DEFINÍCIA fondov v ten istý deň
Pojem „prostriedky v ten istý deň“ sa vzťahuje na peniaze, ktoré je možné previesť alebo vybrať v ten istý deň, v ktorý sú uložené. Fondy v ten istý deň podliehajú čistému zúčtovaniu účtov medzi bankami, ktoré tieto fondy predkladajú a poukazujú. Väčšina vkladov klientov nie je finančnými prostriedkami v ten istý deň a zvyčajne nie je k dispozícii na výber až do nasledujúceho pracovného dňa.
VYPÚŠŤANIE Peňažných prostriedkov v ten istý deň
Vo väčšine prípadov banky sprístupnia prostriedky uložené klientmi nasledujúci pracovný deň alebo do dvoch pracovných dní. Od bánk sa nevyžaduje, aby z dôvodu dostupnosti finančných prostriedkov považovali sobotu alebo nedeľu za pracovný deň, a to ani v prípade, že sú v tieto dni otvorené a prijímajú vklady. Zatiaľ čo väčšina prostriedkov vložených zákazníkmi sa nepovažuje za prostriedky v ten istý deň, existujú určité výnimky.
Hotovostné vklady budú zvyčajne k dispozícii v ten istý deň. Priame vklady, bezhotovostné prevody, prevody z iných účtov v tej istej banke a vklady ACH sa tiež môžu zaúčtovať ako prostriedky v ten istý deň, najmä ak sa zaúčtujú na účet pred časom uzávierky banky pre obchodné operácie v ten deň, čo je zvyčajne niekedy v poludnie. Vkladané šeky, peňažné poukážky, šeky pokladníka a iné prostriedky môžu byť k dispozícii až nasledujúci pracovný deň alebo druhý pracovný deň.
Služba Fedwire Funds
Fondy toho istého dňa sa môžu vzťahovať aj na federálne fondy, ktoré sa odosielajú bankovým prevodom. Tieto peniaze by sa posielali medzi bankami prostredníctvom služby Fedwire Funds Service v ten istý deň. Služba Fedwire Funds Service umožňuje okamžité, neodvolateľné a konečné prevody prostriedkov v reálnom čase. Je k dispozícii finančným inštitúciám a depozitným inštitúciám, ktoré majú účet v Federálnej rezervnej banke. Zvyčajne sa používa na uskutočňovanie veľkých, časovo citlivých platieb. Prostriedky sa odpíšu z účtu originátora a pripíšu sa na účet iného účastníka v službe Fedwire Funds Service. Prostriedky je možné iniciovať telefonicky alebo online. Fedwire sa zúčastňuje viac ako 9 000 bánk.
Medzibankový platobný systém zúčtovacieho domu
Prevody zúčtovacieho systému medzibankového platobného styku (CHIPS) v New Yorku sú známe aj ako prostriedky v ten istý deň. CHIPS je súkromný klíringový dom na spracovanie veľkých transakcií. Prevod peňazí cez CHIPS stojí menej ako pri prevode cez Fedwire, takže banky zvyčajne uprednostňujú túto službu na prevod menej časovo citlivých platieb. Zatiaľ čo Fedwire je systém hrubého vyrovnania platieb v reálnom čase, platby prostredníctvom systému CHIPS je možné započítať, takže platby sa nevykonávajú v reálnom čase. CHIPS sa zúčastňuje viac ako 40 bánk.