Obsah
- Súdite sami seba
- Keď príde čas
- Rozdelenia odchodu do dôchodku
- Nájdenie správneho profesionála
- Platenie poradcovi
- Spodný riadok
Kľúčové jedlá
- Potreba finančného poradcu zvyčajne pramení zo scenárov, ako sú strata investícií, potreba šetriť na dôchodok alebo neočakávaný kapitál. Očakávajte, že každý rok zaplatíte 0, 5 až 2% istiny od svojho poradcu. Mnoho ľudí prejde od riadenia svojich investícií až po využívanie poradcu, keď potrebujú začať s rozdeľovaním dôchodkov. Poradcov je ľahké nájsť takmer kdekoľvek, hoci všeobecne sa považuje za osvedčený postup, že sa najprv spýtame priateľov a rodiny. Môžete dokonca získať nižšiu sadzbu a môžete veriť ich názoru a získať svedectvo v reálnom svete.
Súdite sami seba
Potreba kritického sebahodnotenia je nevyhnutná pri rozhodovaní, či si najať finančného poradcu. Osoba, ktorá sa s najmenšou pravdepodobnosťou pozná, je zvyčajne sama sebou. Nasledujúce otázky by vám mali pomôcť vyriešiť:
- Máte reálnu znalosť investícií? Máte radi čítanie o správe majetku a finančných témach a skúmaní konkrétnych aktív? Máte skúsenosti s finančnými nástrojmi? Máte čas ich sledovať, vyhodnotiť a pravidelne vykonávať zmeny vo svojom portfóliu?
Keď príde čas
Profesionálni poradcovia tvrdia, že neexistuje číslo magického majetku, ktoré núti investora vyhľadávať radu. Skôr je to skôr udalosť, ktorá človeka vystraší a pošle ho, aby sa vracal dverami poradcu. Tí, ktorí uspeli sami po dlhú dobu, zvyčajne nebudú hľadať pomoc, pokiaľ sa nechcú vzdať svojho investovania, ale stále sú aktívni.
Niekto, kto nikdy nestratil ani nespravoval viac ako niekoľko tisíc dolárov, sa pozerá na správu šiestich čísel alebo skupiny účtov. Ak sa to stane niekomu, kto sa práve chystá odísť do dôchodku, rozhodnutia, ktoré je potrebné urobiť, sú kritickejšie, pretože je potrebné, aby tieto peniaze vydržali. Zoberme si napríklad plán 401 (k).
Potrebujeme poradcu pre rozdelenie dôchodkov
Podľa Charlesa Hughesa, certifikovaného finančného plánovača v Bayshore, NY, táto udalosť zvyčajne zahŕňa buď príjem alebo prístup k veľkej sume peňazí, ktorú jednotlivec nemal predtým. Alebo by to mohlo byť niečo, čo vyžaduje, aby jednotlivec spravoval aktíva sám - ako napríklad začiatok prijímania požadovaných minimálnych distribúcií z účtu zvýhodneného daňami, ako je plán IRA alebo plán 401 (k).
„Keď sa dostanete do bodu, v ktorom sa neustále obávate, že sa so svojimi investíciami pomýlite, potrebujete profesionálnu radu, “ hovorí Raymond Mignone, certifikovaný finančný plánovač v Little Neck, NY
Keď prispievate do plánu, môžete mať pocit, že to nie sú vaše peniaze: nemôžete vybrať a minúť prostriedky, pretože budete potrestaní. Ale keď príde do dôchodku a budete mať prístup k týmto peniazom, často vyvstáva otázka, čo s nimi budete robiť. Pre mnohých to môže vyvolať uvedomenie si, že potrebujú správu portfólia od vonkajšej autority.
Nájdenie správneho finančného odborníka
Ak ste pripravení začať hľadať správneho finančného poradcu, začnite tým, že požiadate kolegov, priateľov alebo členov rodiny o odporúčanie, o ktorých sa zdá, že úspešne spravujú svoje financie.
Ďalšou cestou sú odborné odporúčania. Odporúčaný verejný účtovník alebo právnik môže podať žiadosť. Pomoc môžu niekedy poskytnúť profesijné združenia. Medzi ne patrí Združenie pre finančné plánovanie (FPA) a Národné združenie osobných finančných poradcov (NAPFA).
Platenie poradcovi
Klient musí tiež zvážiť, ako je poradca platený. Niektorí poradcovia účtujú priamu províziu zakaždým, keď uskutočnia transakciu alebo vám predajú produkt. Iní účtujú poplatok na základe množstva peňazí, ktoré dostali na správu. Niektorí poradcovia v oblasti poplatkov vyhodnocujú hodinový poplatok.
Poplatkoví poradcovia tvrdia, že ich rady sú lepšie, pretože nespôsobujú konflikt záujmov: Poradcovia založené na províziách dostávajú svoj príjem od spoločnosti za produkty, ktoré predávajú, čo môže ovplyvniť ich odporúčania; môžu mať tiež motiváciu na „striekanie“ vášho účtu - to znamená na zhromažďovanie transakcií s cieľom generovať ďalšie provízie. V reakcii na to poradcovia Komisie tvrdia, že ich služby sú určite lacnejšie ako platenie poplatkov, ktoré môžu bežať až do 100 dolárov za hodinu alebo viac.
Spodný riadok
Rozhodnutie o tom, či vyhľadať radu, môže byť kritické. Ak sa rozhodnete vyhľadať radu, starostlivo si vyberte vhodného odborníka pre danú prácu a mali by ste byť na ceste k lepšiemu finančnému plánu. Ak sa rozhodnete ísť samostatne, nezabudnite, že ak sa vám to nepodarí, môžete to skúsiť znova - alebo zavolať poradcu.
![Mali by ste použiť finančného poradcu? Mali by ste použiť finančného poradcu?](https://img.icotokenfund.com/img/android/545/should-you-use-financial-advisor.jpg)