Súkromní bankári pracujú v divíziách súkromného bankovníctva veľkých retailových bánk, v investičných bankách a vo firmách spravujúcich majetok. Poskytujú personalizované finančné služby predovšetkým jednotlivcom s vysokou čistou hodnotou (HNWI). Súkromní bankári sú v podstate osobnými finančnými poradcami pre veľmi bohatých.
Nižšie je uvedený pohľad na oblasť, čo práca obsahuje a aké kvalifikácie sa majú stať súkromným bankárom.
Kľúčové jedlá
- Súkromní bankári pracujú vo veľkých retailových alebo investičných bankách alebo v správcovských spoločnostiach, poskytujú špecializované služby pre najbohatších. Súkromní bankári definujú finančné ciele s klientmi, pripravujú plán vykonávania cieľov s ostatnými odborníkmi firmy, potom budujú a spravujú portfólio klienta, aby sa pokúsilo dosiahnuť tieto ciele. Mnoho súkromných bankárov začína ako prvotný finančný analytik alebo finančný poradca skôr, ako sa zmení na súkromných bankárov.
Čo robia súkromní bankári
Súkromní bankári sa stretávajú s klientmi, aby definovali investičné ciele, a potom spolupracujú s finančnými analytikmi a inými profesionálmi vo firme na vytvorení individualizovaných investičných stratégií na dosiahnutie týchto cieľov.
Po definovaní stratégie súkromní bankári vykonávajú stratégie výberom vhodných zmesí cenných papierov a investičných produktov pre portfóliá klientov, ktoré potom priebežne spravujú a prispôsobujú.
Okrem služieb investičného poradenstva a správy portfólia dohliada veľa súkromných bankárov na správu vkladov a hotovosti, na služby spojené s úvermi a pôžičkami, na služby daňového plánovania, trustové služby, dôchodkové produkty a na anuity a na poistné produkty.
Mnoho divízií súkromného bankovníctva vo veľkých bankách rieši takmer všetky aspekty financovania klientov. Súkromný bankár často pracuje s relatívne malým počtom klientov, aby poskytoval zameranie a personalizované služby, ktoré klienti súkromného bankovníctva často požadujú. V niektorých firmách sa súkromní bankári zameriavajú na správu portfólií klientov, zatiaľ čo manažéri vzťahov riešia ďalšie potreby klientov.
Najväčšie súkromné banky v USA sú Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup a Goldman Sachs.
Profesijnú dráhu
Mnoho súkromných bankárov začína pracovať na pozíciách finančných analytikov na základnej úrovni vo firmách spravujúcich majetok, v bankách, sprostredkovateľských službách alebo iných organizáciách v sektore cenných papierov. Mnoho finančných analytikov študuje akcie, dlhopisy a iné cenné papiere s cieľom vytvoriť finančné plány, analytické správy a odporúčania pre súkromných bankárov, portfóliových manažérov a ďalších vyšších investičných profesionálov vo firme. Vďaka skúsenostiam a rekordným výsledkom môže finančný analytik špecializujúci sa na investície vstúpiť do pozície privátneho bankára.
Iní odborníci v tejto oblasti začínajú pracovať ako osobný finanční poradcovia, ktorí poskytujú služby retailovým klientom v bankách a iných firmách poskytujúcich finančné služby. Osobní finanční poradcovia vykonávajú rovnakú prácu, akú robia súkromní bankári, ale zvyčajne sa zaoberajú klientmi, ktorí nemajú také bohatstvo, aby odôvodnili náklady na vysoko personalizované služby, ktoré súkromní bankári zvyčajne ponúkajú. Záznam o úspechu poradcu na maloobchodnej úrovni môže viesť k postaveniu súkromného bankára.
$ 102.000
Podľa Glassdoor je 102 000 dolárov priemerný ročný základný plat plus poplatky, bonusy a provízie pre súkromného bankára.
Vzdelávacie kvalifikácie
Bakalársky titul v odbore obchodná disciplína alebo iný relevantný predmet je základnou kvalifikáciou pre prácu ako súkromný bankár. Avšak vo väčšine prípadov sa musí bakalársky titul kombinovať so značnými pracovnými skúsenosťami, aby sa kvalifikoval na pozíciu v tejto oblasti.
Väčšina zamestnávateľov preferuje najímanie skúsených kandidátov na magisterské štúdium v obchodných disciplínach, ako sú financie, účtovníctvo alebo obchodná správa. Mnoho zamestnávateľov hľadá aj skúsených uchádzačov o zamestnanie, ktorí majú vysokoškolské vzdelanie v odbore matematika, štatistika alebo právo. Kurzy v predmetoch ako zdaňovanie, riadenie rizika, investovanie a finančné plánovanie sú pre budúcich súkromných bankárov obzvlášť cenné.
Ďalšie kvalifikácie
Mnoho zamestnávateľov vyhľadáva súkromných bankárov s jedným alebo viacerými odbornými osvedčeniami relevantnými pre danú oblasť. Získané poverenie finančného analytika (CFA), udelené Inštitútom CFA, je jedným z najuznávanejších profesionálnych certifikátov pre investičných profesionálov. Je k dispozícii uchádzačom, ktorí majú najmenej štyri roky kvalifikácie.
Označenie certifikovaného finančného plánovača (CFP) udelené radou CFP je ďalším vysoko uznávaným certifikátom, ktorý sa bežne vyskytuje medzi súkromnými bankármi. Označenie spoločnej rybárskej politiky si vyžaduje dva roky praxe v oblasti finančného plánovania alebo tri roky kvalifikácie v odbore.
Certifikácia trustového a finančného poradcu (CTFA), ktorú udeľuje Americká asociácia bankárov, je navrhnutá pre poradcov v oblasti dôvery a majetku. Existuje niekoľko ciest k označeniu CTFA; Najkratšia cesta si vyžaduje trojročné skúsenosti s riadením majetku a dokončenie schváleného programu odbornej prípravy. Každá z týchto osvedčení vyžaduje, aby uchádzači zložili jednu alebo viac skúšok.
Súkromní bankári zvyčajne musia získať príslušné licencie od Úradu pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA), ktorý je zodpovedný za dohľad nad spoločnosťami obchodujúcimi s cennými papiermi v Spojených štátoch. Mnoho súkromných bankárov vyžaduje licencie sérií 7 a 63. V závislosti od polohy sa môžu vyžadovať ďalšie licencie. Súkromní bankári, ktorí majú v úmysle zaoberať sa životným poistením, variabilnými anuitami a súvisiacimi produktmi, môžu tiež vyžadovať príslušné licencie od svojich miestnych orgánov štátnej poisťovne.
![Súkromný bankár: profesijná dráha a kvalifikácia Súkromný bankár: profesijná dráha a kvalifikácia](https://img.icotokenfund.com/img/degrees-certifications/356/private-banker-career-path.jpg)