Čo je anuita bez zaťaženia?
Anuita bez zaťaženia je druh variabilnej anuity, ktorá účtuje nižšie poplatky a výdavky, ako obvykle tieto investície znamenajú. Nepredávajú ich makléri alebo plánovači založené na províziách, pretože neplatia províziu. Predávajú ich priamo niektoré finančné inštitúcie a poisťovacie spoločnosti.
Pochopenie anuity bez zaťaženia
Tak ako každá anuita, aj táto bezplatná anuita je investíciou, ktorá zaručuje pravidelné vyplácanie fixnej sumy peňazí. Najčastejšie sa považuje za doplnok príjmu dôchodcu.
Nekomerčné anuity sú obvykle uvádzané na trh priamo poisťovňou, ktorá ich vydáva, alebo finančnými poradcami založenými na poplatkoch.
Investori, ktorí kupujú tieto zmluvy, môžu vo všeobecnosti očakávať nízku úroveň služieb zákazníkom a finančného poradenstva. Z tohto dôvodu sú pravdepodobne najvhodnejší pre skúsených investorov, ktorí rozumejú charakteristikám a použitiu anuít a sú presvedčení, že svoje aktíva môžu rozdeliť medzi dostupné podúčty samostatne.
Výhody bez zaťaženia
Príspevky tvoria a predávajú finančné inštitúcie a poisťovacie spoločnosti, ktoré prijímajú a investujú prostriedky od jednotlivcov a potom, keď nastane čas, začnú vydávať tok platieb na základe nahromadených výnosov.
Obdobie, keď je anuita financovaná a pred začiatkom výplaty, sa nazýva akumulačná fáza. Po začatí platieb je zmluva vo fáze anuitizácie.
Anuity môžu byť štruktúrované ako pevné alebo variabilné. Pevné dôchodky poskytujú pravidelné pravidelné platby anuitárovi. Rôzne anuity umožňujú majiteľovi získať väčšie budúce peňažné toky, ak sa im dobre darí investovať do anuitného fondu, a menšie platby, ak jeho investície nie sú v poriadku.
Anuity zvyčajne prichádzajú so značnými poplatkami, províziami a obmedzeniami v porovnaní s mnohými inými investíciami. Môžu sa účtovať až 3% alebo viac ročne. To znamená, že vaša investícia sa bude musieť vrátiť viac, ako rast.
Okrem toho, ak chcete svoje peniaze predčasne, poplatky za odovzdanie sú zvyčajne 10% zo sumy investovanej v prvých rokoch. Investičná spoločnosť Fidelity má online sprievodcu závratným sortimentom poplatkov a nákladov spojených s anuitami.
Niektoré z väčších investičných spoločností vrátane spoločností Vanguard, Fidelity a Nationwide ponúkajú bezplatnú rentu, ktorá je spojená s oveľa nižšími poplatkami a obmedzeniami.
Nevýhodou je, že nebudete mať veľa rád, ako otvoriť účet. To je v poriadku, ak ste dôvtipný investor, ale pre väčšinu ľudí je renta ťažko zrozumiteľná s rôznymi investičnými komponentmi a jazdcami.
Opatrne zachádzajte pred investovaním do bezplatnej anuity. Pred prijatím konečného rozhodnutia by ste sa mali poradiť s finančným plánovačom založeným na poplatkoch.
