Čo je druhý prebytok
Druhý prebytok popisuje zaisťovaciu zmluvu, ktorá poskytuje krytie vyššie ako krytie prvej prebytkovej zaisťovacej zmluvy. Poisťovatelia uzatvárajú nadbytočné zaisťovacie zmluvy s cieľom previesť niektoré zo svojich vlastných rizík alebo zodpovednosti na inú stranu.
Poistením časti svojho vlastného rizika zaisťovateľovi pomáha poisťovňa zaistiť svoju vlastnú solventnosť, pretože so sebou prináša menšie riziko, že bude musieť vyplácať poistníkom veľké dávky. Tieto zmluvy o prebytku majú zvyčajne dostatočnú kapacitu na pokrytie viacerých riadkov, ale v niektorých prípadoch nemôžu pokryť celú sumu potrebnú pre postupujúcu spoločnosť. V takom prípade musí postupujúci poisťovateľ buď sám uhradiť zostávajúcu sumu, alebo uzavrieť druhú zaisťovaciu zmluvu.
Táto druhá zaisťovacia zmluva sa označuje ako druhá zmluva o nadbytku.
BREAKING DOWN Druhý prebytok
Druhé zaistenie prebytočného poistenia, známe aj ako následné zaistenie, sa vzťahuje na všetky riziká, ktoré postupujúci poisťovateľ neuchováva na svoj vlastný účet a ktoré presahujú kapacitu prvej zmluvy o prebytku. Postupujúci poisťovateľ často vyžaduje druhú zmluvu o prebytku, ak nemôže zaistiť zmluvu o zaistení, ktorá kryje dostatočné riziko na zabezpečenie jej vlastnej solventnosti.
Ak poisťovateľ uzavrie zaisťovaciu zmluvu, ponechá si záväzky do konkrétnej výšky, ktorá sa nazýva línia. Akýkoľvek zvyšný záväzok patrí zaisťovateľovi, ktorý sa podieľa iba na rizikách nad rámec toho, čo si poisťovateľ ponecháva. Celková výška rizika, ktoré zaisťovacia zmluva pokrýva, nazývaná kapacita, sa zvyčajne vyjadruje ako násobok poistných línií poisťovateľa.
Zaisťovateľ sa nezúčastňuje na všetkých rizikách, ktoré vznikajú postupujúcej spoločnosti. Namiesto toho preberá iba riziká nad rámec toho, čo si poisťovateľ ponecháva, čím sa tento druh zaistenia odlišuje od zaistenia s akciami.
Ako fungujú druhé nadbytočné riadky
Povedzme, že životná poisťovňa sa snaží znížiť svoju zodpovednosť prostredníctvom zaisťovacej zmluvy. Má záväzky vo výške 20 miliónov dolárov z viacerých politík, ktoré uzavrela, ale chce si z tohto rizika ponechať iba 2 milióny dolárov. Prebytok predstavuje rozdiel medzi celkovým záväzkom a nerozdeleným rizikom alebo 18 miliónov dolárov.
Každý riadok zadržania je stanovený na 1 milión dolárov. Životná poisťovňa uzatvára prvú zmluvu o zaistení prebytku so zaisťovňou. Zaisťovateľ preberá riziko ôsmich riadkov pokrývajúcich 8 miliónov dolárov. Pri zaistení týchto 8 miliónov dolárov a zachovaných 2 miliónoch dolárov však musí postupujúca spoločnosť stále nájsť zaisťovateľa pre zvyšných 10 miliónov dolárov rizika.
Postupujúca spoločnosť potom hľadá iného zaisťovateľa pre druhú prebytočnú zaisťovaciu zmluvu na krytie zvyšných 10 miliónov dolárov rizika. Alternatívne by mohla nájsť zaisťovateľa, ktorý pokryje iba časť z týchto 10 miliónov dolárov, a ďalšiu tretiu zmluvu, ktorá pokryje zostávajúcu sumu, ktorá má byť krytá.
![Druhý prebytok Druhý prebytok](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/990/second-surplus.jpg)