ČO JE Refinancovanie bez hodnotenia
Refinancovanie bez hodnotenia sa týka typu hypotéky, ktorá nahrádza existujúci úver na bývanie. „Nehodnotenie“ znamená, že veriteľ nevyžaduje nezávislé profesionálne posúdenie hodnoty domu ako podmienku rozšírenia novej hypotéky naň; zvyčajne táto nová hypotéka ponúka výhodnejšie podmienky ako hypotéka, ktorú nahrádza.
Refinancovanie bez hodnotenia je k dispozícii z niekoľkých federálnych zdrojov. Väčšina súkromných veriteľov, ako sú banky a hypotekárne spoločnosti, vyžaduje hodnotenie, pokiaľ ide o refinancovanie. Federálne zdroje ponúkajú refinancovanie bez hodnotenia ako spôsob stabilizácie spoločenstiev a demografických skupín, ktoré by inak mohli pri ekonomickom poklese prísť o svoje domy.
BREAKING DOWN Refinancovanie bez hodnotenia
Refinancovanie bez hodnotenia je dobré pre majiteľov domov, ale pre veriteľov riskantné. Majitelia domov zvyčajne vyberajú refinancovanie bez ocenenia, keď by nespĺňali podmienky na získanie novej pôžičky, ak by veriteľ vykonal hodnotenie. Majitelia domov by sa mohli ocitnúť v tejto situácii, ak hodnota ich domu klesla od jeho zakúpenia a ich dom je teraz pod vodou: to znamená, že dlhujú viac zo svojej hypotéky, než je hodnota nehnuteľnosti. To znamená, že ak majiteľ domu spláca hypotéku, veriteľ nebude môcť predať nehnuteľnosť za zostatok hypotéky, takže stratí.
Keďže refinancovanie bez ocenenia je pre veriteľov riskantné, je nepravdepodobné, že by ho ponúkali súkromné banky alebo iní hypotekárni veritelia. Verejné agentúry ponúkajú refinancovanie bez ocenenia ako verejnú službu, aby držali majiteľov domov vo svojich domovoch, ktorí by inak mohli mať problémy so splácaním hypotéky, alebo by mohli byť nútení zlyhať za zhoršujúcich sa ekonomických podmienok. Refinancovanie bez hodnotenia je k dispozícii z niekoľkých vládnych zdrojov: zefektívnenie rafinácií Federálnej správy bývania, zefektívnenie rafinácií správy veteránov (tiež nazývaných refinančné úvery na zníženie úrokovej sadzby), zefektívnenie refinancovania ministerstva poľnohospodárstva USA a pôžičky na program refinancovania pre domácnosti za prijateľnú cenu. Všetky tieto programy sú zamerané na rizikových majiteľov domov.
Nevýhody refinancovania bez hodnotenia
Mnoho majiteľov domov nemá nárok na jeden zo štyroch refinančných programov bez hodnotenia; šanca na ocenenie môže byť ich jedinou ranou pri refinancovaní. Ale aj keď sa kvalifikujú, existuje niekoľko dôvodov, prečo by vlastník domu mohol byť lepšie pri refinancovaní pomocou pôžičky, ktorá si vyžaduje posúdenie. Ak v súčasnosti platia súkromné hypotekárne poistenie (PMI) - pretože kúpili dom so zálohou nižšou ako 20% kúpnej ceny - hodnotenie, ktoré ukazuje, že hodnota domu sa odvtedy zvýšila, by mohlo majiteľovi domu umožniť vyhnúť sa PMI na nová pôžička. Zvýšenie trhovej hodnoty plus suma istiny, ktorú nazbierali prostredníctvom svojich starých hypotekárnych splátok, musí zvýšiť svoj vlastný kapitál v domácnosti na 20% alebo viac.
Zvýšenie vlastného imania môže tiež dlžníkom získať nižšiu úrokovú sadzbu na refinancovanú hypotéku, ako by mohli získať pri federálnej nehodnotiacej pôžičke, pretože veriteľ ich bude považovať za nižšie riziko; Dlžníci s väčším majetkom majú menšiu pravdepodobnosť, že odídu zo svojich domovov.
Samozrejme, neexistuje záruka, že odhadca bude mať na domácu hodnotu dosť vysokú hodnotu, aby dlžníkovi umožnil refinancovať alebo eliminovať PMI. Dlžníci, ktorí sa usilujú o refinancovanie, ktoré si vyžaduje hodnotenie, musia byť ochotní riskovať zaplatenie poplatku vo výške niekoľko sto dolárov bez akejkoľvek záruky, že splnia svoj cieľ lepších úverových podmienok.
![žiadny žiadny](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/137/no-appraisal-refinancing.jpg)