2019 Robo-Advisor Awards
Personal Capital získal ceny v nasledujúcich kategóriách:
V prvom rade musíme poznamenať, že osobný kapitál sa nechce klasifikovať ako robotické poradenstvo a radšej by sa považoval za službu správy digitálnych aktív, ktorá zahŕňa aj personalizované poradenstvo od finančných plánovačov. Spoločnosť je však jedným z prvých, kto dal nástroje do rúk investora a automatizoval prvky správy portfólia.
Existujú dva spôsoby interakcie s osobným kapitálom. Prvým je bezplatný nástroj plánovania, ktorý zhromažďuje údaje zo všetkých vašich finančných účtov a uvádza niekoľko odporúčaní na zlepšenie návratnosti. Vyplatí sa vyskúšať, bez ohľadu na to, kde investujete alebo kde investujete. Druhým spôsobom interakcie s osobným kapitálom je správa majetku s minimálnou veľkosťou účtu 100 000 dolárov. Je zrejmé, že to nie je služba pre nováčika, ktorá by šetrila a investovala.
Pros
-
Klienti sú prepojení s finančným plánovačom, ktorý je možné kontaktovať bez obmedzenia
-
Stratégie daňovej optimalizácie znižujú daňové zaťaženie na minimum
-
Klienti s vysokým čistým bohatstvom môžu využívať služby súkromného klienta
-
Úžasné plánovanie odchodu do dôchodku
Zápory
-
Zákazníci investičných účtov vyžadujú a veľmi vysoké minimum 100 000 dolárov
-
V mobilnej aplikácii chýbajú niektoré kľúčové funkcie dostupné iba na webovej stránke pre stolné počítače
-
Počas registrácie nie je jednoduchý spôsob, ako sa odhlásiť z prijímania telefónnych hovorov
-
Poplatky sú vysoké za robo-poradenstvo
Nastavenie účtu
3.2Osobný kapitál sa rýchlo stáva osobným. Úplne prvá obrazovka, ktorá sa zobrazí pri zakladaní investujúceho účtu, vás požiada o zadanie vašej e-mailovej adresy a telefónneho čísla. O dve obrazovky neskôr budete požiadaní o dátum narodenia. Proces nastavenia vyžaduje, aby ste naplánovali hovor s poradcom, aj keď všetko, čo chcete urobiť, je použiť informačný panel na vykonanie kontroly investícií. Plánovaný hovor môžete zrušiť, nemôžete sa však dostať mimo obrazovku, pokiaľ nezvolíte dátum a čas. Zobrazí sa stručná biografia vášho prideleného poradcu, hoci neexistuje spôsob, ako si vybrať iného.
Po nastavení schôdzky s poradcom pre osobný kapitál sa zobrazí výzva na importovanie vašich finančných účtov, vrátane bankových, investičných a kreditných kariet, na vytvorenie obrazu o vašich financiách a analýzu vašej súčasnej alokácie aktív.
Personal Capital má 12 rôznych portfóliových alokácií a takmer neobmedzené strategické variácie týchto alokácií na základe personalizácie pre každého jednotlivého klienta, pričom sa berie do úvahy finančná životnosť a špecifické ciele každého investora. Odporúčanie portfólia však neuvidíte skôr, ako budete hovoriť s prideleným poradcom.
Stanovenie cieľov
3.9Hlavným cieľom, ktorý Personal Capital pomáha klientom pri plánovaní, je veľký - váš dôchodok. Budete požiadaní o rôzne otázky týkajúce sa súčasného príjmu a toho, čo očakávate, že strávite po odchode do dôchodku.
Plánovanie odchodu do dôchodku zahŕňa proprietárny nástroj inteligentného výberu spoločnosti Personal Capital, ktorý je navrhnutý tak, aby maximalizoval príjem z dôchodku rozdelením zdaniteľného, odloženého a oslobodeného príjmu. Okrem toho môže Personal Capital poskytovať poradenstvo klientom pri investovaní výberov na ich účty 401 (k).
Na platformu môžete pridať ciele bez dôchodku, aj keď pri rozhodovaní o veľkosti cieľa je len malá pomoc. Personal Capital môže tiež poskytovať poradenstvo v oblasti charitatívnych darov, čo je zriedkavá ponuka pre služby digitálneho spravovania aktív a robo-poradenské služby, ktoré sme prehodnotili, ale dobre zapadá do ich cieľového trhu klientov s vysokou hodnotou.
Účtovné služby
4.9Môžete si nastaviť automatické vklady na financovanie svojho osobného kapitálového účtu, a odporúča sa, aby ste tak robili. Prostredníctvom osobného kapitálu nie je k dispozícii žiadna rezerva, ale v júni 2019 uviedli na trh osobný kapitál. Osobný kapitál v hotovosti je účet s vysokým výnosom s agregovaným poistením FDIC pokrývajúcim zostatky až do 1, 25 milióna dolárov. Na otvorenie osobného kapitálového hotovostného účtu nie je minimálny zostatok, takže táto ponuka nie je viazaná na stranu riadenia investícií. Momentálne nie sú k dispozícii žiadne debetné karty ani iné bankové služby mimo účtu s vysokým výnosom.
Nástroje analyzátora osobného kapitálu by sa tiež mali považovať za službu účtu a za nástroj, za ktorý nemusíte platiť. Analyzátor poplatkov skúma vaše pridelenia a poplatky a navrhuje alternatívy, ktoré vám môžu ušetriť poplatky alebo zlepšiť vašu diverzifikáciu - a niekedy oboje. Investičná kontrola môže byť ešte cennejšia, pretože priťahuje všetky vaše účty, analyzuje ich a vydáva odporúčania k celkovému portfóliovému portfóliu. Keby sa toto preskúmanie zakladalo výlučne na bezplatnej službe a hodnote, ktorú poskytuje, osobný kapitál by v tomto počte skóre nad všetkými ostatnými robotickými odporúčaniami.
Obsah portfólia
4.9Osobný kapitál vytvára portfólio z akcií, dlhopisov, fondov, alternatívnych investícií a hotovosti. Ako by ste očakávali od služby správy majetku, Personal Capital môže do portfólií kvalifikovaných investorov pridať aj investície do súkromného kapitálu. Vzťahy s poradcami tiež znamenajú, že svoje portfólio môžete prispôsobiť nad rámec zhody dosiahnutej prostredníctvom vášho profilu. Vaše portfólio môže zahŕňať spoločensky zodpovedné investície, buď do jednotlivých akcií alebo spoločensky zodpovedných ETF, a váš poradca môže na požiadanie vykonať transakcie pre jednotlivé akcie alebo ETF.
Správa portfólia
5Je to podcenenie, keď sa hovorí, že osobný kapitál sa silne opiera o teóriu moderného portfólia (MPT), aby mohol spravovať svoje peniaze. Harry „Otec modernej teórie portfólia“ Markowitz je uvedený ako expert na portfóliovú stratégiu spoločnosti. Portfólia sa monitorujú každý deň a vyvažujú sa, keď sa pohybujú mimo hraníc alokácie aktív. Personal Capital navyše používa to, čo nazýva „inteligentné váženie“, aby zabezpečil skutočnú diverzifikáciu monitorovaním a obmedzovaním koncentrovaných expozícií v danom sektore alebo investičnom štýle, čo nie je možné, keď investujete výlučne do ETF s kapitalizačným vážením. Celkový cieľ obratu v portfóliu osobného kapitálu je 15% alebo menej, čo má za cieľ minimalizovať daňové dôsledky.
Filozofia riadenia investícií osobného kapitálu ide o krok nad rámec zberu daňových strát, namiesto toho sa snaží optimalizovať svoje daňové zaťaženie, a nie závisieť výlučne od zberu daňových strát. Portfólia sú navrhnuté tak, aby boli efektívne z hľadiska daní, a Personal Capital používa jednotlivé akcie a dlhopisy spolu s rôznym daňovým stavom účtov, aby lepšie chránil výnosy. Investície s vyššími výnosmi sa vkladajú na účty s odloženými daňami, ako sú IRA, aby sa súčasný daňový účet udržal nižší. Podielové fondy môžu byť z daňového hľadiska neefektívne a nepoužívajú sa v žiadnom zo spravovaných portfólií Personal Capital. Namiesto toho sa ETF radia za vzájomné fondy v portfóliovej zmesi.
Užívateľské skúsenosti
3.7Mobilná skúsenosť:
Mobilná aplikácia je veľmi dobre navrhnutá, čo sa odráža v žiarivých recenziách aplikácií na platformách Apple aj Google. Niektoré funkcie nie sú k dispozícii v mobilných aplikáciách, vrátane kontroly investícií a štatistík výkonnosti. Hlavný panel zobrazujúci vašu aktuálnu finančnú situáciu je zabudovaný do mobilných aplikácií a toto je pravdepodobne ten, ktorý pravdepodobne skontrolujete.
Skúsenosti s počítačom:
Všetky funkcie, ktoré ponúka Personal Capital, sú na tejto webovej stránke. Pridávanie finančných účtov je podstatne jednoduchšie na pracovnej ploche ako v mobilnej aplikácii. Webové stránky používajú určitý finančný jazyk a popisy, ktoré môžu presahovať rámec toho, čo môže vedieť investor na vstupnej úrovni.
Zákaznícky servis
3.8Všetko sa rieši prostredníctvom poradcu priradeného k vášmu účtu. Po vytvorení účtu neexistuje žiadna všeobecná linka služieb zákazníkom, ktorú by ste mohli zavolať, pretože môžete priamo kontaktovať svojho poradcu. Pred založením účtu, ak potrebujete zavolať spoločnosti a položiť otázky, náš vedecký pracovník zistil, že spoločnosť Personal Capital rýchlo odpovedala na telefóny a že otázky boli zodpovedané užitočnými, informovanými ľuďmi.
Vzdelávanie a bezpečnosť
4.2Webová stránka Personal Capital obsahuje články a príručky na plánovanie cieľov. Články bývajú komplexné a môžu byť komplexné, ale tiež vynikajúce z hľadiska kvality obsahu. Po prečítaní desiatok z nich sa môžete cítiť, akoby ste získali MBA. Personal Capital má tiež takmer denný blog, ktorý je aktualizovaný o novinkách a vývoji na trhu.
Personal Capital berie bezpečnosť veľmi vážne, dokonca sa zapája do programu odmeny za chyby, aby zabezpečil, že v jeho ochrane nie sú medzery. Spoločnosť šifruje všetky údaje pomocou viacvrstvovej správy kľúčov AES-256 a má prísne interné kontroly klientskych údajov. Zo všetkých preskúmaných robotických odporúčaní má Personal Capital jeden z najkomplexnejších režimov zabezpečenia a ochrany údajov.
Provízie a poplatky
1.4Poplatky za osobný kapitál závisia od dolárovej hodnoty aktív, ktoré vlastníte. Existujú tri úrovne správy aktív. Najnižšia úroveň, investičná služba, je pre tých, ktorí majú aktíva v hodnote 100 000 až 200 000 dolárov; portfóliá pozostávajú z ETF a získate prístup k prioritným podporným službám. Stredná úroveň, nazývaná správa bohatstva, je určená pre tých, ktorí sa pohybujú medzi 200 000 až 1 000 000 USD. Títo klienti dostanú dvoch špecializovaných finančných poradcov a oveľa flexibilnejší dizajn portfólia, ktorý zahŕňa jednotlivé akcie a zber daní, spolu s ďalšími výhodami.
Ak sa chcete kvalifikovať na najvyššiu úroveň služieb, súkromný klient, musíte začať s aktívami vo výške 1 000 000 alebo viac dolárov. Portfólio súkromných klientov môže obsahovať individuálne dlhopisy a investície do súkromných majetkových zdrojov. Úroveň súkromných klientov priamo konkuruje etablovaným správcovským spoločnostiam s poplatkami, ktoré začínajú na 0, 79% a pohybujú sa v rozmedzí spravovaných aktív od 0, 49% (za aktíva nad 10 miliónov dolárov) ročne. Sú oveľa nižšie ako poplatky, ktoré by klienti s vysokou čistou hodnotou zvyčajne museli čeliť tradičnej správe majetku.
Je osobný kapitál pre vás vhodný?
Personal Capital má robustnú metodológiu, bezpečnosť a služby, ktoré by ste očakávali od klienta s vysokou čistou hodnotou. Nešťastnou časťou je, že na prístup k tejto úrovni služieb musíte byť dosť bohatí. Avšak stojí za to použiť aplikáciu na správu majetku a informačný panel, aby ste videli, kde stojíte. Môžete dokonca zistiť, že osobný osobný hotovostný účet je skvelým miestom na parkovanie pohotovostného fondu alebo jednoduchého sporiaceho účtu. Počiatočná diskusia s finančným plánovačom je tiež bezplatná, ale neobmedzený prístup prichádza iba v prípade, že máte veľké minimum na investovanie do účtu. Toto je, bohužiaľ, veľké zaklopanie na Personal Capital ako investičné robo-poradenstvo (opäť, nie ich preferovaný termín). Platforma je vynikajúca, ale väčšina ľudí nemôže dosiahnuť hranicu jej použitia.
Jednotlivci s vysokou čistou hodnotou alebo tí, ktorí odvádzajú veľkú sumu od zamestnávateľa 401 (k), by mohli chcieť využiť výhody spravovaných účtov v Personal Capital. Poplatky sú vysoké v porovnaní s inými robotickými poradcami, ale sú nižšie ako väčšina finančných poradcov, ktorí za svoje služby účtujú 1% až 2% ročne. A čo je dôležitejšie, osobný kapitál má legitímne lepšiu metodiku, ktorá sa nespolieha iba na MPT, ale zahŕňa ho a ponúka skutočnú diverzifikáciu aktív nad rámec jednoduchého mixu ETF založeného na rizikovom profile. Možno, že peniaze nemôžu kúpiť šťastie, ale určite vás môžu dostať vynikajúceho robota-poradcu.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Preskúmanie osobného kapitálu Preskúmanie osobného kapitálu](https://img.icotokenfund.com/img/android/615/personal-capital-review.png)