Liftoff vstúpil do robotickej poradkyne v roku 2015. Je to dieťa Barryho Ritholtza a Josha Browna, partnerov spoločnosti Ritholtz Wealth Management. Dvaja správcovia majetku chceli dať klientom s nižšou čistou hodnotou príležitosť využívať svoje finančné znalosti za prijateľný poplatok. Platforma Liftoff je založená na technológii Upside. Hore, teraz vo vlastníctve spoločnosti Envestnet, vytvára back-end digitálny program, ktorý môže byť licencovaný finančnými poradcami.
Pred rozhodnutím, či má Liftoff hodnotu, pozrime sa na platformu. Investori potrebujú minimálne 5 000 dolárov a môžu očakávať, že za službu zaplatia 0, 40% spravovaného majetku (AUM). Brown a Ritholtz sú v priemysle dobre rešpektovaní a ich reputácia dáva tomuto robovi určitý stupeň gravity. Podľa webovej stránky Liftoff: „Sme držaní dôverného štandardu ako registrovaná investičná poradenská spoločnosť (RIA) a pracujeme iba na základe poplatkov, najprv na strane klienta.“
Registrácia funguje rovnako ako u väčšiny robotických poradcov. Odpoviete na niekoľko otázok, ktorých cieľom je dosiahnuť vašu toleranciu rizika a investičné ciele, a potom vám bude predstavené diverzifikované portfólio fondov s nízkym poplatkom, obchodovaných na burze (ETF), ktoré zapadajú do vašej tolerancie rizika.
Konzervatívna alokácia investorov
Ak chcete získať akékoľvek informácie, musíte si vytvoriť účet. Aj keď je nastavenie dostatočne jednoduché iba s niekoľkými otázkami a e-mailovým potvrdením, bolo by frustrujúce zbaviť sa prieskumných informácií bez toho, aby ste tak urobili. Pozri Robo-Advisors a Human Touch: Lepšie spolu? )
Aby som sa rozhodol pod kapotou Liftoffu, aby som sa rozhodol, či to stojí za to alebo nie, založil som si účet. Po odpovedi na zoznam otázok, ako by som bol konzervatívnym averzným investorom v riziku, mi program pridelil skóre rizika 1, najnižšia úroveň. Ďalej sa rozhranie opýtalo, prečo som investoval: 1) investovať; 2) do dôchodku; alebo 3) konkrétny finančný cieľ. Ďalej prišli tri otázky o peniazoch: 1) Aká je moja počiatočná výška investície; 2) Koľko navyše investujem mesačne; a 3) Kedy budem potrebovať finančné prostriedky. Tretia otázka bola voliteľná. Potom prišiel 10-ročný graf ilustrujúci rozsah toho, ako by moje prostriedky mohli rásť pri plánovanej 8, 6% návratnosti. Do tohto rozdelenia by sa investovalo odporúčané konzervatívne portfólio:
Rozdelenie aktív konzervatívneho portfólia Liftoff |
||
---|---|---|
Percento investovaných |
symbol |
Obchodovaný na burze |
25% |
VIG |
Ocenenie Vanguard Dividend |
10% |
IJH |
iShares S&P Midcap 400 |
15% |
VEA |
Vanguard FTSE rozvinuté trhy |
10% |
VWO |
Predné rozvíjajúce sa trhy |
30% |
BND |
Vanguard Total Bond Market |
10% |
RWR |
SPDR Dow Jones REIT ETF |
Stojí Liftoff za to?
Liftoff má veľa spoločného s inými robotickými poradcami, ktorí kladú niektoré otázky týkajúce sa rizika a potom naplnia portfólio prostriedkami obchodovanými na burze v súlade s klientovou ohlásenou toleranciou rizika. Platforma Liftoff má niekoľko negatívov. Konzervatívny demo profil vyšiel s celkovou alokáciou aktív 60% akcií a 30% dlhopisov s 10% nehnuteľností. 60% alokácia na akcie (niektorí poradcovia zahŕňajú REITs v triede akciových aktív) je dosť agresívna pre investorov s extrémne rizikovým rizikom, aj keď na obranu Liftoffa sa mnohí robo poradcovia nakláňajú k ešte agresívnejším uhlom v ich aktívach. prídely.
Predpokladaná budúca miera návratnosti je 8, 6%. V rokoch 1928 až 2015 sa akcie vrátili 9, 5% a dlhopisy v priemere 4, 96%. Mnoho odborníkov očakáva do budúcnosti nižšie výnosy. Aj keby sme priemerne 60% portfólio akcií a 40% dlhopisových portfólií vychádzali z historických priemerov, predpokladaný výnos by sa priblížil 7, 7% (5, 7% + 2%), nie 8, 6%.
Wealthfront s 0, 25% AUM poplatkom a Betterment s poplatkami medzi 0, 35% a 0, 15% porazili Liftoff s nižšími poplatkami a nižšími hodnotami minimálnych investícií. Tieto roboty navyše nevyžadujú zriadenie účtu na získanie základných informácií o svojich platformách.
Spodný riadok
Porovnať investičné účty × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých Investopedia dostáva kompenzácie. Názov poskytovateľa PopisSúvisiace články
Automatizované investovanie
Wealthfront vs Charles Schwab Inteligentné portfóliá: Čo je pre vás najlepšie?
Automatizované investovanie
M1 Finance vs Wealthfront: Čo je pre vás to pravé?
Automatizované investovanie
Stash vs Wealthfront: Čo je pre vás najlepšie?
Automatizované investovanie
Wealthfront vs TD Ameritrade Essential Portfolios: Ktorý je pre vás najlepší?
Automatizované investovanie
Ako hodnotiť robota-poradcu
Automatizované investovanie
Personal Capital vs Vanguard Služby osobného poradcu: Ktorý je pre vás najlepší?
Odkazy pre partnerovSúvisiace podmienky
Čo je to robotický poradca? Robotní poradcovia sú digitálne platformy, ktoré poskytujú automatizované služby finančného plánovania založené na algoritmoch s minimálnym alebo žiadnym ľudským dohľadom. viac Čo znamená „vyvážená investičná stratégia“? Vyvážená investičná stratégia je spôsob kombinovania investícií do portfólia zameraného na vyváženie rizika a návratnosti. viac Investičný cieľ Investičným cieľom je informačná forma klienta používaná správcami aktív, ktorá pomáha pri určovaní optimálneho portfólia portfólia pre klienta. viac Diworsification Diworsification je proces pridávania investícií do portfólia človeka takým spôsobom, že sa zhoršuje kompromis medzi rizikom a výnosom. viac Správa investícií Správa investícií sa týka zaobchádzania s finančnými aktívami a inými investíciami profesionálmi pre klientov, zvyčajne navrhovaním stratégií a vykonávaním obchodov v rámci portfólia. viac Ako fungujú maklérske spoločnosti Hlavnou zodpovednosťou sprostredkovateľskej spoločnosti je byť sprostredkovateľom, ktorý spája kupujúcich a predávajúcich s cieľom uľahčiť transakciu. viac![Liftoff: je toto robo Liftoff: je toto robo](https://img.icotokenfund.com/img/2019-best-robo-advisor-awards/101/liftoff-is-this-robo-advisor-right.jpg)