Čo je paraplanning?
Paraplanning sa týka administratívnych povinností finančného plánovača vykonávaných mladšími členmi skupiny finančného plánovania. Funkcia paraplannera bola vytvorená s cieľom umožniť finančným plánovačom sústrediť sa na úzku spoluprácu s klientmi a identifikovať ich investičné potreby. Paraplanning zahŕňa analýzu potrieb klientov a výskum a odporúčanie vhodných produktov prispôsobených týmto potrebám.
Kľúčové jedlá
- Paraplanning je definovaný ako administratívna povinnosť finančných plánovačov. Paraplanti sú zamestnanci nižšej úrovne, ktorí vykonávajú paraplanningové činnosti, ako sú príprava finančných správ a vytváranie faktúr pre klientov. často majú vysokoškolské vzdelanie v oblasti účtovníctva alebo financií a môžu získať svoje poverenia od spoločnosti FINRA ako registrovaní paraplanári.
Porozumenie Paraplanningu
Zamestnanci paraplaningu, tiež nazývaní paraplanci, vykonávajú väčšinu strašidelných prác, ako je príprava plánov a správ pre finančných plánovačov. Väčšie firmy si vytvorili nové oddelenia pre tieto úlohy v rámci svojich organizácií. Náklady na prenájom paraplanrov sú však vysoké a v dôsledku toho môžu byť niektoré menšie spoločnosti nedostupné.
Paraplanci majú zvyčajne minimálnu interakciu s klientom. Namiesto toho pripravujú a zostavujú plány načrtnuté finančným plánovačom. Medzi ďalšie povinnosti patrí správa softvéru finančného plánovania firmy a fakturácia klientov. Finančné plány sa pravidelne aktualizujú podľa zmeny situácie klienta, a tak pomáhajú zhromažďovať nové informácie a poskytujú finančným plánovačom aktualizované prognózy. Paraplanci sa môžu tiež zúčastňovať stretnutí klientov, aby si robili poznámky a sledovali administratívne úlohy, ako je získavanie bankových výpisov a dokladov totožnosti.
Úloha paraplannera nie je synonymom tajomníka alebo administratívneho asistenta. Bol vyvinutý tak, aby poskytoval finančným plánovačom viac času venovať sa svojim klientom. Tým dáva paraplannerovi ďalšie povinnosti, ktoré nevyžadujú osobný čas s investormi.
Mnoho dlžníkov ostáva v úlohe na dlhú trať. Pre tých, ktorí sú celoživotnými paragrafmi, môžu tiež prevziať dodatočnú zodpovednosť za školenie nových účastníkov na poli. Môžu sa tiež špecializovať na špecifickú oblasť, ako je plánovanie nehnuteľností alebo rizikový kapitál. Iní môžu túto úlohu využiť ako odrazový mostík pre pokrok vo finančnom priemysle a môžu sa stať aj sami finančnými poradcami alebo plánovačmi.
Paraplanovanie verzus finančné plánovanie
Paraplanning sa veľmi líši od finančného plánovania. Hlavný rozdiel medzi nimi spočíva v tom, ako priamo komunikujú s klientmi. Kým paraplanti nie sú v kontakte s klientmi, finančné plánovače áno. Poskytujú ľuďom poradenstvo a rady týkajúce sa ich investičných cieľov, plánov a stratégií. Finančné plánovači majú aj pokročilejšie poverenia, vzdelanie a kvalifikáciu, ako väčšina paraplancov.
Kvalifikácia podľa odseku 1
Od paraplancov sa očakáva, že budú mať bakalársky titul v odbore účtovníctvo alebo financie. Mnoho absolventov vysokých škôl pracuje ako paraplanti, aby získali vstup do odvetvia finančného plánovania. Ako paraplanti získavajú významné pracovné skúsenosti a zručnosti, spolupracujú s ďalšími odborníkmi v oblasti finančného plánovania a snažia sa stať finančnými plánovačmi.
Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA) ponúka kvalifikáciu registrovaného paraplannera (RP). Uchádzači musia absolvovať 10-modulový kurz a zložiť záverečnú skúšku z knihy. S cieľom zvýšiť vyhliadky na zamestnanie sa môžu paraplanci stať certifikovanými verejnými účtovníkmi (CPA).
Podľa PayScale.com je priemerná ročná mzda paraplannera od augusta 2019 45 303 dolárov.
Payscale.com oznámila, že priemerný ročný plat paraplannera bol od augusta 2019 45 303 dolárov.
Príklady paraplanovania
Paralanty sa môžu rozdeliť do dvoch rôznych skupín: interplanery interne a externe. Tu je rýchly pohľad na obidve z nich.
Vlastné paraplanovanie
Interné plánovanie umožňuje finančným poradcom oboznámiť sa so špecializovanými zručnosťami svojich zamestnancov. Napríklad, ak je potrebný paraplán, ktorý pozná svoje zručnosti pri čítaní bankových výpisov, finančný plánovač okamžite vie, koho použiť.
Prijímanie interných paragrafov tiež znižuje riziko úniku citlivých informácií o zákazníkoch do konkurencie. Jednou nevýhodou prijímania interných podnikateľov je to, že sa mohli postaviť nad ostatných zamestnancov a firmu, aby dostali povýšenie na vyššiu úlohu.
Zadávanie zákaziek externe
Spoločnosti finančného plánovania sa môžu rozhodnúť zadať zákazku subdodávateľom spoločnostiam alebo nezávislým dodávateľom, ktorí tieto služby poskytujú na požiadanie. Outsourcing môže byť prospešný pre menšie firmy s obmedzeným rozpočtom, ktoré potrebujú ďalšiu pomoc počas rušných období. Môžu byť prínosom aj pre spoločnosti, ktoré majú v úmysle rozšíriť svoje podnikanie.
Spoločnosti finančného plánovania, ktoré sa rozhodnú zadávať externé zákazky, musia zvážiť, že kontrola môže byť ohrozená, pretože delegujú prácu na externých dodávateľov. Napríklad finančný plánovač nemusí poznať ďalšie pracovné záväzky dodávateľa, čo by mohlo sťažiť dodržiavanie prísnych termínov. Stanovenie merateľných pracovných cieľov zaisťuje zodpovednosť dodávateľa.