Čo je to samostatný účet?
Samostatný účet je investičné portfólio vo vlastníctve investora a spravované profesionálnou investičnou spoločnosťou. Väčšina samostatných účtov sú vedené registrovanými investičnými poradcami (RIA). Aj keď sa osobitné účty zvyčajne otvárajú prostredníctvom sprostredkovateľa alebo finančného poradcu, môžu sa viesť aj v banke alebo sa môžu otvoriť v poisťovacej spoločnosti.
Tieto účty sa niekedy označujú ako samostatne spravované účty (SMA) alebo individuálne spravované účty.
Kľúčové jedlá
- Samostatný účet je portfólio aktív, ktoré spravuje profesionálna investičná spoločnosť. Aj keď sa tieto možnosti nazývajú osobitne spravované účty (SMA), sú stále viac zamerané na bohatších retailových investorov a prichádzajú s baliacim poplatkom vo výške 1% - 3% ročne. aktív spravovaných.SMA ponúkajú viac prispôsobenia v investičnej stratégii, prístupe a štýle riadenia ako v podielových fondoch a tiež poskytujú priame vlastníctvo cenných papierov a daňové výhody nad podielovými fondmi.
Ako funguje samostatný účet
Samostatný účet bežne využívajú bohatí retailoví investori, ktorí majú najmenej šesť čísel na investovanie a chcú sa spojiť s profesionálnym správcom peňazí, aby sa zamerali na jediný cieľ investovania prispôsobený na mieru. Minimálna investícia potrebná na otvorenie samostatného účtu môže byť vo všeobecnosti 100 000 dolárov alebo viac.
Peňažní manažéri ponúkajú investorom cielené stratégie pre svoj samostatný účet. Na osobitnom účte nie sú finančné prostriedky združené s investíciami iných investorov, ako sú napríklad v podielovom fonde. Investori si môžu vybrať z množstva prístupov, aby vytvorili portfólio, ktoré je zamerané na ich individuálne investičné ciele.
Registrovaný investičný poradca (RIA) alebo správca portfólia má na starosti každodenné investičné rozhodnutia. Spravidla ich podporujú odborní analytici. Spravovaný účet je vo všeobecnosti investičný účet, ktorý vlastní jeden investor, buď inštitucionálny investor, alebo jednotlivec alebo drobný investor. Na účet dohliada profesionálny správca peňazí, ktorého najal investor. Vyhradený diskrečnou právomocou nad účtom, tento špecializovaný manažér aktívne prijíma investičné rozhodnutia týkajúce sa jednotlivca, berúc do úvahy potreby a ciele klienta, znášanlivosť rizika a veľkosť aktív. Spravované účty ako SMA majú veľa výhod pre investora s vysokou hodnotou.
Pri rozhodovaní o otvorení samostatného účtu by sa investori mali vzdelávať o štruktúre poplatkov profesionálnych správcov peňazí. Aj keď sa ich štruktúra poplatkov líši, môžu byť veľmi drahé. Poplatky RIA a správcov portfólia sa zvyčajne pohybujú od 1% do 3% spravovaného majetku.
Iné typy samostatných účtov
Poistné investičné produkty
Investori majú prostredníctvom poisťovacích spoločností k dispozícii aj samostatné účty. Poisťovacie spoločnosti ponúkajú investičné produkty, ktoré je možné držať oddelene od akýchkoľvek všeobecných poistných investícií.
Jedným z príkladov je pevná anuita. Fixná anuita je zmluva uzavretá so životnou poisťovňou. Keď si kúpite pevnú anuitu, poisťovňa sa rozhodne, ako investovať svoje prostriedky, a v pravidelných intervaloch vám poskytuje konkrétny zaručený výnos. Pretože poistníkovi je zaručená výplata za určitú dobu alebo na celý život, fixné renty sa zvyčajne používajú na vytváranie príjmu na dôchodok.
Osobné samostatné účty
Jednotliví investori môžu otvoriť rôzne ďalšie druhy účtov, ktoré je možné otvoriť a spravovať ako samostatný účet. Mnoho sprostredkovateľov ponúka samoobslužné obchodné účty, ktoré je možné spravovať prostredníctvom online platformy. Jednotlivé dôchodkové účty (IRA) sú samostatne spravované účty, ktoré jednotlivci používajú na šetrenie na účely odchodu do dôchodku. Bežné účty a sporiace účty vedené v bankách sa tiež považujú za účty spravované osobitne.
![Samostatná definícia účtu Samostatná definícia účtu](https://img.icotokenfund.com/img/affluent-millennial-investing-survey/414/separate-account.jpg)