Čo je pôžička konštantná?
Úverová konštanta je percentuálny podiel, ktorý zobrazuje ročnú dlhovú službu pre pôžičku v porovnaní s jej celkovou hodnotou istiny.
Konštantovanie úveru
Úverová konštanta sa môže použiť pre všetky typy pôžičiek. Pomáha dlžníkom a analytikom lepšie porozumieť faktorom spojeným s úverom a tomu, koľko ročne platia v porovnaní s istinou úveru.
Kľúčové jedlá
- Úverová konštanta zobrazuje dlhovú službu v porovnaní s celkovou hodnotou istiny úveru. Na výpočet úverovej konštanty sa používajú základné, úroková miera úveru a dĺžka a frekvencia splátok. Na výpočet splátok hypotéky sú obľúbené tabuľky pôžičiek a kalkulačky.
Výpočet konštanty úveru
Výpočet úverovej konštanty často vyžaduje, aby dlžník získal viacnásobné podmienky spojené s pôžičkou. Podmienky zahŕňajú faktory ako celková istina, úroková sadzba úveru, dĺžka platby a frekvencia platieb. Získanie týchto faktorov úverového obdobia umožňuje, aby sa pri výpočte jednoduchej platby v súčasnej hodnote dospelo k mesačným platbám. Po zistení mesačných platieb môže dlžník ľahko vypočítať svoju úverovú konštantu pomocou nasledujúcej rovnice:
Konštantný úver = ročná dlhová služba / celkový úver
Napríklad si vezmite hypotekárneho dlžníka, ktorý získal 150 000 dolárov. Pôžička má pevnú úrokovú sadzbu 6%, s desaťročným trvaním a mesačnými splátkami úrokov. Použitím kalkulačky platieb by dlžník vypočítal mesačné platby vo výške 1 665, 31 USD, čo bude mať za následok ročnú dlhovú službu vo výške 19 983, 72 USD. Pri tejto ročnej dlhovej službe by úverová konštanta dlžníka bola 13% alebo 19 983, 72 USD / 150 000 USD.
Konštanta úveru, vynásobená pôvodnou istinou úveru, udáva sumu ročných periodických platieb v dolároch. Konštanta úveru sa môže použiť na porovnanie skutočných nákladov na pôžičku. Konštanty pôžičiek sú k dispozícii iba pre pôžičky s pevnou úrokovou mierou, pretože variabilné úrokové sadzby majú rôznu ročnú úroveň dlhovej služby založenú na variabilnej úrokovej sadzbe. Vzhľadom na výber dvoch pôžičiek si dlžník spravidla vyberie tú, ktorá má nižšiu úverovú konštantu, pretože bude mať nižšiu požiadavku na dlhovú službu.
Konštantné tabuľky pôžičiek
Stoly na pôžičky sa v realitnom priemysle vo veľkej miere používali pred príchodom finančných kalkulačiek, pretože relatívne ľahko vypočítali mesačné splátky hypotéky. Tabuľky úverových konštánt poskytujú vopred pripravené informácie o dlžníkovi o ich pôžičke s uvedenou úrovňou úverovej konštanty.
Ak by dlžník z vyššie uvedeného príkladu dostal svoju úverovú konštantu, mohol by nájsť úrokové a platobné podmienky z tabuľky úverovej konštanty bez ďalších vstupov. Dlžník by v tabuľke musel identifikovať iba 13%. Odtiaľ by našli zodpovedajúcu úrokovú sadzbu 6% na horizontálnej osi. Pokiaľ ide o vertikálnu os, počet platieb v mesiacoch by sa poskytoval aj na 120.
![Definícia úverovej konštanty Definícia úverovej konštanty](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/627/loan-constant-definition.jpg)