Čo je zákon o postupoch pri vyrovnávaní nehnuteľností (RESPA)?
Kongres uzákonil zákon o postupoch pri vyrovnaní nehnuteľností alebo RESPA, aby poskytoval kupujúcim domov a predajcom úplné zverejnenie informácií o nákladoch na vyrovnanie. Zákon bol tiež zavedený s cieľom odstrániť zneužívajúce postupy v procese vyrovnania nehnuteľností, zakázať spätné úplatky a obmedziť používanie viazaných účtov. RESPA je federálny štatút, ktorý teraz riadi Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB).
Pochopenie RESPA
Pôvodne schválený Kongresom v roku 1974, RESPA účinný od 20. júna 1975. Na RESPA v priebehu rokov pôsobilo niekoľko zmien a doplnkov. Presadzovanie práva pôvodne spadalo pod jurisdikciu Ministerstva bývania a rozvoja miest USA (HUD). Po roku 2011 tieto povinnosti prevzal Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB) z dôvodu právnych predpisov Dodd-Frank Wall Street Reforma a ochrany spotrebiteľa.
Kľúčové jedlá
- RESPA sa vzťahuje na väčšinu nákupných úverov, rafinérií, pôžičiek na zlepšenie nehnuteľností a úverových liniek. RESPA vyžaduje, aby veritelia, hypotekárni makléri alebo správcovia úverov na bývanie poskytovali informácie o vypožičiavaní dlžníkom týkajúce sa transakcií s nehnuteľnosťami, služieb vyrovnania a zákonov na ochranu spotrebiteľa. RESPA zakazuje správcom úverov požadovať nadmerne veľké viazané účty a obmedzuje predajcov, aby poverili poisťovacie spoločnosti s titulom.A žalobca má až jeden rok na to, aby podal žalobu na vymáhanie porušení, keď došlo k spätným rázom alebo inému nevhodnému správaniu počas procesu vyrovnania. Navrhovateľ má na podanie žaloby proti svojmu správcovi úveru do troch rokov.
Od svojho vzniku spoločnosť RESPA regulovala hypotekárne úvery spojené s rodinnými obytnými nehnuteľnosťami od jedného do štyroch. Cieľom zákona je vychovávať dlžníkov, pokiaľ ide o ich náklady na vysporiadanie, a odstrániť postupy spätného úplatku a poplatky za sprostredkovanie, ktoré môžu zvýšiť náklady na získanie hypotéky. Medzi typy úverov, na ktoré sa vzťahuje RESPA, patrí väčšina nákupných úverov, predpoklady, spresnenie, pôžičky na zlepšenie nehnuteľností a úverové linky vlastného imania.
RESPA vyžaduje, aby veritelia, hypotekárni makléri alebo správcovia úverov na bývanie poskytli dlžníkom akékoľvek informácie o transakcii s nehnuteľnosťami. Poskytovanie informácií by malo zahŕňať zúčtovacie služby, príslušné právne predpisy na ochranu spotrebiteľa a akékoľvek ďalšie informácie súvisiace s nákladmi na proces vyrovnania nehnuteľností. Obchodné vzťahy medzi poskytovateľmi uzatváracích služieb a inými stranami spojenými s procesom vyrovnania by sa mali zverejniť aj dlžníkovi.
Zákon zakazuje konkrétne praktiky, ako sú provízie, odporúčania a neúčtované poplatky. RESPA reguluje používanie viazaných účtov - ako napríklad zákaz správcov úverov požadovať nadmerne veľké viazané účty. RESPA tiež obmedzuje predajcov na mandát poisťovacích spoločností s titulom.
Postupy vymáhania v prípade porušenia RESPA
Navrhovateľ má jeden rok na to, aby podal žalobu na vymáhanie porušení, pri ktorých došlo k vyrovnávaniu alebo inému nevhodnému správaniu počas procesu vyrovnania.
Ak má dlžník sťažnosť na svojho správcu úveru, musia pred prijatím žaloby vykonať konkrétne kroky, ktoré musia podniknúť. Dlžník sa musí písomne obrátiť na svojho správcu úveru a podrobne opísať povahu jeho emisie. Prevádzkovateľ je povinný odpovedať na sťažnosť dlžníka písomne do 20 pracovných dní od prijatia sťažnosti. Prevádzkovateľ má 60 pracovných dní na nápravu problému alebo na uvedenie dôvodov pre platnosť súčasného stavu účtu. Dlžníci by mali naďalej uskutočňovať požadované platby, kým sa problém nevyrieši.
Navrhovateľ má tri roky na to, aby proti svojmu správcovi úveru podal žalobu na konkrétne nepresnosti. Ktorýkoľvek z týchto žalôb možno podať na ktoromkoľvek federálnom okresnom súde, ak je súd v okrese, kde sa nachádza nehnuteľnosť, alebo ak je v okrese, kde došlo k porušeniu RESPA.
