Čo je to segregovaný fond?
Separovaný fond je typ investičného nástroja, ktorý kanadské poisťovacie spoločnosti bežne používajú na správu jednotlivých poistných produktov s variabilnou anuitou. Oddelený fond ponúka zhodnotenie investičného kapitálu a výhody životného poistenia.
Investori môžu očakávať, že zaplatia o niečo vyšší pomer celkových výdavkov za segregované fondy z dôvodu ich zložitejšej štruktúry. Tieto ponuky fondov navyše zvyčajne nemajú agresívne ciele fondu. Výnosy z fondov sú preto skromnejšie.
Kľúčové jedlá
- Oddelený fond je investičná skupina štruktúrovaná ako odložená variabilná anuita a použitá poisťovacími spoločnosťami na poskytovanie kapitálového zhodnotenia aj požitkov pri úmrtí pre poistencov. Občas sa v Kanade nachádzajú segregované fondy ako súkromné zmluvy medzi poisťovateľmi a zákazníkmi, ktoré sa musia držať do splatnosti zmluvy.. Pretože tieto produkty ponúkajú lepšie záruky ako tradičné poistné alebo anuitné produkty, prichádzajú s vyššími poplatkami a výdavkami.
Pochopenie segregovaných fondov
Oddelené fondy sú štruktúrované ako odložené zmluvy s variabilnou anuitou s požitkami životného poistenia. Spravuje ich na oddelených účtoch poisťovňa. Tieto produkty sú podobné iným produktom s variabilnou anuitou, ktoré ponúkajú poisťovacie spoločnosti. Vydávajú ich predovšetkým kanadské poisťovacie spoločnosti pre Kanaďanov. S výrobkami sa neobchoduje na verejnom trhu. Sú štruktúrované ako zmluvy a nezodpovedajú za vlastníctvo akcií alebo podielových listov.
Segregované fondy sa musia držať do splatnosti. Investor sa môže rozhodnúť investovať do segregovaného fondu na základe svojich investičných cieľov a podmienok produktu. Ponuky segregovaných fondov sa veľmi líšia podľa objektívnych a podkladových investičných možností. Investorom tiež ponúkajú rôzne podmienky výplaty anuity a dávky životného poistenia.
Ako fungujú segregované fondy
Fondy ponúkajú zhodnotenie kapitálu prostredníctvom investícií do stanoveného dátumu splatnosti. Poskytujú tiež dávku v prípade úmrtia na životné poistenie, ak majiteľ zomrie pred splatnosťou zmluvy. Väčšina segregovaných fondov ponúka zaručenú výplatu vo výške najmenej 75% až 100% zaplateného poistného, čo je výhoda oproti štandardným podielovým fondom, v ktorých má investor riziko straty všetkej svojej investície. Toto ustanovenie sa zvyčajne vzťahuje na dávky pri úmrtí aj na výplaty anuity.
Oddelené fondy začínajú vyplácať investorom platby po stanovenom dátume splatnosti. Po splatení segregovaného fondu si môžu investori vybrať z rôznych možností splátkového kalendára ponúkaného produktom.
Segregované fondy sa považujú za poistné produkty predávané poisťovňami, a preto sú riadiace orgány a nariadenia zodpovedné za dohľad nad segregovanými fondmi zvyčajne tie isté, ktoré sa vzťahujú na poisťovacie spoločnosti.
Príklady investovania do segregovaného fondu
Sun Life a Royal Bank of Canada sú dve spoločnosti so segregovanou ponukou produktov fondov pre Kanaďanov.
Život na slnku
Sun Life ponúka niekoľko rôznych možností segregovaného fondu. Možnosti z Sun Life zahŕňajú Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF a Sun Protect GIF. Sun Life ponúka aj segregované fondy prostredníctvom finančných poradcov.
Kanadská kráľovská banka (RBC)
Kanadská kráľovská banka ponúka investorom rôzne segregované možnosti financovania. Možnosti segregovaných fondov sú k dispozícii v troch kategóriách: Investičné série, séria 1 a séria 2. Alokácie, podkladové investície a podmienky sa líšia v závislosti od ponuky produktov.
![Segregovaný fond Segregovaný fond](https://img.icotokenfund.com/img/top-mutual-funds/972/segregated-fund.jpg)