Čo je otvorená hypotéka?
Otvorená hypotéka je typ hypotéky, ktorý umožňuje dlžníkovi zvýšiť neskôr nesplatenú istinu hypotéky. Otvorené hypotéky umožňujú dlžníkovi vrátiť sa k veriteľovi a požičať si viac peňazí. Zvyčajne je stanovený dolárový limit na ďalšiu sumu, ktorú je možné si požičať.
Vysvetlená hypotéka na dobu neurčitú
Otvorená hypotéka je obdobou oneskoreného čerpania úveru. Má tiež funkcie podobné revolvingovému úveru. Otvorené hypotéky sú jedinečné v tom, že ide o úverovú zmluvu, ktorá je zabezpečená proti nehnuteľnému majetku, pričom finančné prostriedky smerujú iba na investície do nehnuteľností.
Postup pri podávaní žiadosti je podobný ako pri iných úverových produktoch a podmienky úveru sú určené úverovým skóre a kreditným profilom dlžníka. V niektorých prípadoch môžu mať spoludlžníci vyššiu pravdepodobnosť schválenia otvorenej hypotéky, ak predstavujú nižšie riziko zlyhania.
Štruktúra otvorených hypoték
Otvorené hypotéky môžu dlžníkovi poskytnúť maximálnu sumu istiny, ktorú môžu získať v stanovenom čase. Dlžník si môže vziať časť hodnoty úveru, pre ktorú bol schválený, na pokrytie nákladov na svoj domov. Ak vezmeme iba časť, dlžník môže zaplatiť nižší úrok, pretože je povinný platiť úroky len z nesplateného zostatku.
V prípade hypotéky s otvoreným hypotekárnym úverom môže dlžník získať istinu úveru v ľubovoľnom čase určenom v podmienkach úveru. Suma, ktorá je k dispozícii na vypožičanie, sa môže tiež viazať na hodnotu domu.
Na rozdiel od termínu oneskoreného čerpania, otvorený hypotekárny dlžník zvyčajne nemusí spĺňať žiadne konkrétne míľniky, aby získal ďalšie prostriedky. Prostriedky sú zvyčajne k dispozícii na určitý čas, vďaka čomu sa úverový účet líši od revolvingového úveru, ktorý obvykle zostáva otvorený na neurčito, pokiaľ dlžník nesplatí svoje záväzky. V prípade otvorenej hypotéky sa môžu čerpania z dostupného úveru použiť iba na zaistené zabezpečenie. Výplaty preto musia smerovať k nehnuteľnostiam, na ktoré má veriteľ nárok.
Napríklad predpokladajme, že dlžník získa hypotéku na 200 000 dolárov na otvorenie domu na kúpu domu. Pôžička je splatná 30 rokov s pevnou úrokovou sadzbou 5, 75%. Dostávajú práva na sumu istiny 200 000 dolárov, ale nemusia brať celú sumu naraz. Dlžník si môže zvoliť, aby si vzal 100 000 dolárov, čo vyžaduje uskutočnenie úrokových platieb so sadzbou 5, 75% z nesplateného zostatku. O päť rokov neskôr môže dlžník vziať ďalších 50 000 dolárov. V tom čase sa k nezaplatenej istine pridá ďalších 50 000 dolárov a začnú platiť 5, 75% úrok z celkového nesplateného zostatku.
Výhody otvoreného hypotéky
Otvorená hypotéka je výhodná pre dlžníka, ktorý má nárok na vyššiu sumu istiny úveru, ako je potrebné na kúpu domu. Otvorená hypotéka môže poskytnúť dlžníkovi maximálnu možnú výšku úveru za výhodnú úrokovú sadzbu. Výpožičník má tú výhodu, že čerpá z istiny úveru, aby zaplatil všetky náklady na nehnuteľnosti, ktoré vzniknú počas celej doby životnosti úveru.
