DEFINÍCIA návratnosti prebytku poistníka
Návratnosť prebytku poistníka je pomer čistého príjmu poisťovne k prebytku poistníka. Vypočíta sa vydelením príjmu po zdanení poisťovacej spoločnosti a výnosov z prebytku jej poistníka, pričom prebytok poistníka stojí v majetku poisťovacej spoločnosti. Je to podobné ako meranie návratnosti vlastného kapitálu používané v iných odvetviach a je to meranie finančnej sily poisťovne. Zvyčajne sa vyjadruje v percentách.
BREAKING DOWN Návratnosť prebytku poistníka
Návratnosť prebytku poistníka ukazuje, aký vysoký zisk môže poisťovňa priniesť v porovnaní s výškou príjmu, ktorý vytvára z upisovania poistných zmlúv a investičných výnosov, pričom prebytok poistníka predstavuje, o koľko aktíva poisťovateľa prekračujú jeho záväzky.
Opatrenia týkajúce sa zdravotného stavu poisťovateľa
Návratnosť prebytku poistníka je ovplyvnená typom upísaných poistných zmlúv, zdravotným stavom hospodárstva a pravdepodobnosťou podania poistných udalostí. Nedostatočná hospodárska súťaž môže spoločnosti umožniť zvýšiť prémiové ceny, čo prinesie vyššie príjmy. Tieto príjmy sa potom môžu investovať do cenných papierov. Zdravé hospodárstvo, najmä z hľadiska výkonnosti akciového trhu, môže po dosiahnutí ziskov zvýšiť čistý príjem. Spoločnosť bude ťažiť aj z nedostatku katastrof, ako sú veľké búrky, čo vedie k tomu, že mnohí poistenci predkladajú žiadosti súčasne.
Investori, ktorí skúmajú návratnosť poisťovne z prebytku poistníka, by sa mali pozrieť na zmes faktorov, ktoré viedli k určitému pomeru. Výkonnosť akciového trhu bola oveľa lepšia ako v predchádzajúcich časových obdobiach a zdá sa, že výkon je udržateľný? Napríklad poisťovatelia, ktorí investovali do technologických akcií predtým, ako bublina s bodkami, mohli vidieť veľmi vysoké čisté príjmy, aj keď na druhej strane bol rast neudržateľný. Aký druh poistných zmlúv spoločnosť poskytuje a sú riziká týchto poistných zmlúv účtované správne? Napríklad spoločnosť by mohla ponúkať poistenie proti požiaru v oblasti, ktorá je stále viac náchylná na sucho.
Tieto ukazovatele sú verejnými údajmi vo väčšine štátov v rámci Národnej asociácie komisárov poisťovacích regulačných informačných systémov (IRIS), zbierky analytických nástrojov solventnosti a databáz určených na zabezpečenie integrovaného prístupu štátnych orgánov poisťovania k skríningu a analýze finančnej situácie poisťovní. poisťovne pôsobiace v ich príslušných štátoch. Cieľom IRIS, vyvinutého regulátormi štátneho poistenia, ktoré sa zúčastňujú vo výboroch NAIC, je pomôcť štátnym poisťovacím oddeleniam zamerať zdroje na tých poisťovateľov, ktorí to najviac potrebujú. Zámerom IRIS nie je nahradiť NAIS vlastné úsilie hĺbkového monitorovania platobnej schopnosti každého štátneho poisťovacieho odboru, ako sú finančné analýzy alebo skúšky.
