmu na ceste.
Predpokladajme napríklad, že 30-ročný jednotlivec investoval do akcií 5 000 dolárov ročne, čo predstavuje 8% ročne, čo je o niečo menej ako historické priemery. Na konci prvého roka portfólio investora získalo úrok vo výške 400 USD (5 000 x 1, 08). Ak investor znova investuje úrok, rovnaký rast o 8% prinesie v druhom roku 432 USD (5 400 x 1, 08). Tretí rok vygeneruje 466, 56 dolárov, štvrtý rok vygeneruje 503, 88 dolárov a tak ďalej. Vo veku 35 rokov má reinvestované portfólio hodnotu 7 346, 64 USD, všetko bez dodatočných neúrokových príspevkov investora.
Nasledujte tento model ďalších 25 rokov a investícia dosiahne 50 313, 28 dolárov. To predstavuje viac ako desaťnásobné zvýšenie, a to aj napriek nedostatku dodatočných príspevkov.
Investovanie 100 dolárov mesačne: Príklad
Teraz predpokladajme, že ten istý tridsaťročný investor nájde spôsob, ako ušetriť ďalších 100 dolárov mesačne. Zvyšných 100 dolárov prispieva do svojho portfólia a naďalej investuje svoje dividendy a výplaty úrokov. Jeho investícia stále zarába 8% ročne. Z dôvodu jednoduchosti sa predpokladá, že zloženie sa uskutoční raz ročne v januári.
Po 30-ročnom období, vďaka zloženým výnosom a malému mesačnému príspevku, jeho portfólio porastie na 186 253, 14 dolárov (v porovnaní s 50 313, 28 dolárov bez mesačných príspevkov). Kým 186 253, 14 dolárov nie je dosť peňazí na odchod do dôchodku, najmä po 30 rokoch inflácie, nezabudnite, že toto je len 100 dolárov mesačne v príspevkoch a návratoch pod historickými priemermi.
Predpokladajme, že ročný výnos je 9%, čo je bližšie k historickým priemerom za obdobie 30 rokov. Vďaka hlavnej investícii 5 000 dolárov a mesačným príspevkom 100 USD sa portfólio rozrástlo na 229 907, 44 USD. Ak je investor schopný ušetriť 200 dolárov mesačne za príspevky, budúca hodnota jeho portfólia je 393 476, 48 dolárov.
Prečo investovať do akcií?
Akcie (napr. Akcie alebo podielové fondy) sú najlepšou investičnou možnosťou pre tých, ktorí sú desaťročia od dôchodku. Akcie s väčšou pravdepodobnosťou v krátkodobom horizonte stratia hodnotu ako dlhopisy, vkladové certifikáty (CD) alebo účty peňažného trhu, ale ukázalo sa, že sú lepšou dlhodobou hodnotou ako akákoľvek bežná alternatíva.
Platí to najmä v prostrediach s nízkymi úrokmi. Disky CD, obligácie, účty peňažného trhu a sporiace účty sú pri nízkych sadzbách nižšie. To často tlačí sporiteľov na akcie, aby porazili infláciu a zvýšili ceny akcií a iných majetkových aktív.
Výskum Dr. Jeremyho Siegela a Johna Bogleho, zakladateľa spoločnosti Vanguard, sa obzrel za obdobie 196 rokov a porovnával skutočné výnosy z akcií, dlhopisov a zlata. Zistili, že ak by investor začal okolo roku 1810 (New York Stock Exchange bol založený v roku 1817) a dal by 10 000 dolárov do zlata, jeho portfólio upravené o infláciu by malo hodnotu iba 26 000 dolárov. Rovnaká investícia do dlhopisov by sa zvýšila na 8 miliónov dolárov. Keby však investor vybral akcie v roku 1810, zmenil by svoje 10 000 dolárov na 5, 6 miliardy dolárov.
Akcie vyberiete realistickejší časový rámec, akcie sú stále veľkým víťazom; väčšina investorov má horizont 30 - 40 rokov, nie 200 rokov. Medzi januárom 1980 a januárom 2010 bola priemerná ročná miera rastu S&P 500 8, 15%. Priemer Dow Jones za rovnaké obdobie bol v priemere 8, 81%, zatiaľ čo NASDAQ vyskočil o 9, 51% ročne. Výnosy z dlhopisov boli v rokoch 1980 až 2010 v priemere nižšie ako 3%. Inflácia počas týchto 30 rokov vykradla hotovosť o 62, 2% z kúpnej sily, čo znamená, že 1 000 dolárov na sporiacom účte v roku 1980 bude mať v roku 2010 iba skutočnú hodnotu 378 USD.
Tridsaťročné obdobie od roku 1985 do roku 2015 bolo ešte silnejšie. Priemerná cena S&P bola 8, 73%, Dow Jones v priemere 9, 33% a NASDAQ v priemere pôsobivých 10, 34% ročne.
Spôsoby, ako ušetriť 100 dolárov každý mesiac
Prvým krokom pri investovaní 100 dolárov mesačne je úspora 100 dolárov. Priemerný človek môže podniknúť niekoľko jednoduchých krokov na zníženie nákladov; nevyžaduje drastické zmeny životného štýlu.
Dobrým nápadom je nakupovať voľne ložené predmety v obchodoch (Costco a Sam's Club sú dve dobré možnosti). Hromadné nákupy stoja menej za položku, takže možno urobte jeden výlet do Costco každý mesiac namiesto troch alebo štyroch výletov k miestnemu obchodníkovi s potravinami. Ak veľa jedíte alebo si každý deň kupujete obed, je to pravdepodobne lepšie miesto na štart.
Mladší pracovníci môžu ušetriť tým, že idú do mesta jednu alebo dve kratšie noci mesačne, čo by mohlo ušetriť najmenej 50 až 150 dolárov mesačne. Majitelia domov môžu refinancovať hypotéku, aby znížili svoje úrokové platby. Používatelia kreditných kariet môžu niekedy ušetriť iba prevodom zostatku na kartu s nižšou úrokovou sadzbou.
Spodný riadok
Investovanie 100 dolárov mesačne sa časom zvyšuje, najmä so zloženým úrokom. Z dlhodobého hľadiska bude pre vás prínosom malé obete každý deň, aby ste každý mesiac pravidelne pridávali k investíciám do akcií 100 dolárov.