Obsah
- Vo vzduchu
- Čo očakávať
- Úver tak
- Vynikajúci úver
- Stavebné úvery v zahraničí
- Prichádzať domov
- Spodný riadok
Jedna veta, ktorú sa pravdepodobne nebudete musieť naučiť, ak cestujete, je kreditné skóre . Nie je to preto, že v iných krajinách neexistujú. Americká úverová kancelária Equifax v skutočnosti pôsobí v 15 krajinách po celej Európe a Latinskej Amerike.
U niektorých globetrotterov sa bolesti hlavy, ktoré prídu ráno po večierku s bonusom, nemôžu viniť na treťom pohári šampanského. Môže to byť z tejto provokačnej otázky: Záleží na mojom kreditnom skóre v zahraničí?
Krátka a milá odpoveď - predovšetkým sladká pre tých, ktorých kreditné skóre je v nižších rozsahoch - je, že nie, vaše kreditné skóre vás nebude nasledovať v zahraničí. V tomto zmysle vám kreditné skóre spôsobí menšie škody ako nepríjemná zima zachytená na odletovej bráne JFK.
Vo vzduchu
V okamihu, keď váš 747 dosiahne výšku na ceste na letiská London Heathrow alebo Tokio Narita, vaše americké kreditné skóre nezmizne presne na vzduchu. Jej moc - prinajmenšom na cudzej pôde - je však zanedbateľná. Je pravda, že mnoho krajín vrátane Kanady a Veľkej Británie má systémy kreditného bodovania, ktoré nie sú úplne odlišné od amerického systému. Nielenže medzi nimi nedochádza k žiadnej komunikácii, očakáva sa, že bude prekvapený kľúčovými rozdielmi v nevyhnutných zložkách zriaďovania úverov v iných krajinách. Napríklad v Spojenom kráľovstve veritelia považujú hlasovacie správanie za pozitívny znak - to znamená, že pokiaľ sa nestanete občanom Spojeného kráľovstva a nezúčastníte sa volebných volieb, budete musieť hľadať iné spôsoby, ako získať úver.
Nie je to tak, že zahraničné úverové inštitúcie sa nestarajú o úverovú históriu, ktorú ste založili vo svojej krajine pôvodu. Krajiny ako Nemecko - ktoré ako finančný základ Európskej únie majú vysoko sofistikovaný bankový a úverový systém - jednoducho nemajú systémy, ktoré by dôkladne preskúmali úverovú históriu potenciálneho klienta v Spojených štátoch.
Aj keď technológia mohla vytvoriť počiatočnú prekážku pre druh globálneho systému kreditného skóre, ktorý by mohol byť teraz technicky uskutočniteľný, zákony na vnútroštátnej a medzinárodnej úrovni zakazujú zdieľanie úverovej histórie so zahraničnými veriteľmi. Dôvodom je ochrana spotrebiteľa: Vzhľadom na rastúci trend krádeže identity, ktorý spočíva na údajoch o zákazníkoch, je takáto legislatíva nevyhnutná.
Čo očakávať
Ak zahraniční veritelia nebudú mať prístup k vášmu americkému kreditnému skóre, čo môžete očakávať, ak chcete, napríklad, otvoriť kreditnú kartu v miestnej banke alebo kúpiť auto? Zámorské banky a úverové inštitúcie sa môžu skutočne opýtať na nesplatené dlhy vo vašej domovskej krajine. Aj keď takéto vyšetrovania nemusia byť overené, je samozrejmé, že pri rokovaniach so zahraničnými finančnými inštitúciami je nevyhnutné byť pravdivý. Očakávajte predloženie overenia príjmu od vášho súčasného zamestnávateľa, ktoré by malo byť pomerne jednoduché získať z vášho nového pracoviska.
Úver tak
Ak ste opakovane vynechali platby kreditnou kartou alebo ste si požičali auto, možno je prísľub začať od nuly - prinajmenšom z úverového hľadiska - jednou z pridaných výziev zámorského dobrodružstva. Tento nový začiatok sa vzťahuje aj na tých, ktorí vyhlásili bankrot: Aj keď celkový počet podaných podnikmi a jednotlivcami klesol na 1, 03 milióna v roku 2013 z 1, 19 milióna v roku 2012, podľa správy Amerického konkurzného inštitútu to stále nie je malý počet. V roku 2014 bolo v Spojených štátoch amerických podaných viac ako milión bankrotov - podnikateľských aj individuálnych. Aj keď bankrot „nezmizne“ z vášho úveru doma, bude mať oveľa menej sily (ak vôbec) v zámorí.
Ak správa, že vaše kreditné skóre znamená približne toľko v Bogote, ako vaša členská karta miestnej telocvične, vyprovokuje úľavu. Nechcem sa príliš uvoľniť. Kým zámorské presídlenie by mohlo ponúknuť nový začiatok pre tých, ktorých kreditné skóre v Spojených štátoch im bráni v získaní najlepších úrokových sadzieb pri veľkých nákupoch, ako sú autá alebo domy, nejde o komplexné riešenie - najmä ak plánujete repatriovať do USA v budúcnosti.
Vynikajúci úver
Čo keď sa púšťate do zahraničnej úlohy a šťastne si zbalíte svoje kreditné skóre spolu s rodinným psom? Aj keď to nemôžete presne zobrať so sebou, pomocou niekoľkých stratégií môžete maximalizovať jeho vplyv na zahraničných veriteľov.
Aj keď expatriácia môže vaše hviezdne kreditné skóre znížiť, neznamená to, že to nemôže byť užitočné. Aj keď vaša úverová história nebude automaticky prevedená na zahraničné úverové inštitúcie, existuje niekoľko spôsobov, ako využiť svoju silnú finančnú históriu pri rokovaniach so zahraničnou bankou. Jedným jednoduchým opatrením by bolo vytlačiť si kreditnú správu spolu s akoukoľvek sprievodnou dokumentáciou, aby ste sa mohli stretnúť s veriteľmi. Iná stratégia? Predtým, ako podniknete kroky, požiadajte svoju banku, aby vám poskytla tlačenú kópiu, a podpíšte list na oficiálnej tlačovej správe, v ktorej sú uvedené podrobnosti o vašej kreditnej histórii.
Aká je budúcnosť osobných financií pre amerických krajanov? Posledné zmeny právnych predpisov v oblasti bankovníctva a daní v USA poukazujú na viac - nie menej - spoluprácu medzi americkými a zahraničnými bankami. Mnohí Američania, ktorí sa zamestnávajú na cudzej pôde, si však myslia opak: Zabezpečenie pôžičiek pre domácnosti alebo autá v krajinách, v ktorých nemajú predchádzajúcu úverovú históriu, je výzvou.
Stavebné úvery v zahraničí
Čo medzitým robíš? Najprv sa nevzdávajte svojich amerických kreditných kariet. Ak je to možné, udržiavajte aktívny sporiaci, kontrolný alebo kreditný účet. Dva upozornenia: Uistite sa, že dodržiavate všetky minimálne požiadavky na používanie účtu, aby nebol jednoducho uzatvorený kvôli nečinnosti, a použite kartu bez poplatkov za zahraničné transakcie. Aj keď žijete v zahraničí, to, čo si kúpite na svojej americkej karte, sa bude počítať ako zahraničná transakcia a zvýši sa cena každého nákupu.
Prichádzať domov
V roku 1940, keď americký romanopisec Thomas Wolfe popularizoval príslovie „Nemôžete sa vrátiť domov, “ pravdepodobne nespomenul úverové skóre. (Aby som bol spravodlivý, to bolo 49 rokov pred vznikom skóre FICO.) V závislosti od vašej dĺžky pobytu v zahraničí bude na váš kredit čakať váš návrat - či už dobrý, zlý alebo škaredý.
Po prvé, pred odchodom nemusíte uzavrieť všetky svoje účty v USA: Ak je to možné, udržiavajte aktívne sporiace alebo kontrolné účty a účty kreditných kariet a vykonávajte dostatok transakcií, aby ste ich udržali otvorené, kým sa nevrátite. To isté platí pre účty vo vašej prijatej krajine: Pokiaľ v Spojených štátoch neobnovíte úver, majte svoje zahraničné účty a kreditné karty otvorené, pokiaľ to jednoducho nie je možné. Len sa uistite, že sú v súlade s novými nariadeniami FBAR, ktoré nariaďujú, aby ich všetci Američania so zahraničnou majetkovou účasťou hlásili vláde USA.
Napokon otvorením účtu American Express v zahraničí môže váš držiteľ zahraničnej karty pozitívne ovplyvniť vašu aplikáciu doma. Väčšina bánk bude vydávať prinajmenšom zabezpečené kreditné karty s primeraným množstvom kapitálu. Tu je zlá správa: Na tomto skvelom úvere, ktorý ste si založili vo Veľkej Británii, nebude v Spojených štátoch záležať.
Spodný riadok
Ak vás myšlienka opustenia vášho obdivuhodného kreditného skóre „späť domov“ rozčuľuje, neznepokojujte sa: Bude to tam, keď sa vrátite - za predpokladu, že sa vrátite v hŕstke rokov a / alebo zostanete ostražití pri udržiavaní svojich účtov aktívnych. Ak ste zápasili so svojím úverom, sťahovanie do zahraničia môže predstavovať nový začiatok z finančného aj kultúrneho hľadiska.
Aj keď neexistuje žiadna rýchla oprava na opravu zlých kreditov - či už samostatných alebo zdieľaných -, pohybujúce sa v zahraničí môže ponúknuť spôsob, ako prepracovať svoju úverovú históriu s lepším výsledkom.
