Obsah
- Poznať svoje práva
- Neskáčte na zbraň
- Ako podať sťažnosť
- Výber správneho makléra
Neexistuje žiadny spôsob, ako to obísť: Strata peňazí je strašná a keď sa straty začnú hromadiť, je ľudská prirodzenosť začať hľadať niekoho, koho možno viniť. Pre mnohých investorov je zrejmým vinníkom sprostredkovateľ alebo finančný poradca. Zameriavame sa na možné spory s finančným odborníkom a na riešenie týchto problémov.
Kľúčové jedlá
- Ak sa vám to nestalo, poznáte niekoho, kto má pocit, že ho upálil nekompetentný alebo neetický finančný poradca. Odvetvie finančného poradenstva je vysoko regulované a všetci investori a klienti poradenstva majú určité práva, ktoré sa musia dodržiavať. máte pocit, že došlo k porušeniu alebo zlému riadeniu, najprv skontrolujte, či máte nohu, na ktorej musíte stáť - jednoducho strata peňazí na investícii nie je dôvodom na uplatnenie nároku.Ak máte pocit, že ste boli legitímne poškodení, podajte sťažnosť s FINRA, SEC alebo s oboma. Ak má váš poradca po svojom mene profesionálnu certifikáciu, môžete to oznámiť aj poverovaciemu orgánu.
Poznať svoje práva
Ak zveríte svoje peniaze finančnému odborníkovi, musí splniť určitú normu. Inými slovami, ako investor máte niekoľko práv. Severoamerická asociácia správcov cenných papierov (NASAA) podrobne popisuje vaše nároky vo svojej listine práv investorov. Je pravdepodobné, že ak niektorý z týchto práv odmietol váš maklér alebo poradca, môžete mať prípad.
Ak investujete, máte nasledujúce práva:
- Požiadať a získať informácie od firmy o pracovnej histórii a pozadí osoby, ktorá manipuluje s vaším účtom, ako aj informácie o samotnej firmeAk chcete získať úplné informácie o rizikách, povinnostiach a nákladoch akejkoľvek investície pred investovanímZískajte odporúčania v súlade s Vaše finančné potreby a investičné cieleZískať kópiu všetkých vyplnených formulárov a dohôd o účtochZískať výpisy z účtov, ktoré sú presné a zrozumiteľné. Zrozumiteľné podmienky transakcií, ktoré uskutočňujete, Ak chcete včas získať prístup k svojim finančným prostriedkom a získať informácie o obmedzeniach alebo obmedzeniach prístupu. problémy s účtom vedúceho pobočky alebo oddelenie súladu s firmou a okamžitá pozornosť a spravodlivé zváženie vašich obáv. Na získanie úplných informácií o províziách, predajných poplatkoch, poplatkoch za údržbu alebo služby, poplatkoch za transakcie alebo spätné odkúpenia a sankciách. Kontaktovať svoj štát alebo provinciu Agentúra pre cenné papiere z ktoréhokoľvek z týchto dôvodov: overiť zamestnanosť a disciplinárnu históriu obchodníka s cennými papiermi a firmy obchodníka, zistiť, či je investícia povolená na predaj a podať sťažnosti (Zdroj: Úrad pre reguláciu finančného priemyslu)
Neskáčte na zbraň
Dôležitým bodom je, že jednoducho strata peňazí na investícii neznamená, že môžete požiadať svojho poradcu o zlú radu. Pamätajte, že nikde v Listine práv nie je uvedené, že investorom je zaručená návratnosť! Trhy sú svojou povahou riskantné. Keď investujete, musíte vziať na seba určité riziko, proti ktorému žiadny právny predpis nemôže poskytnúť ochranu. Sťažnosť by ste mali podať, iba ak si myslíte, že ste boli podvedení - nestačí iba stratiť peniaze.
Podľa Úradu pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA) sú najbežnejšími sťažnosťami proti sprostredkovateľom a poradcom skreslenie a nevhodnosť:
- Nesprávna prezentácia: Nepravdivosť alebo opomenutie skutočností týkajúcich sa investície. Ide o klasický prípad, keď klient verí, že mu bolo povedané jedno, a potom zistil, že to, čo on alebo ona chcela vedieť, nie je pravda. Nevhodnosť: Keď finančný poradca alebo maklér investuje peniaze klienta do cenného papiera, ktorý nie je vhodný pre investičné ciele zákazníka. Príkladom je poradca, ktorý investuje veľké sumy peňazí do vysoko rizikových cenných papierov pre osobu, ktorá má 75 rokov a má nízkorizikovú toleranciu.
Ako podať sťažnosť
Mnohí finanční odborníci sú členmi charterovej organizácie (obvykle môžete skratky uviesť za ich menom). Tieto organizácie majú tiež normy a etické kódexy, takže je vhodné podať sťažnosť aj na ne. Napríklad, ak vaša sťažnosť smeruje proti certifikovanému finančnému plánovačovi, môžete sa obrátiť na Radu pre štandardy finančného plánovača. Ak je proti autorizovanému finančnému analytikovi, môžete sa obrátiť na Asociáciu investícií a výskumu.
Kontaktovať svoju štátnu alebo provinčnú komisiu pre cenné papiere je ďalšou cestou. Každý štát alebo provincia má divíziu, ktorá sa zaoberá sťažnosťami na maklérov, poradcov a finančných plánovačov. Ak tieto možnosti nefungujú, posledným krokom je najať právnika.
Výber správneho makléra
Najlepším spôsobom, ako sa vyhnúť bezohľadným alebo podvodným sprostredkovateľom, je urobiť si domácu úlohu vopred. Vždy prekontrolujte pozadie firmy a makléra alebo plánovača, či sa v minulosti nevyskytli disciplinárne problémy. Spýtajte sa projektanta na jeho investičný štýl a aký štýl by podľa vás bol pre vás najlepší. Kladenie týchto otázok vám nielen lepšie porozumie sprostredkovateľovi, ale dá vám aj niečo, na čo by ste sa mali vrátiť, ak máte pocit, že vaše peniaze boli vložené do investícií, ktoré sa nezhodujú s vašimi pôvodnými cieľmi.
Regulátori cenných papierov v Spojených štátoch urobili väčšinu týchto informácií relatívne prístupnými prostredníctvom centrálneho registračného depozitára (CRD), disciplinárnej databázy a databázy zamestnania dostupnej podľa nariadenia NASD. Na webovej stránke FINRA môžete online vyhľadávať určité informácie a požiadať o zaslanie podrobnej správy pomocou bezplatného nástroja s názvom „BrokerCheck“.
Nakoniec možno najdôležitejšou vecou, ktorú môže investor urobiť, je úprimný. Ak váš maklér alebo poradca navrhuje investíciu, ktorej nerozumiete, povedzte to. Čestný a dôveryhodný poradca je ten, kto strávi čas zabezpečením toho, aby ste investícii úplne porozumeli vopred.
