Čo je platené pripoistenie?
Splatené pripoistenie je dodatočné krytie na celé životné poistenie, ktoré si poistník kúpi pomocou dividend poistného namiesto poistného. Spoplatnené pripoistenie je k dispozícii ako jazdec na celú životnú politiku. Umožňuje poistencovi zvýšiť svoje životné a úmrtné dávky zvýšením peňažnej hodnoty poistky.
Splatené prírastky samy o sebe potom zarábajú dividendy a hodnota sa časom stále zvyšuje. Poistník môže tiež vzdať zaplatené príplatky za svoju peňažnú hodnotu alebo proti nim požičať.
Ako funguje doplnkové poistenie
Peňažná hodnota splateného doplnkového poistenia sa môže v priebehu času zvýšiť a tieto zvýšenia sú odložené daňou. Ďalšou výhodou je, že poistník ich môže použiť na zvýšenie poistného krytia bez toho, aby podstúpil lekárske upísanie. Je to nielen výhodné, ale aj mimoriadne prínosné pre poistníka, ktorého zdravotný stav sa od pôvodného vydania poistky zhoršil a ktorý nemôže zvýšiť poistné krytie inými prostriedkami.
Aj bez lekárskeho upísania môže mať splatené doplnkové poistenie vyššie poistné ako základná poistka, pretože cena závisí od veku držiteľa poistky v čase, keď si kupuje doplnkové poistenie. Niektoré politiky, ako napríklad pravidlá vydané Úradom pre správu veteránov, neobsahujú žiadne príplatky za platené príplatky.
Dividendy vydávajú iba vzájomné poisťovacie spoločnosti vo vlastníctve člena. Dividendy nie sú zaručené, ale spravidla sa vydávajú ročne, keď sa spoločnosti darí dobre finančne. Niektoré poisťovne majú takú dlhú históriu výplaty dividend, že dividendy sú prakticky zaručené. Ak poistník nechce použiť svoje dividendy na nákup plateného doplnkového poistenia, môže ich namiesto toho použiť na zníženie poistného.
Pri kúpe musí byť poistený dodatočný poistný jazdec štruktúrovaný do politiky. Niektoré spoločnosti vám môžu dovoliť pridať ho neskôr, ale zdravie, vek a ďalšie faktory ho môžu sťažiť. Poistné zmluvy sa môžu medzi poistnými spoločnosťami líšiť. Pre niektorých vám jazdec s platenými prírastkami umožňuje prispievať toľko alebo málo, koľko chcete, z roka na rok. Ostatné spoločnosti stanovia, že príspevky zostanú na konštantnej úrovni, alebo by ste mohli riskovať stratu jazdca a v budúcnosti budete nútení znova sa prihlásiť.
Kľúčové jedlá
- Splatené pripoistenie je dodatočné krytie na celé životné poistenie, ktoré si poistník kúpi pomocou dividend poistného namiesto poistného. Splatené prírastky samy o sebe potom zarábajú dividendy a hodnota sa časom stále zvyšuje. Poistník môže tiež vzdať zaplatené príplatky za svoju peňažnú hodnotu alebo si proti nim vziať pôžičku ako voľbu bez prepadnutia.
Znížené platené poistenie
Znížené splatené poistenie je možnosť prepadnutia, ktorá umožňuje vlastníkovi poistky získať nižšiu sumu plne zaplateného celého životného poistenia, s výnimkou provízií a výdavkov. Dosiahnutý vek poisteného bude určovať nominálnu hodnotu novej poistnej zmluvy. V dôsledku toho je dávka pri úmrtí menšia ako pri zaniknutej politike.
Poistník sa môže rozhodnúť presunúť peňažnú hodnotu svojej celoživotnej politiky do poisteného. V takomto prípade nie je politika nevyhnutne splatená podľa presného vymedzenia pojmu, ale je schopná uskutočňovať svoje vlastné platby poistného. V závislosti od typu poistnej zmluvy a toho, ako dobre sa darí, môže poistník v budúcnosti musieť obnoviť platby poistného alebo môže dosiahnuť bod, v ktorom sú poistné kryté na celý životný cyklus poistky.
Príklad plateného pripoistenia
Zoberme si 45-ročného muža, ktorý nakupuje celoživotnú politiku s ročnou základnou prémiou 2 000 dolárov za 100 000 dolárov v prípade úmrtia. V prvom roku tejto politiky sa rozhodne prispievať ďalších 3 000 dolárov na jazdca s platenými prírastkami. Splatené prírastky mu poskytnú okamžitú peňažnú hodnotu 3 000 dolárov, pričom k dávke smrti pripíšu 15 000 dolárov. Ak bude naďalej nakupovať spoplatnené prídavky, bude v priebehu času naďalej zvyšovať svoju peňažnú hodnotu a dávku pri úmrtí.
![zaplatil zaplatil](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/272/paid-up-additional-insurance.jpg)