Čo je dátum resetovania?
Dátum resetovania je bod v čase, keď sa pôvodná pevná úroková sadzba hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM) zmení na nastaviteľnú sadzbu. Tento dátum je zvyčajne jeden až päť rokov od dátumu začiatku hypotéky. Po pôvodnom dátume resetovania sa úroková sadzba mení a mení sa podľa podmienok stanovených v úverovej zmluve dlžníka.
V prípade niektorých pôžičiek ARM sa dátum vynulovania môže vzťahovať na viac dátumov počas trvania úveru, keď je úroková sadzba dlžníka vynulovaná. Pri úveroch, ktoré sa resetujú podľa stanoveného plánu, sa môže vyskytnúť viac dátumov resetovania, zvyčajne raz ročne, zatiaľ čo v časti úveru s variabilnou sadzbou.
Hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou majú zvyčajne 3, 5 alebo 7 rokov s pevnou úrokovou sadzbou pred vstupom do obdobia s pohyblivou úrokovou sadzbou v deň resetovania.
Ako resetovať dátum Tvorba
Dátum vynulovania je dôležitou vlastnosťou hypoték s nastaviteľnou úrokovou sadzbou. Hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou ponúkajú dlžníkom niektoré z výhod produktu s pevnou aj variabilnou sadzbou. Dátum vynulovania poskytuje definovaný čas, kedy investor môže očakávať, že sa jeho sadzby začnú meniť s trhovým prostredím. Môže sa tiež vzťahovať na určený časový rámec, keď sa pôžička resetuje počas celého trvania variabilnej sadzby.
ARM sú obľúbeným typom hypotekárneho produktu ponúkaného tradičnými poskytovateľmi pôžičiek. Môžu byť alternatívou k štandardným hypotekárnym pôžičkám, ktoré si vyžadujú fixné úrokové sadzby po celú dobu trvania úveru. Investori si zvyčajne vyberú pôžičky ARM, pretože sa domnievajú, že sadzby v budúcnosti klesnú.
Kľúčové jedlá
- V prípade hypoték s nastaviteľnou úrokovou sadzbou bude dátum resetovania prvý deň, keď hypotéka začne sledovať nastaviteľnú (pohyblivú) trhovú sadzbu. V deň resetovania sa sadzba nastaví podľa vopred stanoveného indexu plus rozpätie. Hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou sa obvykle indexujú podľa sadzby LIBOR alebo US Treasury rate. Štruktúry umorovania pre hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou sú zvyčajne rovnaké ako úvery s pevnou úrokovou sadzbou - jedinou zmenou je úroková miera.
Typy dátumov vynulovania
Hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou sú štruktúrované s úrokom s pevnou úrokovou sadzbou v prvých rokoch pôžičky, po ktorej nasleduje obdobie s premenlivou úrokovou sadzbou. V časti pôžičiek s pevnou úrokovou sadzbou dlžníci platia pevnú úrokovú sadzbu so štandardným splátkovým kalendárom. Platby sú štandardizované tak, aby zahŕňali úroky z istiny a fixnej sadzby.
Variabilné sadzby
Keď investor dosiahne dátum resetovania, zvyšná časť úveru je založená na variabilnej sadzbe. V časti pôžičky s pohyblivou úrokovou sadzbou sa bude úroková sadzba dlžníka účtovať skôr na základe plne indexovanej sadzby ako na základe pevnej sadzby.
V počiatočnom schválení úveru ARM upisovateľ určí maržu ARM, z ktorej bude dlžník účtovaný na základe svojho úverového profilu a podmienok úveru. Marža ARM sa pripočítava k indexovanej sadzbe po dátume resetovania, aby sa určil úrok z pôžičky dlžníka s pohyblivou úrokovou sadzbou.
V prípade pôžičiek s pohyblivou úrokovou sadzbou určí upisovateľ indexovanú sadzbu. Indexovaná sadzba je zvyčajne hlavnou úrokovou sadzbou banky, môže sa však tiež porovnávať s londýnskou medzibankovou úrokovou sadzbou (LIBOR) alebo sadzbou americkej štátnej pokladnice. V časti pôžičky s pohyblivou úrokovou sadzbou sa úrok dlžníka rovná indexovanej sadzbe zvýšenej o ich maržu ARM.
Variabilná časť úveru ARM sa zmení na základe štruktúry úveru. Niektoré pôžičky sú štruktúrované tak, aby nastavili variabilnú úrokovú sadzbu raz ročne, zatiaľ čo iné majú otvorenú variabilnú sadzbu, ktorá sa kedykoľvek mení na trhu. Veritelia majú dômyselnú technológiu, ktorá im umožňuje zostaviť plány amortizácie pre pôžičky ARM, ktoré zahŕňajú platby s pevnou aj variabilnou sadzbou. Časový plán amortizácie dlžníka sa upraví podľa pohyblivej sadzby úveru a podľa toho sa vypočíta mesačná splátka.
Úverové produkty ARM
Dátum splatnosti úveru 5/1 ARM bude päť rokov po pôvodnej pôžičke. Táto pôžička by platila úroky s pevnou úrokovou sadzbou po dobu piatich rokov a potom by sa nastavila na variabilnú sadzbu s následnými dátumami obnovenia, ktoré sa plánujú každoročne.
Úver ARM 2/28 by mal mať variabilný dátum resetovania dva roky po počiatočných úveroch. Táto pôžička by začala platiť úrok s pohyblivou úrokovou sadzbou v deň dvojročného vynulovania, pričom zmeny úrokovej sadzby by sa mohli vyskytnúť kedykoľvek počas zostávajúcich 28 rokov na základe zmien základnej indexovanej sadzby.
![Obnoviť definíciu dátumu Obnoviť definíciu dátumu](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/560/reset-date.jpg)