Sú podielové fondy alebo indexové fondy lepšie pre roth iras?

Ak sporíte na dôchodok v Roth IRA, indexové fondy a vzájomné fondy sú dve z vašich investičných možností. Obidve pomáhajú diverzifikovať vaše portfólio, ale majú veľmi odlišné investičné ciele, štýly riadenia a náklady.

Kľúčové jedlá

• Vo svojom Roth IRA môžete mať rôzne investície vrátane podielových fondov a indexových fondov.Indexové fondy sledujú konkrétne ukazovatele a majú tendenciu byť lacnejšie ako aktívne spravované podielové fondy.Čakajte na poplatky, pretože môžu mať veľký vplyv na vaše dôchodkové úspory. v priebehu času.

Jednou z výhod Roth IRA je rozmanitosť investícií, ktoré môžete mať na účte. Aj keď sú vaše investičné možnosti pre plány sponzorované zamestnávateľom, ako je 401 (k) s, obmedzené na tie, ktoré sú zahrnuté v pláne, môžete investovať do všetkého od jednotlivých akcií po nehnuteľnosti v Roth. Dve populárne investície sú podielové fondy a indexové fondy.

Investičné ciele pre podielové fondy a indexové fondy

Podielové fondy a indexové fondy sa skladajú z portfólia akcií, dlhopisov, krátkodobých dlhov a iných cenných papierov. Ich ciele sa však líšia.

Podielové fondy sa snažia poraziť výnosy súvisiaceho referenčného indexu po poplatkoch. Sú riadené na základe konkrétneho investičného cieľa. Napríklad:

• Rastové fondy sa usilujú o zhodnotenie kapitálu. Tieto fondy vkladajú veľké percento aktív do akcií, pretože ponúkajú vyššie potenciálne výhody. Z tohto dôvodu bývajú rizikovejšie. Príjmové fondy sa snažia poskytnúť investorom stabilný príjem. Investujú do investícií s nižším rizikom, ako sú dlhopisy, štátne cenné papiere a vkladové certifikáty (CD).

Na druhej strane indexový fond je typom podielového fondu, ktorý sa snaží zhodovať so špecifickým trhovým indexom, ako je S&P 500 alebo Russell 2000 Index. Sleduje svoj referenčný index bez ohľadu na to, čo robí trh. Keď S&P 500 kolíše, tak to robí indexový fond, ktorý ho sleduje.

Štýly riadenia pre podielové fondy a indexové fondy

Jedným z kľúčových rozdielov medzi podielovými fondmi a indexovými fondmi je štýl ich riadenia. Podielové fondy sú aktívne spravované. To znamená, že existuje tím investičných odborníkov, ktorí sa rozhodujú. Aktívne vyberajú podiely fondu a upravujú ich podľa potreby - často na dennej alebo dokonca hodinovej báze.

Naopak, indexové fondy sú spravované pasívne. Investície sú automatizované na sledovanie základného indexu, takže nevyžadujú aktívny nákup a predaj. Pretože nikto aktívne neovláda podiely, výkonnosť sa zakladá výlučne na pohyboch cien cenných papierov v indexe.

Porovnanie nákladov na podielové fondy a indexové fondy

Rôzne štýly riadenia samozrejme znamenajú rôzne náklady na podielové fondy a indexové fondy. Poplatky sú známe ako pomer nákladov a výdavkov fondu.

Spravidla zaplatíte viac za aktívne spravovaný podielový fond, pretože tím, ktorý túto show prevádzkuje, musí zarobiť peniaze. Musí tiež platiť za uvedenie fondu na trh, aby prilákal viac investorov. Priemerný pomer nákladov na podielové fondy je približne 1%, ale môže byť nižší alebo vyšší.

Indexové fondy sú z hľadiska pomeru výdavkov nižšie ako podielové fondy, táto medzera sa však uzatvára.

Indexové fondy majú tiež pomer výdavkov. Keďže však tieto prostriedky nie sú spravované aktívne, bývajú oveľa dostupnejšie. V priemere zaplatíte za indexový fond približne 0, 05% až 0, 07%.

Aj keď sa priemerné poplatky líšia o menej ako 1%, tento rozdiel môže mať obrovský vplyv na zostatok Roth IRA. Predpokladajme, že investujete 6 000 dolárov (maximálny príspevok spoločnosti Roth IRA do roku 2020) do podielového fondu, ktorý zarába 8% a má pomer výdavkov 1%. Po 40 rokoch by vaša investícia mala hodnotu 87 199 dolárov.

Ale čo keď investujete rovnaké množstvo peňazí do indexového fondu s pomerom výdavkov 0, 05%? Za predpokladu rovnakej návratnosti 8% by vaša investícia mala hodnotu 40 347 dolárov po 40 rokoch. To je rozdiel 43.148 dolárov. A to je len s jednoročnou hodnotou príspevkov Roth IRA.

A ešte niečo na pamäti. Ak investujete do aktívne spravovaného fondu vo výške 1%, zatiaľ čo porovnateľný indexový fond účtuje 0, 05%, správcovia fondu musia každý rok poraziť trh najmenej o 0, 95%, aby sa vyrovnali tieto dodatočné náklady. Je možné, že aktívny fond bude mať úžasný chod, ktorý porazil index v priebehu niekoľkých rokov. Historicky sa však tieto prostriedky vždy vracali na Zem.

Podielový fond alebo indexový fond pre vašu Roth IRA?

Tu je rýchly prehľad podielových fondov a indexových fondov.

Podielové fondy verzus indexové fondy
vlastnosť	Podielové fondy	Indexové fondy
Investičné ciele	Porazte výnosy porovnávacieho indexu	Spárujte návratnosť referenčného indexu
Štýl vedenia	aktívny; správcovia fondov vyberajú podiely	pasívne; investície sú automatizované tak, aby zodpovedali držbe referenčného indexu
Investuje do	Akcie, dlhopisy a iné cenné papiere	Akcie, dlhopisy a iné cenné papiere
Ukazovatele výdavkov	Priemer je asi 1%	Priemer je asi 0, 2%