Jednou špecializovanou pozíciou v bankovom priemysle je pozícia analytika úverového rizika. Úloha posudzovania úverového rizika je kľúčová pre ziskovosť banky, pretože úvery sú pre tieto inštitúcie primárnym zdrojom príjmov. Úlohou analytika úverového rizika je posudzovať úverovú bonitu jednotlivcov alebo spoločností a konkrétnejšie určiť výšku úveru, ktorý by banka mala poskytnúť klientovi. Analytici úverového rizika prehodnocujú finančné výkazy, úverovú históriu a ekonomické podmienky, aby určili pravdepodobnú schopnosť potenciálneho dlžníka splniť záväzky spojené s platbou úrokov a nakoniec splatiť pôžičku.
Analytici úverového rizika musia byť odborníkmi na dešifrovanie finančných výkazov a hodnotiacich metrík, ako sú ukazovatele pákového efektu a ziskovosti. Väčšina otázok týkajúcich sa konkrétneho zamestnania, s ktorými sa opýtaný pravdepodobne stretne, sa točí okolo týchto oblastí znalostí.
„Ako by ste zaobchádzali s dôležitým, dlhodobým obchodným klientom, ktorý žiada o pôžičku, ktorú vám podľa posúdenia rizika hovorí, že nie je pre banku bezpečné urobiť?“
Môže to byť kľúčový problém, pretože udržiavanie dobrých vzťahov s dôležitými firemnými klientmi je nevyhnutné pre úspech banky. Banka nechce riskovať stratu multimiliónového klienta pri jednej žiadosti o pôžičku, ale ani nechce poskytovať pôžičky, o ktorých si nemyslí, že ich možno primerane splatiť.
Ako odpoviete na tento typ otázky, sa prejaví vaša schopnosť dobre zvládnuť vzťahy so zákazníkmi a ponúknuť kreatívne riešenia pre klientov bez toho, aby sa tým ohrozila pozícia banky ako veriteľa. Dobrou odpoveďou by mohlo byť niečo ako: „Ponúkol by som menšiu sumu úveru, ktorá by podľa môjho názoru mohla banka bezpečne predĺžiť, a potom dajte klientovi vedieť presné kroky, ktoré by mohol podniknúť, aby mi umožnil rozšíriť ďalší úver, a ponúknuť stretnutie s nimi. v budúcnosti zvážiť situáciu a zvážiť poskytnutie väčšej pôžičky. ““
„Aký je dobrý pomer dlhu k vlastnému imaniu?“
Na túto otázku by ste určite mali mať solídnu odpoveď, pretože pomer dlhu k vlastnému kapitálu (D / E) je kľúčovým, ak nie primárnym, finančným pomerom, ktorý sa zvažuje pri hodnotení schopnosti spoločnosti vyrovnať sa so svojimi záväzkami financovania dlhu. Pomer D / E označuje celkový dlh spoločnosti vo vzťahu k jej celému vlastnému imaniu a odhaľuje, aké percento financovania spoločnosti poskytuje dlh a aké percento vlastným imaním. Vaša odpoveď by vám mala ukázať, že rozumiete pomeru a viete, že vo všeobecnosti pomery nižšie ako 1, 0 označujú finančne zdravšiu spoločnosť, zatiaľ čo pomery vyššie ako 1, 0 naznačujú rastúcu mieru kreditného rizika.
Okrem toho treba poznamenať, že priemerné ukazovatele D / E sa medzi odvetviami a priemyselnými odvetviami výrazne líšia. Dôkladnejšia analýza úverového rizika zahŕňa preskúmanie súčasného stavu odvetvia a postavenia spoločnosti v tomto odvetví, ako aj zváženie ďalších kľúčových finančných ukazovateľov, ako je pomer úrokového krytia alebo súčasný pomer.
„Čo je to swap na kreditné zlyhanie?“
Táto otázka bude pravdepodobne položená niekomu s predchádzajúcimi skúsenosťami v tejto oblasti, ktorý sa uchádza o pozíciu vedúceho analytika úverového rizika, ale stále sa môže objaviť v rozhovore pre pozíciu analytika vstupného rizika v banke. Dobrá odpoveď ukazuje, že rozumiete tomuto pojmu. Lepšia odpoveď obsahuje príklad. Swap na úverové zlyhanie (CDS) je často používanou metódou zmierňovania rizika v dlhopisových cenných papieroch s pevným výnosom, ako sú dlhopisy, a je jedným z najbežnejších finančných derivátov.
CDS je v podstate typ investičného poistenia, ktoré umožňuje kupujúcemu zmierniť svoje investičné riziko presunutím rizika na predajcu CDS výmenou za poplatok. Predajca CDS je v pozícii ručenia za dlhový cenný papier, do ktorého kupujúci investoval.
Ďalšími otázkami, s ktorými sa pravdepodobne stretnete pri pohovore s pozíciou analytika úverového rizika, sú všeobecné otázky týkajúce sa vašich schopností riešiť problémy, vašej schopnosti pracovať ako súčasť tímu a pochopenia základných makroekonomických konceptov, ako sú fiškálna politika a najvyššia miera.
