Medicaid vs. Medicare: Prehľad
Aj keď môžu znieť podobne, Medicare a Medicaid sú vlastne dva rôzne programy. Obaja vám môžu pomôcť zaplatiť za zdravotnú starostlivosť a lekárske výdavky, ale Medicaid je program zdravotnej starostlivosti pre občanov USA s nízkym príjmom bez ohľadu na ich vek. Na druhej strane Medicare je federálny program zdravotného poistenia založený na veku, ktorý zaručuje krytie pre osoby vo veku nad 65 rokov a pre niektorých mladších ľudí so zdravotným postihnutím. Tu je návod, ako ich od seba oddeliť a zistiť, či máte nárok na jeden alebo oba.
Kľúčové jedlá
- Aj keď dva rôzne programy, Medicaid aj Medicare vám môžu pomôcť zaplatiť náklady na zdravotnú starostlivosť. Medicaid je program verejnej pomoci založený vo veľkej miere na finančných potrebách; hradí sa to z verejných prostriedkov vybraných z daní. Zdravotné poistenie je zdravotné poistenie ponúkané seniorovi spolu s ľuďmi mladšími ako 65 rokov, ktorí sú zdravotne postihnutí určitými spôsobmi.
Medicaid
Medicaid je program verejnej pomoci založený predovšetkým na finančných potrebách. To znamená, že sa platí za verejné prostriedky, ktoré sa vyberajú prostredníctvom daní z príjmu. Podľa Štatistiky bolo Medicaid v roku 2018 pokrytých 17, 9% americkej populácie. Na rozdiel od Medicare, čo je federálny program, váš štát aj federálny vládny fond Medicaid. Program, ktorý poskytuje zdravotné poistenie Američanom s nízkym príjmom všetkých vekových skupín, funguje v každom štáte odlišne. Platia federálne smernice.
Pravidlá aplikácie sa líšia podľa štátu, ale uvedomte si, že tento proces môže trvať týždne alebo dokonca mesiace. Môže sa od vás tiež požadovať lekárska kontrola a môže sa od vás požadovať predloženie rozsiahlej dokumentácie o minulých a súčasných finančných transakciách.
Aj keď štáty majú možnosť účtovať poplatky mimo vrecka, určité skupiny, napríklad deti a ľudia žijúci v inštitúciách, sú vo všeobecnosti oslobodené od týchto nákladov.
Kto sa kvalifikuje?
Pokiaľ existuje finančná potreba, môžete mať nárok na Medicaid, ak spadáte do jednej z nasledujúcich skupín:
- Ste tehotná: Či už ste slobodní alebo ženatí, požiadajte o Medicaid, ak ste tehotná. Vy a vaše dieťa budete poistení. Ste rodič maloletej osoby alebo mladistvého žijúceho osamotene: Môžete sa tiež prihlásiť, ak máte dieťa mladšie ako 18 rokov a máte finančnú potrebu. Ak je vaše dieťa choré a potrebuje kvalifikované ošetrovateľstvo, ale mohlo by zostať doma s kvalitnou lekárskou starostlivosťou, Medicaid môže byť schopný pomôcť. Medicaid zahŕňa aj tínedžerov, ktorí žijú samostatne. Niektoré štáty umožňujú krytie pre závislé osoby do veku 21 rokov. Ste vo veku, slepí alebo zdravotne postihnutí: Medicare prichádza s niekedy značnými platbami poistného. Ak máte viac ako 65 rokov a nemôžete si dovoliť zdravotnú starostlivosť, požiadajte o pomoc aj Medicaid. Ľudia so zdravotnými potrebami sa môžu prihlásiť bez ohľadu na vek. Nemáte žiadne postihnutia ani deti mladšie ako 18 rokov: Zákon o dostupnej starostlivosti poskytuje štátom príležitosť poskytnúť Medicaid osobám s nízkym príjmom do 65 rokov bez zdravotného postihnutia alebo maloletých detí. Ďalšie informácie získate od svojej štátnej agentúry. Tu vidíte, či váš štát rozširuje svoje pokrytie Medicaidmi.
Požiadavky na príjem
Štandardy príjmu pre Medicaid sa všeobecne zakladajú na federálnej úrovni chudoby. Pokyny pre váš štátny program Medicaid objasnia podrobnosti vašej situácie. V prípadoch, ktoré si vyžadujú mimoriadne vysoké lekárske výdavky, by váš príjem mohol presiahnuť usmernenia a napriek tomu môžete získať pomoc ako niekto, kto je z lekárskeho hľadiska potrebný.
Kvalifikácia zdravotne postihnutých znamená proces, prostredníctvom ktorého máte povolené odpočítať alebo minúť svoje lekárske výdavky, aby ste sa dostali pod určitú úroveň príjmu. Pravidlá sa líšia podľa štátu. Webová stránka Medicaid vám pomáha prepojiť vás s regionálnym úradom, ktorý vám môže objasniť, či je táto možnosť k dispozícii.
Okrem príjmu sa niektoré z vašich aktív započítajú do určovania vašej spôsobilosti na Medicaid. Spočítateľné aktíva zahŕňajú akcie a dlhopisy, CD, finančné prostriedky na bežných a sporiacich účtoch, majetok iný ako v mieste vášho bydliska a ďalšie vozidlá - ak máte viac ako jedno. Vo väčšine štátov je množstvo spočítateľných aktív, ktoré si môžete ponechať a stále máte nárok na Medicaid, 2 000 dolárov pre jednotlivca a 3 000 dolárov pre manželský pár. Niektoré aktíva sa nezapočítavajú do celkového súčtu - domov, auto, osobné veci, bytové zariadenie a potreby pre domácnosť.
Ľudia, ktorí majú viac ako povolené množstvo aktív, musia míňať prostriedky, až kým nedosiahnu úroveň príjmu, ktorá ich kvalifikuje pre Medicaid. Výdavky sa líšia v závislosti od vášho štátu, ale v závislosti od toho, čo štát umožňuje, budete môcť splácať dlhy, predplatiť hypotéku a iné pôžičky, opraviť alebo renovovať dom, uhradiť preddavky na pohreb a kúpiť určité investičné produkty.
Čo je zahrnuté?
Aj keď sa dávky líšia podľa štátu, každý štát je povinný pokryť určité druhy starostlivosti. Patria sem nemocničné a ambulantné nemocničné služby, opatrovateľský domov a domáca zdravotná starostlivosť, laboratórne a röntgenové diagnostické služby, preprava do zdravotníckeho zariadenia a poradenstvo týkajúce sa zastavenia tabaku pre tehotné ženy.
Okrem platenia výdavkov súvisiacich s Medicare, ako sú hospitalizácia, lekári a lieky, ponúka Medicaid dva ďalšie druhy starostlivosti, ktoré Medicare nezasahuje:
- Opatrovateľská starostlivosť: Opatrovateľská starostlivosť alebo osobná starostlivosť vám pomáha pri každodenných činnostiach. Tieto činnosti zahŕňajú stravovanie, kúpanie, obliekanie a používanie kúpeľne. Opatrovateľskú starostlivosť možno poskytnúť v kvalifikovanom opatrovateľskom zariadení, ak ste na rekuperačnom pobyte po mŕtvici alebo nehode. Môže byť poskytnutá aj doma, ako spôsob, ako sa vyhnúť prijatiu do opatrovateľského domu, alebo na určitý čas predtým, ako sa z opatrovateľského domu stane najlepšia voľba. Ošetrovateľská starostlivosť o domácnosť: Medicaid je hlavným poskytovateľom dlhodobej domácej starostlivosti o ošetrovateľstvo. Medicare bude platiť krátkodobo kvalifikovanú ošetrovateľskú starostlivosť alebo rehabilitáciu v kvalifikovanom zdravotníckom zariadení, ale nepokrýva rozšírenú starostlivosť. Starostlivosť o domácnosť v domovskej starostlivosti v rámci Medicaid je komplexný predmet. Aj keď na to máte nárok, možno budete musieť zaplatiť časť nákladov - v závislosti od vašich príjmov a daňových odpočtov. Výsledky procesu žiadosti určujú, koľko musíte zaplatiť, ak vôbec niečo.
Štáty môžu poskytovať výhody nad rámec povinných požiadaviek vrátane krytia liekov na predpis, fyzickej a pracovnej terapie, optometrie, chiropraktických služieb, zubnej starostlivosti a ďalších.
Keďže Medicare má veľmi obmedzené pokrytie pre opatrovateľské ústavy, seniori, ktorí to potrebujú, sa niekedy pokúšajú kvalifikovať na Medicaid, najmä keď sa snažia zabezpečiť, aby pre manžela, ktorý sa nestará, nezostali dosť peňazí.
Medicare Vs. Medicaid
Medicare
Väčšina ľudí považuje Medicare za oprávnenie. Mysli na Medicare ako na zdravotné poistenie ponúkané seniorom spolu s ľuďmi mladšími ako 65 rokov, ktorí majú nárok na určité zdravotné postihnutie. Ak ste počas práce platili dane Medicare zo svojich zárobkov - zvyčajne sa automaticky vyberú z výplaty, rovnako ako príspevky na sociálne zabezpečenie - máte automaticky nárok na Medicare vo veku 65 rokov. Medicare pokrýva každého, kto má nárok na príjem, bez ohľadu na jeho príjem.
Časti Medicare
Medicare prichádza v štyroch častiach. Niektoré časti vyžadujú platbu mesačného poistného podobného súkromnému zdravotnému poisteniu, ale program nie je založený na finančnej potrebe:
- Časť A: Táto časť plánu pokrýva nemocničnú starostlivosť, najmä náklady spojené s pobytom v zdravotníckom zariadení. Prihlásení účastníci zodpovedajú za spoluúčasť a spoluúčasť. Napríklad nemocničná nemocnica odpočítateľná v roku 2020 je 1 408 dolárov, zatiaľ čo pobyt v nemocnici medzi 61. a 90. dňom sa účtuje 352 dolárov za deň. Časť B: Časť B sa týka lekárov, lekárskych testov, niektorých zdravotníckych zariadení a postupov. V podstate pokrýva všetko, čo sa vám urobí. Za pokrytie časti B sa platí mesačná prémia. Mesačná štandardná prémia na rok 2020 na pokrytie časti B je 14, 60 dolárov, pričom ročná odpočítateľná suma je stanovená na 198 dolárov. Ľudia, ktorí spadajú do vyššieho rozsahu príjmov, budú musieť platiť mesačné úpravy súvisiace s príjmami. Výhoda Medicare: Tento plán sa nazýva aj časť C. Toto je alternatíva k tradičnému pokrytiu Medicare a často zahŕňa časti A, B a D a môže tiež zahŕňať niektoré postupy, na ktoré sa nevzťahuje program Medicare, ako napríklad sluch, zrak a zubné lekárstvo. Súkromné poisťovacie spoločnosti spravujú plány Medicare Advantage. Časť D: Časť D obsahuje krytie liekov na predpis a je tiež spravované súkromnými poisťovacími spoločnosťami. Ak nemáte krytie z iného zdroja, musíte ho mať. Časť D vyžaduje, aby ste vo väčšine prípadov platili mesačné poistné. Očakáva sa, že priemerná mesačná prémia za časť D v roku 2020 bude 32, 74 dolárov.
Ako daňový poplatník prispievate do Medicare počas svojich pracovných rokov a dostávate krytie časti A pravdepodobne bez akýchkoľvek nákladov. Môže byť potrebné ďalšie krytie, napríklad časť B a časť D, ktoré by mohlo byť poskytované mesačne. Pretože Medicare má medzery v pokrytí, budete pravdepodobne potrebovať ďalšie krytie, ktoré by vám mohlo priniesť dodatočnú mesačnú prémiu nad rámec toho, čo už platíte.
Medicare nie je komplexný plán zdravotného poistenia, takže ak máte iba tradičný Medicare, existujú medzery v pokrytí, ako je dlhodobá starostlivosť.
Medicare sporiace programy
- Program Kvalifikovaný Medicare Beneficiary (QMB): QMB pomáha platiť za poistné za časť A Medicare, poistné za časť B, odpočítateľné položky, spolupoistenie a spoločné platby. Mesačné limity príjmu sú 1 061 dolárov pre jednotlivca a 1 430 dolárov pre pár. Hodnota aktív alebo zdrojov, ktoré môžete vlastniť, je obmedzená na 7 730 dolárov pre jednu osobu a 11 600 dolárov pre pár. Určený príjemca zdravotného poistenia s nízkymi príjmami (SLMB): SLMB pomáha platiť za náklady na prémie za časť B Medicare. Príjem SLMB je obmedzený na 1 269 dolárov pre jednotlivca a 1 711 dolárov pre pár. Limity zdrojov sú rovnaké ako pre program QMB. Program kvalifikácie jednotlivca (QI): QI pomáha platiť iba náklady na poistné Medicare, časť B. Každý rok musíte požiadať o výhody QI alebo ich znovu požiadať o podporu. Tieto výhody sa poskytujú na základe zásady „kto prv príde, ten prv melie“, a prioritu majú tí, ktorí dostali výhody QI v predchádzajúcom roku. Limity príjmu sú 1 426 dolárov pre jednotlivcov a 1 923 dolárov pre páry. Povolené zdroje sú rovnaké ako pre QMB a SLMB. Ak máte nárok na Medicaid, nemôžete dostať výhody QI. Kvalifikovaní zdravotne postihnutí a pracujúci jednotlivci (QDWI): Tento program pomáha kvalifikovaným ľuďom platiť poistné za časť A v rôznych situáciách vrátane situácie, ak ste pracujúci jednotlivec, ktorý je zdravotne postihnutý, a mladší ako 65 rokov. Individuálny limit mesačného príjmu bol 4 249 dolárov pre jednotlivcov a 5 722 dolárov pre páry. Limity jednotlivých zdrojov boli 4 000 dolárov, zatiaľ čo limity pre páry boli 6 000 dolárov.
Osobitné úvahy
Medicaid
Prečo? Pretože úrady sú si vedomé ľudí, ktorí vyčerpávajú aktíva, aby sa kvalifikovali pre Medicaid. Keď podáte žiadosť, štát sa „pozerá“ päť rokov, aby určil, či ste previedli, predali pod reálnu trhovú hodnotu alebo rozdali aktíva, ktoré by vás urobili nespôsobilými na program. Ak áno, môžete byť potrestaní tzv. Pokutou za prevod. Trest je zvyčajne časový limit, počas ktorého nemôžete dostávať výhody Medicaid, aj keď sa teraz kvalifikujete technicky.
Proces stanovenia pokuty spočíva v odmietnutí dávok v pomere k času, ktorý by ste mohli zaplatiť za opatrovateľský domov, ak by ste si tieto aktíva ponechali. Obdobie spätného preskúmania začína, keď požiadate o Medicaid. Takže aj keby k prevodu došlo pred piatimi rokmi, mohlo by to viesť k sankcii.
S predlžujúcou sa strednou dĺžkou života a skracujúcimi sa dôchodkovými úsporami sa čoraz viac seniorov môže kvalifikovať na dávky Medicaid, či už úplne alebo čiastočne. Okrem pomoci s liečebnými nákladmi ponúka spoločnosť Medicaid krytie, ktoré nie je bežne dostupné prostredníctvom služby Medicare, napríklad rozšírená domáca starostlivosť a opatrovnícke služby alebo služby osobnej starostlivosti. Keďže sú však požiadavky na príjem prísne a program znevýhodňuje ľudí, ktorí sa pokúšajú zbaviť aktíva tesne pred tým, ako sa prihlásia, vyžaduje sa na ich splnenie dlhodobé plánovanie.
Medicare
Ak niekto spĺňa podmienky pre Medicare aj Medicaid, má nárok na dvojaký nárok. V rámci tohto stavu budú pokryté všetky alebo všetky vaše náklady na zdravotnú starostlivosť. Medicaid zaplatí za väčšinu poistného za časti A a B Medicare (ak máte poistné), spolu s odpočítateľnými položkami a spoluúčasťou, ktoré môžete mať. Nezáleží na tom, či máte pokrytie Medicare prostredníctvom tradičného plánu Medicare alebo Medicare Advantage (MA), časť C.
