2019 Robo-Advisor Awards
Motif Impact Investing získal ceny v nasledujúcich kategóriách:
Motif Investovanie v Severnej Kalifornii je online sprostredkovanie, ktoré ponúka celý rad produktov vrátane portfólií založených na komunite a portfólií spravovaných robotmi, ktoré sú predmetom tohto preskúmania. Spoločnosť Motif uviedla na trh v roku 2017 svoje portfólio vplyvu, ktoré vyvrcholilo tromi portfóliami, ktoré sa môžu riadiť záujmom investora o udržateľné odvetvia, spravodlivé pracovné postupy alebo etické postupy. Ak investor uprednostňuje neuplatňovanie jednej z týchto tém vplyvu, existuje štvrté štandardné automatizované portfólio, ktoré uplatňuje zásady modernej teórie portfólia (MPT) na vytvorenie diverzifikácie naprieč triedami aktív priamym nákupom akcií a fondov obchodovaných na burze (ETF). na dlhopisy.
Generálny riaditeľ Hardeep Walia by uprednostnil, aby sa tieto portfóliá nepovažovali za robotické poradenstvo, aj keď ponúkajú automatizované investovanie vrátane algoritmického výberu aktív a alokácií, pravidelných vkladov, vyváženia a minimalizácie daní. Jeho víziou pre Motif je umožniť klientom vyjadriť svoje názory prostredníctvom svojich investícií, napríklad „Chcel by som investovať do bezpilotných lietadiel“ alebo „Chcem kúpiť zbité akcie“. Pridanie motívov zameraných na dopad je rozšírením ponuky, ktoré firma už sprístupnila prostredníctvom svojho prístupu založeného na údajoch k vytvoreniu tematických portfólií. Vzhľadom na automatizáciu sú však portfóliá spoločnosti Motif Impact Portfolio poradenstvom pre robotov, ktoré sa konalo v rámci väčšej digitálnej maklérskej spoločnosti. Na účely tohto preskúmania sa teda budeme zaoberať predovšetkým portfóliom Impact ako robo-poradenskou ponukou na základe vlastných záležitostí - nepochybne preskočíme mnohé inovatívne prvky, ktoré ponúka Motif ako online maklér a portfólio manažér v iných oblastiach svojho podnikania v procese. Ak chcete skontrolovať Motif ako sprostredkovateľa online, prečítajte si našu recenziu sprostredkovateľa online motivácie.
Pros
-
Investovanie portfólia s nízkymi nákladmi
-
Portfóliá sú viditeľné pred financovaním účtu a sú do značnej miery prispôsobiteľné
-
Modely aktív sa aktualizujú, aby sa zabezpečilo, že spoločnosti na zozname prejdú obrazovkami MSCI ESG
-
Majetková časť portfólia sa investuje do jednotlivých akcií
Zápory
-
V súčasnosti sú k dispozícii iba tri možné portfóliá vplyvu
-
Na otvorenie účtu dopadu je potrebná samostatná sprostredkovateľská aplikácia
-
Veľmi málo v ceste schopnostiam plánovania cieľov
-
Pre každý motív nárazu musíte mať samostatný účet
Nastavenie účtu
4.8Začíname s portfóliom dopadov spoločnosti Motif je jednoduché - píšete vo vašom veku, cieľoch investovania a znášaní rizika. Ďalším krokom je výber hodnoty z troch možností udržateľnej planéty, spravodlivej práce a dobrej správy a riadenia spoločností. K dispozícii je tiež možnosť preskočiť tento krok, vďaka čomu sa dostanete do štandardného portfólia Motif bez spoločensky uvedomelého filtrovania spoločností. Vo všetkých portfóliách sa zobrazuje ukážka s alokáciou a percentuálnym rozdelením, na ktoré môžete kliknúť, ak chcete zobraziť úplný zoznam akcií. K dispozícii je tiež nástroj na projekciu, ktorý vám umožní upraviť počiatočný vklad a mesačný vklad a zistiť, ako to ovplyvní výsledok.
Je potrebné poznamenať, že pre každú hodnotu alebo cieľ, do ktorého chcete investovať, budete potrebovať samostatný účet (či už je to zdaniteľné, IRA atď.). Táto terminológia je trochu mätúca, pretože máte jediný účet Motif s prihlásením, ale vaše držby sa označujú skôr ako účty ako portfóliá. Máte teda skôr dôchodkový účet a účet všeobecného majetku ako dôchodkové portfólio a portfólio všeobecného budovania majetku. Jednoducho povedané, každý z vašich účtov / portfólií môže priradiť iba jednu hodnotu vplyvu naraz. Na hlavnom paneli si môžete zobraziť prehľad všetkých svojich motif účtov / portfólií. Motif tiež uvádza, že časom prinesie ďalšie hodnoty do ponuky Impact Portfolios na základe dopytu zákazníkov.
Stanovenie cieľov
1.9Platforma Motif nemá nástroje na plánovanie nad rámec projekčného nástroja, ktorý pomáha riadiť vaše počiatočné a mesačné sumy vkladov. Ak hľadáte usmernenie o tom, koľko budete potrebovať pre konkrétne životné udalosti na základe vášho príjmu a tak ďalej, budete musieť hľadať relevantný obsah v blogu alebo, pravdepodobne, použiť plánovacie nástroje poskytnuté inde.
Účtovné služby
4.1Automatické vklady sa dajú ľahko nastaviť v časti „Transfer“ platformy. Svoj účet môžete financovať prostredníctvom prevodov ACH a rovnakým spôsobom nastavovať opakujúce sa vklady. V tomto zverejnení sa uvádza, že spoločnosť Motif má minimálne 250 USD na opakujúce sa vklady v portfóliách Impact. Neskôr sa však uvádza, že zostatok v hotovosti musí prekročiť 250 USD, kým sa do vášho portfólia vložia ďalšie investície. Marža je k dispozícii sprostredkovateľským klientom, ale nie pre automatizované portfólio dopadov. Momentálne nie sú od spoločnosti Motif k dispozícii žiadne bankové služby (bežné účty a debetné karty) a z hotovostných zostatkov na vašom účte sa neplatia žiadne úroky.
V marketingových materiáloch pre portfólio dopadov spoločnosti Motif sa uvádza skôr daňové investovanie do automobilového priemyslu, ako priamy zber daní. Zverejnenie sa do značnej miery objasňuje, že zdaniteľné udalosti sú zodpovednosťou klienta, takže sa vychádza z toho, že k vyváženiu dôjde tak, že u nových vkladov sa uprednostnia oblasti, v ktorých je rozdelenie trendov nižšie, ako je ideálne. Uskutočnenie vyváženia prostredníctvom pridania, ako je toto, môže pomôcť minimalizovať zdaniteľné udalosti, ale opätovné vyváženie vyvolané výberom by túto schopnosť zjavne potlačilo.
Obsah portfólia
5Bez ohľadu na to, ktorú hodnotu si vyberiete - alebo aj keď sa rozhodnete preskočiť priradenie hodnoty - Motif vytvorí počiatočnú alokáciu aktív, ktorá nasleduje po modernej teórii portfólia (MPT). Obsah portfólia sa skladá zo skutočných akcií spoločnosti na rozdelenie vlastného imania a z akcií ETF spoločností iShares, SPDR, Vanguard a Van Eck pre časť s pevným výnosom. Osobitným sľubom spoločnosti Motif je posunúť MPT na ďalšiu úroveň pomocou skríningu ESG. Ako už bolo uvedené v nastavení účtu, vybraná hodnota má vplyv na portfólio. To však v skutočnosti nemení alokácie aktív, ktoré sa robia pozdĺž línií MPT, pričom hlavnými premennými sú tolerancia rizika, vek a časový horizont. Tieto premenné môžete upraviť a zobraziť zmeny v alokácii aktív pred financovaním portfólia alebo dokonca registráciou účtu. Percentuálny podiel alokácie sa posunie, ale podkladové aktíva prechádzajú znateľnou zmenou iba vtedy, ak sa hodnota investičných hodnôt dopadu úplne zmení alebo odstráni.
Keď priradíte svojmu portfóliu hodnotu, vstupujú do hry obrazovky MSCI ESG a niektoré spoločnosti filtrujú na lepšie zarovnané náhrady. Kľúčové problémy, ktoré sa používajú pre obrazovky MSCI, sa menia podľa hodnoty reprezentovanej portfóliom. Napríklad portfólio spravodlivej práce používa spoločnosti MSCI ESG ratingy pre spoločnosti v kľúčových otázkach týkajúcich sa riadenia práce, zdravia a bezpečnosti a pracovných noriem v dodávateľskom reťazci. Spoločnosti, ktoré v týchto oblastiach nedosahujú dobré výsledky, sú z portfólia vylúčené v prospech tých, ktorí tak urobia. Existuje zábavná grafika, ktorá ukazuje, že spoločnosti, ktoré nespĺňajú požiadavky, sú odstránené z vášho portfólia.
Motif vám tiež umožňuje prevziať kontrolu nad portfóliom a odstrániť konkrétne akcie. V tomto zverejnení však spoločnosť Motif uvádza, že výsledkom bude konverzia vášho účtu na štandardný obchodný účet na platforme Motif. Aj keď sme to netestovali, predpokladá sa, že keď spustíte konverziu, stratíte funkcie automatizácie portfólia.
Správa portfólia
3.8Zverejnenie dopadu portfólia spoločnosti Motif uvádza, že vaše portfólio je vyvážené štvrťročne alebo častejšie, ak sa výrazne presunie z cieľových alokácií. Môžete určiť prahovú hodnotu pre posun, aby ste mohli vykonávať určitú kontrolu nad frekvenciou, s akou je účet znova vyvážený. Reinvestícia sa spustí vždy, keď je na účte hotovosť 250 dolárov, čo sa môže stať v dôsledku vkladu alebo akumulácie výplaty dividend. Vopred vás upozorňujeme, že vaše portfólio je vhodné na opätovné vyváženie. Ak objednávku nezrušíte alebo neupravíte, predpokladá sa, že vyvažovanie bolo povolené. Môžete tiež požiadať o opätovné vyváženie, čo je zriedkavá funkcia.
Portfólio vplyvu motívov vám tiež umožňuje vyladiť alokáciu aktív v rámci portfólia. Predvolené rozdelenie aktív možno aktualizovať v rozhraní účtu a na rozdiel od prispôsobení na úrovni zásob bude portfólio naďalej fungovať automaticky. Ak tak urobíte, všetky nové vyváženia sa vykonajú podľa nových cieľových alokácií. Aj keď rozdelenia nevylepšíte, časom sa budú prirodzene posúvať. Motif to nazýva „kĺzavá cesta“ a je to v zásade zásada MPT, že portfólio musí byť konzervatívnejšie (čítaj: viac fixného príjmu), keďže sa časová os investovania skracuje. Keď sa váš cieľový dátum blíži, spoločnosť Motif sa stará o zníženie rizika pre vás.
Užívateľské skúsenosti
4.5Mobilný zážitok
Mobilná investičná aplikácia spoločnosti Motif vám poskytuje všetky funkcie webovej stránky. Motif podporuje Apple a Android a aplikácie majú vysoké hodnotenie na oboch platformách. Existujú aj aplikácie pre tablety, ktoré využívajú ďalší priestor. Samotná webová stránka umožňuje mobilný telefón, takže sa do nej môžete prihlásiť pomocou prehliadača na mobilnom zariadení.
Skúsenosti s počítačom
Jednoduchá, elegantne navrhnutá webová stránka spoločnosti Motif obsahuje iba niekoľko rozbaľovacích ponúk, ktoré vás dovedú kamkoľvek v rámci platformy. Z času na čas sa nové okno prehľadávača otvorí neočakávane - najčastejšie pri prístupe k častým otázkam - a niektoré odkazy v blogu a redakcii sa nenačítajú. Celkovo je však táto skúsenosť rovnako plynulá ako účelové mobilné aplikácie.
Zákaznícky servis
3.8Primárnou metódou kontaktovania zákazníckeho servisu spoločnosti Motif je telefonický hovor; sú k dispozícii od 9:00 do 18:00 východného času, od pondelka do piatka. Môžete tiež poslať e-mail. Nie je k dispozícii žiadny online chat, ale často kladené otázky sú dôkladné a dobre napísané.
Vzdelávanie a bezpečnosť
3Pokiaľ ide o všeobecné investičné vzdelávanie, ponúka sa len málo blogu. Časť, ktorá predstavuje službu robo-poradcu, neponúka veľa v obsahu mimo marketingovej výšky. Metodika portfólia dopadov je uvedená v blogovom príspevku a zverejnenie je v päte stránky s jasnejším vysvetlením ponuky, ak nie metodiky.
Webové stránky a mobilné aplikácie sú šifrované a spoločnosť Motif poskytuje spoločnosť Securities Investor Protection Corporation (SIPC) a poistenie pre prípad nadmerného množstva.
Provízie a poplatky
3.5Poplatok spoločnosti Motif za správu portfólia Impact je 0, 25% zo spravovaných aktív. Účtuje sa to mesačne podľa zverejnenia. Firma tiež ponúka širokú škálu bezplatných portfólií.
Je pre vás Motif vhodný?
Aj keď Motif presne nezodpovedá robo-poradenskej forme, je pre vás dobré, ak ste oboznámení s akciovým trhom a máte presnú predstavu o tom, ako chcete investovať svoje peniaze. Nejedná sa o typ investičnej platformy typu set-it-and-zabudni. Ak chcete dohliadať na to, ako vaše portfólio napreduje, a mať nástroje na vytvorenie niekoľkých personalizovaných vylepšení, bude sa vám páčiť Motif.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Preskúmanie investovania s vplyvom na motív Preskúmanie investovania s vplyvom na motív](https://img.icotokenfund.com/img/android/264/motif-impact-investing-review.png)