Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení finančných produktov a technológií investorom. Od roku 2009, keď sa mobilné aplikácie stali hlavnými prúdmi, sa robotoví poradcovia stali dôležitou súčasťou ekosystému investičných a finančných technológií a sú čoraz viac využívaní. Nie všetci robotickí poradcovia však ponúkajú rovnaké služby alebo sa starajú o rovnaké typy zákazníkov. Niektoré sú určené pre aktívnych investorov, zatiaľ čo iné sú zamerané na zákazníkov, ktorí chcú spravovať svoje financie, úspory a rodinné rozpočty. Zaviazali sme sa pomáhať používateľom na všetkých úrovniach nájsť správneho robota-poradcu pre ich potreby. Za týmto účelom sme navrhli komplexnú metodiku hodnotenia, aby sme našli najlepšie celkové robo-poradcov a najlepších robo-poradcov zo štyroch kľúčových kategórií.
Náš tím
Náš kontrolný tím vedie Theresa W. Carey, ktorá napísala vôbec prvú recenziu online brokerov v roku 1992 a už viac ako 27 rokov je autoritou online obchodovacích a investičných platforiem. James Chen je náš riaditeľ obchodného a investičného vzdelávania. Luke Conway je náš spolupracovník redaktor. Náš tím odborných recenzentov zahŕňa tradičných obchodníkov, odborníkov na finančných trhoch, investujúcich pedagógov a výskumníkov s desaťročnými skúsenosťami, ktorí sú všetci oboznámení s používaním a kontrolou finančných technológií.
Proces preskúmania
Navrhli sme systém, ktorý hodnotí robotických poradcov na základe deviatich kľúčových kategórií a 49 premenných. Každá kategória zahŕňa kritické prvky, ktoré používatelia potrebujú, aby dôkladne vyhodnotili robota-poradcu.
Na zhromaždenie údajov sme zaslali dotazníky s 80 dotazmi zúčastneným robotickým poradenstvám. Získali sme alebo otvorili živý účet pre každú platformu a účet sme použili na vykonanie praktických testov. Dôsledne sme testovali každú platformu a priblížili sme sa k nim z perspektívy začínajúcich, stredne pokročilých a pokročilých investorov. Niekoľko spoločností, ktoré sme preskúmali, nám poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem a služieb v našich kanceláriách v New Yorku.
Z dotazníkov, praktického testovania platforiem a ukážok platforiem sme zaznamenali každú kategóriu a potom sme skóre kategórie skombinovali do celkového hodnotenia každého makléra.
Hodnotiace kategórie
S ohľadom na jednotlivých používateľov sme sa kriticky zamerali na služby a technológie poskytované robotickými poradcami. Usporiadali sme našu analýzu do deviatich kategórií, pričom sme hodnotili každého poradcu vo viacerých premenných, aby sme ohodnotili výkonnosť v každej príslušnej kategórii. Skóre za celkové ocenenie predstavuje priemer kategórií.
KATEGÓRIE HODNOTENIA | ||
---|---|---|
Skontrolujte kategóriu | váženie | premenné |
Nastavenie účtu | 5% | 6 |
Stanovenie cieľov | 15% | 7 |
Účtovné služby | 10% | 7 |
Obsah portfólia | 15% | 7 |
Správa portfólia | 20% | 4 |
Užívateľské skúsenosti | 15% | 6 |
Zákaznícky servis | 5% | 5 |
Vzdelávanie a bezpečnosť | 5% | 6 |
poplatky | 10% | 3 |
Každý investor má iné potreby. Začiatočníci potrebujú platformu robo s ľahko použiteľným rozhraním a vzdelávacími zdrojmi, zatiaľ čo pokročilejší používatelia potrebujú nástroje na analýzu rizík, obchodné platformy, správu portfólia a ďalšie možnosti založené na cieľoch.
Investiční poradcovia verzus makléri
Počas procesu kontroly sme sa dozvedeli, že existujú dva typy firiem, ktoré ponúkajú automatizované portfóliá. Z regulačných a právnych dôvodov sa ich služby značne líšia. Firmy registrované ako investiční poradcovia môžu pomáhať svojim klientom pri stanovovaní cieľov a môžu poskytovať konkrétne a cielené poradenstvo. Spoločnosti registrované ako sprostredkovatelia-makléri majú obmedzené možnosti ponúkať cielené poradenstvo, ale majú väčšiu flexibilitu, pokiaľ ide o ponúkanie funkcií, ako sú prispôsobiteľné investičné rozhodnutia a poskytovanie pôžičiek.
Poznámka o výkonnosti portfólia
Rozhodli sme sa vylúčiť výkonnosť portfólia z našich kontrolných kritérií z niekoľkých dôvodov. Hlavným dôvodom je to, že každý zákazník má špecifické, individualizované ciele, pokiaľ ide o investovanie prostredníctvom robotického poradcu. Niektorí hľadajú konzervatívnejší prístup, zatiaľ čo iní hľadajú agresívny rast. Všetci investori majú okrem toho rôzne dátumy začatia a ukončenia. Keďže tieto služby sú navrhnuté tak, aby sa mohli využívať veľmi dlhé časové obdobie, pri hodnotení ich výkonnosti podľa referenčných kritérií, ako sú S&P 500 alebo MSCI All World Index, v časovom rámci, ako je jeden rok alebo dokonca viac ako tri roky, chýba personalizácia, že tieto platformy ponuka.
Ďalším dôvodom je to, že každý z poskytovateľov má v priemere k dispozícii viac ako 20 portfólií a niekoľko poskytovateľov má spôsob, ako prispôsobiť portfóliá tak, aby boli možnosti nekonečné. Je nemožné porovnávať jablká s jablkami. Namiesto toho sme sa rozhodli zamerať sa na celkové skúsenosti s používaním jedného z týchto poskytovateľov. Z tohto dôvodu sme zdokonaľovali, ako môžete plánovať a stanoviť ciele, ako aj transparentnosť každej poradenskej služby pri poskytovaní informácií klientom.
Pre koho sú najlepšie?
Keďže klienti využívajú robotných poradcov na finančné plánovanie, investovanie a sledovanie svojich cieľov, zaradili sme rôzne platformy podľa ich silných a slabých stránok do nasledujúcich kategórií:
- Najlepšie pre stanovenie cieľov - Pre tých robotických poradcov, ktorí sú viac zameraní na sledovanie osobných finančných cieľov, sme udelili platformy, ktoré poskytovali najväčšiu pomoc pri vývoji a stanovovaní cieľov, ako aj užívateľsky najpríjemnejšiu skúsenosť. Najlepšie pre sociálne zodpovedné investovanie (SRI) - Mnohí z robotických poradcov, ktorých sme preverili, ponúkajú možnosti SRI a zdôrazňujú ich v ponuke produktov. Vzhľadom na zvýšený záujem o SRI, ESG a trvalo udržateľné investície sme udelili platformy, ktoré v tejto kategórii ponúkajú najlepšie možnosti vrátane výberu aktív, výskumu a vzdelávacích materiálov. Najlepšie pre začiatočníkov - Hľadali sme platformy, ktoré na ceste poskytujú najviac usmernení, vrátane vzdelávacích nástrojov, ktoré pomôžu začiatočníkom dorásť na ďalšiu úroveň. Jednoduchý spôsob, ako začať spolu s logickým pracovným tokom, sú v tejto kategórii dôležité aspekty. Najlepšie pre sofistikovaných investorov - Niektorí investori chcú mať spravované časti svojich portfólií, preto sme hľadali platformy, ktoré ponúkajú flexibilné a prispôsobiteľné možnosti investovania a výskumné vybavenie. Hľadali sme aj pokročilé služby týkajúce sa účtov, ako napríklad schopnosť uzavrieť pôžičku zabezpečenú zostatkom portfólia investora.
Zriadenie účtu
Táto kategória meria úroveň jednoduchosti v procese registrácie, ako aj transparentnosť ponúk a poplatkov firmy.
V modernom veku investovania je potrebná jednoduchá a ľahká nájazdová cesta, ktorá má záujem o nových a mladších klientov, najmä pre robotických poradcov, ktorí pracujú na prekonaní súčasného stavu a existujúcich štandardov.
Z tohto hľadiska sme považovali za dôležité posúdiť nasledujúce aspekty platforiem robotných poradcov v našej kategórii nastavenia účtu:
- Online nastavenie účtuÚčet minimumPozrite si obsah portfólia pred financovaním Prispôsobiteľnosť portfóliíNastaviteľnosť portfólií na základe cieľov Celkovo jednoduchá registrácia
Stanovenie cieľov
Kategória stanovujúca ciele určuje mieru, do akej môžete začleniť svoje investičné ciele.
Robotickí poradcovia sú navrhnutí tak, aby vyhovovali mnohým rôznym potrebám investorov. Zatiaľ čo niektorí môžu chcieť iba poraziť trh a potenciálne zarobiť nejaké peniaze, iní sa snažia vyhovieť konkrétnejším potrebám. Robo-poradcovia, ktorí poskytujú svojim klientom funkcie, ktoré pomáhajú pri stanovovaní, plánovaní a sledovaní cieľov, dosiahli v tejto kategórii dobré skóre.
Pri vyhodnocovaní robotických poradcov na základe týchto funkcií sme brali do úvahy tieto vlastnosti:
- Dôchodok: Existujú zdroje, ktoré pomôžu klientom vypočítať, koľko budú potrebovať na pohodlný odchod do dôchodku? Veľké nákupy (domov, vozidlo atď.): Existujú nástroje, ako sú ceny nehnuteľností a ceny vozidiel, ktoré pomáhajú klientom stanoviť ich ciele? Úspory na vysokých školách: Existujú databázy nákladov na vysoké školy, ktoré môžu klienti konzultovať pri stanovovaní svojich cieľov v oblasti úspor? Ďalšie ciele: Má robotický poradca iba niekoľko prednastavených možností, z ktorých si môžu klienti vybrať, alebo si môžu klienti vytvoriť vlastné ciele? Existujú kalkulačky a nástroje na pomoc s týmito cieľmi?
Účtovné služby
Naša kategória služieb účtu meria množstvo a kvalitu služieb, ktoré každá platforma ponúka.
V priemysle je veľa robotických poradcov. Niektorí sa snažia pokryť všetko a iní sa pokúsia pokryť konkrétne prípady použitia. V tejto kategórii, hoci môže byť užitočné mať veľa funkcií, je to naozaj dôležité, iba ak sú funkcie vysokej kvality.
Prístup k nasledujúcim funkciám je založený na skóre v tejto kategórii:
- Automatické vkladyVýnosy z poplatkov a účtované poplatkyÚroky platené na hotovostných zostatkochBankomatové službyPoskytnutie úrokov na účet Ľahký výber Výberové obchody pre jednotlivé akcie
Obsah portfólia
Táto časť našej metodiky určuje, do ktorých typov tried aktív môžu klienti investovať. Keďže všetci robotickí poradcovia ponúkajú fondy obchodované na burze (ETF), uvažovali sme o tom, či môžu klienti investovať aj do iných typov aktív.
Neustále sa meniace prostredie tried finančných aktív vytvára tlak na sprostredkovateľov a robo-poradcov a núti ich, aby zvážili ponúkanie týchto nových možností. Keď sa začnú uplatňovať tieto nové možnosti, napríklad sociálne zodpovedné investovanie alebo kryptomeny, brokeriá a robotickí poradcovia ich musia vyhodnotiť a určiť, či sú pre ich podnikanie užitočné a pre svojich klientov životaschopné investície. Pozreli sme sa na ponúkané podielové fondy a ETF, aby sme zistili, či každá roboticko-poradenská služba sprístupňuje širokú škálu poskytovateľov finančných prostriedkov a znevýhodňuje tých, ktorí ponúkajú iba svoje vlastné majetkové prostriedky.
V kategórii Portfólio sme sa zamerali na to, či sú klientom k dispozícii tieto triedy aktív:
- Individuálne akcieVlastné fondyZmiešané príjmyREITY Sociálne zodpovedné opcieNeprísažné ETF a podielové fondyOstatné (kryptomena, forex atď.).
Správa portfólia
Táto časť sa zaoberá tým, ako sa spravujú portfóliá a aké funkcie sú k dispozícii pre klientov na monitorovanie ich portfólií. Dve akcie, ktoré ovplyvňujú výkonnosť portfólia, sú vyváženie a správa daní. Študovali sme, čo spôsobuje opätovné vyváženie portfólia a ako často sa to stáva. Preskúmali sme aj to, či je možné získať daňovú stratu a akú veľkosť účtu je potrebná na zapnutie tejto funkcie.
Pochopenie výkonnosti portfólia a pokroku smerom k cieľom je jednou z kľúčových služieb, ktorú môžu robotickí poradcovia poskytovať, preto sme sa zaoberali dostupnými správami a radami poskytnutými v prípade, že pokrok nedosiahne. Robo-poradcovia, ktorí poskytujú vstavané správy o analýze portfólia, ktoré zahŕňajú aktíva držané v iných finančných inštitúciách, pomáhajú svojim klientom pochopiť ich celkový čistý majetok, ktorý je súčasťou porozumenia celkovej výkonnosti.
Pri hodnotení správy portfólia sme sa zamerali na tieto vlastnosti:
- Frekvencia automatického vyváženiaDostupnosť získavania daňových strátZprávy o pokroku pri dosahovaní cieľov vrátane spôsobov, ako môžu zostať portfólia, ktoré môžu byť nedostatočnéKonsolidácia externých účtov na účely výkazníctva a analýzy
Užívateľské skúsenosti
Jednou z najdôležitejších vlastností robotických poradcov je ich ľahké používanie. Dôvodom je to, že robotickí poradcovia sú väčšinou navrhnutí ako vstupná rampa na investovanie pre menej skúsených.
Pri hodnotení používateľskej skúsenosti sa brali do úvahy tieto kritériá:
- Dostupnosť aplikácie pre systém iOS a to, či ponúka všetky funkcie zobrazenia na pracovnej plocheDostupnosť aplikácie pre Android a či ponúka všetky funkcie pracovného postupu na pracovnej ploche viewDesktop a či sleduje logickú cestuPoužívateľnosť aplikácie a ľahké nájdenie potrebných funkcií, keď sú potrebnéMobile workflow a či ide o logickú cestuPoužívateľnosť mobilného telefónu a ľahkosť nájdenia potrebných funkcií, keď sú potrebné
Zákaznícky servis
Táto kategória hodnotí proces, ktorý musí zákazník prejsť, keď sa niečo pokazí alebo keď zákazník potrebuje ďalšiu pomoc. Náš výskumný spolupracovník telefonoval všetkým firmám, ktoré boli preskúmané v rôznych denných dobách, zaznamenávajúc, ako dlho to trvalo, kým bol k dispozícii živý človek, a kvalitu poskytnutých odpovedí.
Najlepšie známky v tejto kategórii vyžadujú, aby robotický poradca poskytol svojim klientom prístup k nasledujúcim metódam vyhľadávania pomoci:
- Online chat pre potencionálnych klientovOnline chat pre existujúcich klientovMalá priemerná doba v pohotovostiSchopnosť hovoriť so skutočným finančným poradcomRozmerne dlhé hodiny služieb zákazníkom
Vzdelávanie a bezpečnosť
Táto kategória hodnotí, čo robo-poradcovia ponúkajú, aby vzdelávali svojich klientov v snahe zabezpečiť im pohodlnejšie investovanie a trhy ako celok. V tejto súvislosti berieme do úvahy aj bezpečnostné opatrenia prijaté na zaistenie bezpečnosti aktív a informácií ich klientov.
Najlepšie známky v tejto kategórii vyžadujú:
- Videá vysokej kvality, ktoré pomáhajú klientom porozumieť tomu, ako služba funguje a ako môže pomôcť vybudovať bohatstvo. Čisto písané články a blogové príspevky, ktoré pomáhajú klientom porozumieť tomu, ako služba funguje a ako môže pomôcť vybudovať bohatstvoDostupnosť a hĺbka často kladených otázok o webeŠifrovacia úroveň platformyTwo- autentifikácia faktorov pre mobilný prístup alebo pre prihlásenie do neznámeho prehliadačaDostupnosť a výška nadmerného poistenia SIPC
Provízie a poplatky
Táto kategória hodnotí náklady spojené s používaním platforiem a služieb robotických poradcov.
Porovnali sme provízie za služby ponúkané každým robotickým poradcom, čím sme získali viac bodov za nižšie náklady. Rozdelili sme pridelené body tak, aby najnižšie náklady v skupine získali maximálny počet bodov, pričom zlomky (a príležitostné nuly) boli dané drahším robotickým poradcom.
Pri určovaní skóre pre túto kategóriu sme sa zamerali na nasledujúce aspekty každého z robotických poradcov:
- Úrovne poplatkov za správuPoplatky za ukončeniePoplatkové poplatky pre ETF a MF
Ako aktualizujeme údaje
Rebríčky našich poradcov robo-poradcov sú založené na všetkých informáciách dostupných v čase, keď sme robili naše recenzie. Naše závery sme uzavreli v septembri 1, 2019. Uvedomujeme si, že robotickí poradcovia neustále upravujú platformu, vylepšenia produktu a zmeny cien a údaje, ktoré uvádzame v našich recenziách, sa môžu čas od času meniť. Sme často v kontakte so všetkými spoločnosťami, ktoré sme hodnotili v našich rebríčkoch, aby sme udržali prehľad o ich zmenách, aby sme mohli aktualizovať svoje recenzie.
záver
Ako uvádzame počas našich kontrol robo-poradcov, každý investor je jedinečný a má odlišné potreby založené na osobných cieľoch. Sme presvedčení, že náš komplexný proces preskúmania pokrýva tieto potreby čo najpodrobnejšie vzhľadom na informácie, ktoré máme v tom čase k dispozícii. Aj keď vždy budú existovať odľahlé hodnoty, sme presvedčení, že sme použili najužitočnejšiu metodiku na preskúmanie a poradie robotických poradcov podľa najpopulárnejších prípadov použitia medzi používateľmi týchto platforiem.
Ďakujeme za vašu dôveru.
![Robo Investopédie Robo Investopédie](https://img.icotokenfund.com/img/android/190/investopedia-s-robo-advisor-ranking-methodology.jpg)