Obsah
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- podklady
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
Investície so sprievodcom spoločnosti Merrill a portfólio E * TRADE Core sú v priestore robotických poradcov relatívne nové. Tieto dve služby prichádzajú prostredníctvom poskytovateľov známych vo finančných kruhoch pre iné veci. E * TRADE je, samozrejme, hlavným online brokerom s bohatými skúsenosťami v oblasti digitálneho financovania. Merrill Guided Investing má technicky dlhšiu históriu a jeho meno sa spája s Merrill Lynch, ale poradca pre roboty rástol z akvizície Merrill Lynch Bank of America v roku 2008 a následného vytvorenia Merrill Edge ako jednotky sprostredkovania zliav. Podobnosti medzi investíciami so sprievodcom Merrill a portfóliom E * TRADE Core sú významné, ale pozrieme sa na niektoré kľúčové rozdiely, ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa, ktorý z nich je pre vaše peniaze najvhodnejší.
- Minimum účtu: 5 000 dolárov
- Poplatok: 0, 45% ročne, za spravovaný majetok, hodnotené mesačne
- Najlepšie všade okolo pre investorov s vyššou úrovňou aktív a zložitejšími finančnými potrebami vrátane starších investorov, ktorí sporia o dôchodok. Konkurencieschopnosť pre súčasných klientov spoločnosti Merrill, pretože služba je najvhodnejšia pre investorov, ktorí chcú, aby správa portfólia zahŕňala interný výskum spoločnosti Merrill. Investori, ktorí potrebujú poradenstvo, môžu upgradovať na plán, ktorý zahŕňa prístup k finančným poradcom
- Minimum účtu: 500 dolárov
- Poplatok: 0, 30%
- Najlepšie všade okolo pre novších a mladších investorov, ktorí nepotrebujú pomoc s dlhodobým plánovaním cieľov. Minimálny zostatok 500 dolárov ponúka atraktívnu úroveň záväzku v spojení s 0, 30% správcovským poplatkomIdeal pre súčasných klientov E * TRADE
Stanovenie cieľov
Merrill Guided Investing má pohodlnú výhodu oproti E * TRADE Core Portfolios, pokiaľ ide o stanovenie cieľov.
Merrill Guided Investing vyžaduje zodpovedanie niekoľkých otázok a výber cieľa, zatiaľ čo portfólio sa ďalej prispôsobuje po zadaní dátumu narodenia, výšky cieľa a časového horizontu cieľa. Noví klienti sa tiež pýtajú, či majú účty mimo spoločnosti Merrill, ktoré sa tiež použijú na dosiahnutie cieľa. Aj keď sa Merrill Guided Investing väčšinou zameriava na váš dôchodok, môžete definovať ciele, ktoré sa netýkajú dôchodku, medzi ktoré patria úspory na vysokých školách, veľké nákupy a budovanie všeobecného bohatstva. Neexistuje však návod, ako zistiť vhodné ciele alebo časové horizonty pre tieto ciele.
E * TRADE Core Portfolios nie je tak zameraný na ciele ako jeho hlavní rivali, pričom nový klient prideľuje jediný hrnček peňazí na financovanie všetkých cieľov. Pozícia spoločnosti E * TRADE je taká, že klienti sa domnievajú, že diverzifikácia cieľov iba splavuje vody a robí finančné skúsenosti mätúcim. Základné portfóliá E * TRADE majú prístup k rozsiahlym výskumným a vzdelávacím zdrojom spoločnosti E * TRADE, vrátane kalkulačiek odchodu do dôchodku a iných nástrojov plánovania, ale funkcie nie sú zabudované do skúseností s portfóliom Core. Vzhľadom na tieto opomenutia robí spoločnosť Merrill Guided Investing lepšiu prácu pri integrácii plánovania, sledovania a financovania výziev, aby investorom pomohla zostať na správnej ceste.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Merrill Edge uvádza, že približne 75% klientov s riadeným investovaním šetrí na dôchodok, takže je rozumné, že plánovanie cieľov môže zahŕňať aktíva držané na iných finančných účtoch vrátane 401 tis. K a odhadovaných príjmov zo sociálneho zabezpečenia. Webová stránka Merrill Edge obsahuje vynikajúce nástroje na plánovanie života a cieľov, ku ktorým majú prístup všetci klienti.
Proces nastavenia riadeného investovania pre dôchodkové portfóliá sa pýta na súčasný ročný príjem a navrhuje, aby sa najmenej 85% po odchode do dôchodku nahradilo inými zdrojmi. Noví klienti môžu vylepšovať ciele a pridávať ďalšie účty, aby sa ubezpečili, že sú realistické a na dobrej ceste. Do plánu je možné zabudovať aj jednorazový peňažný tok, ktorý zahŕňa dedičstvo alebo bonus.
Naproti tomu program Core Portfolios spoločnosti E * TRADE poskytuje niekoľko vyhradených nástrojov na plánovanie odchodu do dôchodku, kalkulačky alebo články „ako na to“. Ako už bolo spomenuté, všetci klienti majú prístup k rozsiahlym výskumným a vzdelávacím ponukám hlavnej webovej stránky vrátane kalkulačiek odchodu do dôchodku a iných nástrojov plánovania.
Typy účtov
E * TRADE Core Portfolios ponúka širší výber účtov ako Merrill Guided Investing so zameraním na odchod do dôchodku.
Typy účtov E * TRADE Core Portfolios:
- Individuálne zdaniteľné účtyJediné zdaniteľné účtyTradičné IRA účtyRoth IRA účtySEP dôchodkové účtyDodávateľské účty
Typy účtov s investičným účtom Merrill:
- Individuálne zdaniteľné účty Tradičné IRA účtyOstatné IRA účty
Funkcie a dostupnosť
E * TRADE Hlavné portfóliá a investovanie s Merrill Investments sú rovnomerne zladené, pokiaľ ide o vlastnosti a dostupnosť, takže väčšinou ide o to, čo skutočne chcete použiť.
Investície so sprievodcom Merrill:
- Prístup k finančným poradcom: Klienti môžu hovoriť s finančnými poradcami, ak zaplatia správny poplatok 0, 85% a udržiavajú zostatok 20 000 dolárov. Prémiové odmeny: Program klienti sa rýchlejšie kvalifikujú na prémiové odmeny Merrill, medzi ktoré patria zľavy na poplatky za správu, bezplatné obchody a nižšie úrokové sadzby z úverov. Žiadne spoločné účty: Neexistuje podpora pre spoločné účty, čo núti vydatých a partnerských žiadateľov hľadať alternatívy.
E * TRADE Hlavné portfóliá:
- Prístup k finančným poradcom: Klienti musia vlastniť spravované aktíva vo výške najmenej 25 000 USD a platiť poplatky medzi 0, 65% a 0, 90%, aby mohli hovoriť s finančnými poradcami telefonicky alebo na pobočkách. Sociálne zodpovedné portfóliá: Klienti si môžu vybrať portfóliá filtrované prostredníctvom filtrov udržateľnosti a správy a riadenia spoločností. Nízky minimálny zostatok: Minimum 500 USD umožňuje menším a mladším investorom preskúmať program s obmedzeným rizikom.
Obaja makléri ponúkajú špecializované a plnohodnotné mobilné aplikácie pre iOS a Android.
poplatky
E * TRADE Core Portfolios má výhodu, pokiaľ ide o poplatky, ale Merrill Guided Investing sa stáva dostupnejším, keď rastú vaše aktíva v držbe.
E * TRADE Core Portfolios účtuje konkurenčný 0, 30% ročný poplatok za správu s minimálnym vkladom 500 USD, ktorý sa zvyšuje na minimum 25 000 USD a poplatky za správu medzi 0, 65% a 0, 90%, aby sa s finančnými poradcami hovorilo. Program generuje poplatky za ETF, ktoré sú v priemere od 0, 07% do 0, 08%, zatiaľ čo sociálne zodpovedné a inteligentné beta poplatky za ETF sú v priemere 0, 25%.
Merrill Guided Investing účtuje 0, 45% spravovaných aktív a minimálny vklad vo výške 5 000 dolárov, ktorý stúpa na 0, 85% a minimum 20 000 dolárov, aby sa mohli rozprávať s finančnými poradcami. Program odmien pre klientov, ktorí majú na sprostredkovateľskom trhu aktíva v hodnote najmenej 20 000 až 50 000 USD, má prístup k základnej zľave 0, 05%, ktorá sa na väčších účtoch zvyšuje na 0, 15%, čím sa ročný poplatok znižuje na konkurenčných 0, 30%. Spoločnosť Merrill nezverejňuje priemerné náklady na ETF. Predaj ETF podlieha transakčnému poplatku medzi 0, 01 USD a 0, 03 USD za 1 000 USD istiny.
Minimálny vklad
E * TRADE Core Portfolios vyžaduje na začatie menej kapitálu ako Merrill Guided Investing. Veľmi primeraný minimálny vklad 500 000 dolárov E * TRADE Core Portfolios je desaťkrát nižší, ako potrebuje klient, ktorý investuje spoločnosť Merrill Guided Investing.
- E * OBCHOD: 500 USD hrana mletia: 5 000 dolárov
podklady
E * TRADE Core Portfolios sleduje princípy modernej teórie portfólia (MPT), ktoré ponúkajú diverzifikáciu a zároveň vyrovnávajú riziká a výnosy. Algoritmy preberajú ťažkú ťažbu po tom, čo tím stratégie naplnil počiatočné portfóliá, keď sa investičný horizont priblížil, presunul sa na konzervatívnejšie aktíva. Účty sa vyvažujú polročne alebo vždy, keď voľné peniaze presiahnu cieľovú hranicu 4%, vyššiu ako väčšina súperov. Bezplatná hotovosť sa čerpá najskôr, keď sa požaduje výber, a potom ďalšie investície do procesu, ktorý udržuje cielené alokácie aktív.
Merrill Guided Investing ponúka 15 investičných stratégií, ktoré sú v súlade s prieskumom a poznatkami firmy. Stratégie pokrývajú mnoho prístupov na trhu, pričom väčšina sa riadi klasickými zásadami MPT. Neexistuje stanovený harmonogram vyrovnávania, ktorý je spôsobený nešpecifikovanými podmienkami na kapitálových trhoch, ako aj súčasnými rizikami a príležitosťami. Opätovné vyrovnanie sa môže spustiť aj z dôvodu príspevkov, výberov alebo iných tokov aktív na účet alebo z účtu.
Maklérske aktíva:
E * TRADE Core Portfolios zaplňuje portfóliá ETF od spoločností iShares, Vanguard a JPMorgan. Merrill Guided Investing kupuje ETF od spoločností Vanguard, Schwab, iShares a State Street Global Advisors, zatiaľ čo spoločné fondy TIAA CREF sa nakupujú na účely vystavenia stálym príjmom so „sociálnym dopadom“.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
Investície so sprievodcom Merrill Edge ani portfólio E * TRADE Core Portfolios neposkytujú služby na výber daní, na rozdiel od hlavných rivalov. Program Core Portfolios zobrazuje odhad potenciálnej daňovej povinnosti, keď klient požaduje výber.
zabezpečenia
Zabezpečenie, ktoré používajú základné portfóliá E * TRADE a investovanie s Merrill Guided Investing, je efektívne a takmer totožné. Obe firmy používajú vysoko náročné 256-bitové šifrovanie SSL. Okrem toho sú klientske finančné prostriedky držané interne v oboch maklérskych podnikoch, čím sa poskytuje spoločnosť na ochranu investorov do cenných papierov (SIPC) a súkromné nadmerné poistenie. V mobilných aplikáciách sú k dispozícii najmodernejšie odtlačky prstov, rozpoznávanie tváre a dvojfaktorová autentifikácia.
Zákaznícky servis
E * TRADE Core Portfolios má v oblasti služieb pre zákazníkov miernu výhodu oproti investíciám so sprievodcom Merrill.
Klienti E * TRADE Core Portfolios môžu kontaktovať zákaznícky servis 24/7 prostredníctvom živého chatu. Hodiny telefonickej služby uvedené od 8:30 do 20:30 východného času, od pondelka do piatka. Zástupcovia zákazníckeho servisu boli informovaní, ale v priemere trvalo takmer 7 minút, kým sa hovoril so zástupcom. Kvalifikovaní klienti môžu telefonicky hovoriť s finančnými poradcami alebo chodiť na miesto, kde sa nachádza tehla. Často kladené otázky sú neúplné a bolo by veľmi prospešné, keby boli otázky usporiadané podľa témy.
Merrill Guided Investing ponúka online chat potenciálnym, ale nie existujúcim klientom, s podivným opomenutím. Telefonická podpora je k dispozícii 24 hodín denne, 7 dní v týždni, ale kvalita sa veľmi líši. Napríklad ranný hovor dostal informovanú pomoc rýchlo, zatiaľ čo večerný hovor bol prijatý po dlhom oneskorení agentom, ktorý nebol užitočný.
Naše Vezmite
Merrill Guided Investing a E * TRADE Core Portfolios sú solídnymi robotickými poradcami v oblasti obsadzovania a správy portfólia. V skutočnosti boli v našich rebríčkoch rovnomerne zladené, pričom obidve sa umiestnili medzi špičkami v používateľskej skúsenosti, vzdelávaní a bezpečnosti. Merrill Guided Investing skóroval vyššie, pokiaľ ide o správu portfólia a plánovanie cieľov, ale E * TRADE Core Portfolios malo podobné vedenie, pokiaľ ide o založenie účtu a služby zákazníkom. Hoci Merrill Guided Investing skóroval celkovo celkovo o niečo vyššie, výber medzi týmito dvomi je tak blízko, že sa bude musieť prispôsobiť vašim presným preferenciám v oblastiach, ako sú nastavenie cieľov, nastavenie účtu a minimálna výška vkladu.
S dvoma úzko súvisiacimi ponukami nie je žiadnym prekvapením, že majú podobnú slabinu. Investície do portfólia Merrill Guided Investing a E * TRADE Core Portfolios sú rozšíreniami existujúcich obchodných ponúk a trochu trpia tým, že sa na ne nezameriavajú výlučne. Dá sa to vidieť v nedostatku niektorých základných čŕt, ako je výber daňových strát, ako aj v závislosti od zdrojov z iných častí podniku (hoci sú to síce vynikajúce). Investori, ktorí sú už pridružení k jednej alebo druhej, nepochybne prehliadnu chýbajúce vlastnosti pre pohodlie automaticky spravovaného portfólia so službou, ktorej už dôverujú. Ak nie ste pridružení, môže byť užitočné rozšíriť vyhľadávanie o niekoľko čisto robotických poradcov pre porovnanie.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Investície s portfóliom hlavných obchodných investícií spoločnosti Merrill verzus e *: čo je pre vás najlepšie? Investície s portfóliom hlavných obchodných investícií spoločnosti Merrill verzus e *: čo je pre vás najlepšie?](https://img.icotokenfund.com/img/android/599/merrill-guided-investing-vs.jpg)