Čo je obdobie?
Určité obdobie je možnosť anuity, ktorá umožňuje zákazníkovi vybrať si, kedy a ako dlho bude dostávať platby, ktoré príjemcovia môžu neskôr získať. Je to na rozdiel od konvenčnejšej možnosti doživotnej alebo doživotnej renty, v ktorej anuitant dostáva výplatu príjmu po zvyšok svojho života bez ohľadu na to, ako dlho trvá ich dôchodok.
Obdobie určitej anuity sa označuje aj ako „príjem za zaručené obdobie“. Poisťovacie spoločnosti, ktoré vytvárajú a uvádzajú na trh anuitné produkty, môžu používať rôzne názvy a popisy.
Kľúčové jedlá
- Obdobie, ktorým je určitá anuita vypláca peňažné toky počas anuitizačnej fázy počas stanoveného počtu rokov. Môže to byť v kontraste s garantovanou doživotnou anuitou, ktorá sa vypláca až do úmrtia anuitantu, čo je neisté časové obdobie. s možnosťou istoty obdobia, zvyčajne platia vyššie mesačné alebo ročné peňažné toky ako doživotná renta.
Pochopenie obdobia Určité
Výberom možnosti anualizácie s určitým časovým obdobím je anuitant obvykle schopný dostávať vyššiu mesačnú platbu ako pri životnej opcii. Tento dodatočný príjem je však spojený s cenou; riziko, že dôjde k anuitným platbám pred smrťou anuitného (riziko dlhovekosti). Napríklad povedzme, že 65-ročný dôchodca sa rozhodol začať prijímať platby zo svojej anuity a vybral si 15-ročnú možnosť výplaty. To by mu poskytlo dôchodok až do veku 80 rokov.
Ak by anuitant zomrel vo veku 80 rokov alebo skôr, táto možnosť by nepredstavovala problém, ale ak by žil dlhšie ako 80 rokov a nemal by iný zdroj dôchodkového príjmu, táto možnosť by sa mohla ukázať ako riskantná.
Obdobie Určité vs. Čistá životnosť Anuita
Čistý životný alebo doživotný dôchodok vypláca poberateľovi dávky až do smrti. Majetok alebo oprávnená osoba zosnulého po tomto dátume nebudú dostávať žiadne výhody. Pri takejto anuite nehrozí riziko prežitia dôchodkového príjmu, ktorý poskytujú. Výberom doby určitej voľby v živote, zaručenej alebo určitej anuity môže dôchodca určiť, kedy sa dávka začne a ako dlho bude trvať, kým ju prispôsobí svojim potrebám pri odchode do dôchodku a plánovaniu nehnuteľností, ako aj podľa očakávaní ich životnosti. S určitým obdobím môže pozostalosť alebo oprávnená osoba, ktorá požíva dôchodok, stále dostávať platby anuity, až kým neuplynie lehota stanovená v určitom období. Bežné obdobia pre určitú anuitu sú 10, 15 alebo 20 rokov.
Obdobie Určité Životné Anuita
Hybridný produkt kombinuje obdobie určitej anuity s doživotnou rentou a nazýva sa „Príjem po celý život so zaručeným obdobím s určitým prínosom“ (ďalej sa označuje aj ako „život s určitým obdobím“). Táto stratégia poskytuje zaručenú výplatu za život, ktorý má určitú fázu. Ak zákazník (anuitant) zomrie počas určitej fázy obdobia, jeho príjemca dostane zvyšné platby za toto obdobie.