Ak jednotlivci zaostávajú v účtoch a potrebujú ochranu pred veriteľmi, zvyčajne to robia pomocou bankrotu podľa kapitoly 7. Hlavnou výhodou podania podľa kapitoly 7 je to, že v podstate môžete svoju finančnú tabuľku očistiť bez obáv z čiastok po termíne splatnosti. Keď správca zlikviduje váš predajný majetok a zaplatí veriteľom, veritelia vás nemôžu volať v snahe získať ich.
Je tu však aj ďalšia cesta, ktorú môžu dlžníci, ktorí zápasia, sledovať: Kapitola 13 - bankrot. Je to forma reorganizácie dlhu, pri ktorej si jednotlivci vypracujú plán splácania čo najväčšej časti svojho dlhu počas troch až piatich rokov. Konkurzný súd vyžaduje, aby predložili podrobné finančné výkazy, v ktorých uvedú svoje príjmy a výdavky; potom vykonajú dohodnutú mesačnú platbu správcovi, ktorý potom platí veriteľom.
Po dokončení splátkového kalendára podľa kapitoly 13 už viac nezodpovedáte za svoje predchádzajúce dlhy, aj keď ste nezaplatili celú pôvodne dlžnú sumu. Taktiež zabraňuje zvyšovaniu úrokových hodín, napríklad sumy, ktorú dlhujete za dlh svojej kreditnej karty. Nezabúdajte, že určité druhy dlhov - vrátane študentských pôžičiek, výživného a výživného na dieťa - nemôžu byť odpustené ani v prípade jedného typu bankrotu, kapitoly 7 alebo kapitoly 13.
Klady a zápory
Najzávažnejším dôvodom, prečo sa rozhodnúť pre ochranu podľa kapitoly 13 pred kapitolou 7, je zachrániť váš domov. Ak ste pozadu na hypotéku, iba kapitola 13, známa aj ako „plán zárobkovej činnosti“, vám umožňuje kompenzovať zmeškané platby a nakoniec sa stať aktuálnym z úveru.
Strata vášho domu nie je nevyhnutná, ak podáte návrh na vyhlásenie konkurzu podľa kapitoly 7. Ak ste v aktuálnej hypotéke a máte v majetku málo alebo vôbec žiadny kapitál, zvyčajne ste v bezpečí. Správca nebude môcť zarobiť veľa peňazí z predaja vášho domu, aby zaplatil iným veriteľom, takže neexistuje žiadna motivácia na jeho uvedenie na trh. Ak však vo vašom štáte prekročíte povolený kapitál alebo výnimku pre usadlosti, kapitola 13 môže začať vyzerať atraktívnejšie. Kvalifikovaný právnik v oblasti bankrotu vám bude schopný poradiť, ako by bol váš dom ovplyvnený niektorou z týchto možností.
Možno budete chcieť zvážiť kapitolu 13, ak:
- máte spolusignatára na pôžičku a chcete, aby mali nejakú ochranu pred veriteľmi, ste na prvej hypotéke pod vodou a chcete použiť bankrot podľa kapitoly 13 na odstránenie akýchkoľvek záložných práv vo vašom dome, nemôžete podať žiadosť v rámci kapitoly 7, pretože ste v posledných ôsmich rokoch dostali bankrot v kapitole 7, nemôžete použiť kapitolu 7, pretože si môžete dovoliť splatiť časť svojho dlhu, a preto zlyhať pri testovaní prostriedkov.
Jednou z hlavných nevýhod je, že splácanie minulých dlhov popri súčasných záväzkoch môže byť stresujúcim problémom. Podľa vedcov len asi jedna tretina všetkých archivátorov dokončí svoj splátkový kalendár a zistí, že ich dlhy sú splnené. Pokiaľ neexistuje silný dôvod zvoliť si kapitolu 13 pred inou formou bankrotu, táto nízka miera úspešnosti vás môže presvedčiť, aby ste sa dôkladne oboznámili s kapitolou 7.
Kto môže podať
Ochrana podľa kapitoly 13 je určená pre jednotlivcov a manželské páry, aj keď je dlžník samostatne zárobkovo činný. Zákon o bankrote USA však stanovuje určité obmedzenia týkajúce sa toho, kto môže podať žiadosť. Nezabezpečené a zabezpečené dlhy jednotlivca nemôžu prekročiť určitú sumu (v súčasnosti 383 175 a 1 149 525 USD). Keďže dlžník alebo dlžníci sa musia riadiť splátkovým kalendárom, musia mať aj stálu formu príjmu, aby sa kvalifikovali.
Ak vedúci spĺňa tieto požiadavky, musí pred podaním návrhu na vyhlásenie konkurzu dostať úverové poradenstvo prostredníctvom schválenej agentúry.
Spodný riadok
Výber bankrotu medzi kapitolou 13 a kapitolou 7 je dôležitým podnikom, ktorý má výrazné následky. Ak sa chcete ubezpečiť, že vám váš právny zástupca dáva najlepšiu radu, nezabudnite poskytnúť presné informácie o svojich financiách a upozorniť ho na všetky osobitné okolnosti, ktoré môžu ovplyvniť vaše rozhodnutie. Ďalšie informácie nájdete v knižnici Investopedia v knižnici článkov o osobnom bankrote.
![Ďalšia možnosť osobného bankrotu: kapitola 13 Ďalšia možnosť osobného bankrotu: kapitola 13](https://img.icotokenfund.com/img/savings/883/other-personal-bankruptcy-option.jpg)