Čo je plánované prepracovanie
Plánované prepracované znenie je prepočet zostávajúceho splátkového kalendára hypotéky k určitému dátumu, ktorý je stanovený a známy vopred. Niektoré hypotekárne programy umožňujú majiteľom domov splácať hypotéky, ktoré nie sú úplne odpisované. Potom v plánovanom termíne prepracovania sa nový splátkový kalendár vypočíta na základe zostávajúceho zostatku a zostatku istiny v tom čase, čím sa zabezpečí, že hypotéka bude splatená do konca pôvodného obdobia. Zvyčajne to znamená, že zvyšné plánované platby sa zvýšia.
BREAKING DOWN Plánované prepracovanie
Plánované prepracované znenie je termín, ktorý sa najčastejšie spája s hypotekárnou hypotékou s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM). Platobná možnosť ARM je ARM s mesačnou úpravou, ktorá umožňuje dlžníkovi vybrať si z niekoľkých platobných možností mesačne, vrátane: 30- alebo 40-ročnej plne amortizujúcej platby; 15-ročná splátka v plnej výške; platba iba na úrok; minimálna platba alebo platba v akejkoľvek výške vyššej ako minimálna.
ARM s možnosťou platby majú funkciu, ktorá umožňuje akumulovanie odloženého úroku. Odložený úrok vytvorený k dátumu splatnosti sa pripočíta k zostatku istiny hypotéky. Toto sa nazýva záporná amortizácia. Na konci piateho roku je často naplánovaný dátum prepracovania. K tomuto dátumu prepracovania sa plán amortizácie prepočítava tak, aby na základe zostávajúceho zostatku istiny a plne indexovanej úrokovej sadzby v tom čase budúce platby amortizovali hypotéku po zostávajúce obdobie.
Prepracovanie hypotéky
Prepracovanie hypotéky je jednou z možností zahrnutých do niektorých hypoték, ktoré môžu viesť k nižším úrokovým sadzbám a predĺženiu zostávajúcej doby hypotéky. Môže to byť aj pohodlnejšia možnosť ako refinancovanie. S refinancovaním nahradíte aktuálnu hypotéku novou hypotekárnou pôžičkou, ktorá môže byť nákladná a závisí od vašej bonity. Prepracované znenie hypotéky nezahŕňa úverovú kontrolu a pokračuje pôvodnou hypotékou. Veriteľ však nemusí inzerovať, že ponúka prepracovanie, pretože refinancovanie alebo udržanie vášho existujúceho hypotekárneho obdobia je pre nich často výhodnejšie.
Kvalifikácia na prepracovanie hypotéky
Nie všetky hypotéky spĺňajú podmienky na prepracovanie. Takmer vo všetkých prípadoch nemožno hypotéku prepracovať, pokiaľ nie je krytá Fannie Mae alebo Freddie Mac. Pôžičky FHA a VA nie sú oprávnené, pokiaľ nejde o úpravu úveru. Počas prepracovania hypotéky platí jednotlivec veľkú sumu voči svojmu príkazcovi a hypotéka sa potom prepočíta na základe nového zostatku. Táto výška istiny príspevku musí spĺňať alebo prekračovať minimálnu požiadavku 10% zostatku na bežnom účte. Navyše, dlžníci majú zvyčajne možnosť prepracovať svoju hypotéku raz počas doby úveru.
