Zlý kredit môže mať mnoho negatívnych dôsledkov. Ak máte vo zvyku platiť svoje účty po dátume splatnosti, pravdepodobne nebudú vaše oneskorené poplatky jediným problémom. Zlé návyky na pôžičky narušujú váš kredit, čo v budúcnosti sťažuje získavanie pôžičiek. Tiež môžu sťažiť získanie zmluvy na mobilný telefón alebo dokonca pristátie určitých pracovných miest. Tu sú len niektoré z možných dôsledkov.
Kľúčové jedlá
- Zlý úver môže sťažiť získanie pôžičiek na autá a na bývanie a kvalifikovať sa na účty kreditných kariet. Aj keď vám bude poskytnutá pôžička, je pravdepodobné, že bude mať vyššiu úrokovú sadzbu. Spotrebitelia s nižším kreditným skóre zvyčajne platia viac za auto, poistenie nájomcu a majiteľa domu. Zamestnávatelia môžu pred ponúknutím zamestnania vykonať kontrolu kreditu, najmä ak sa uchádzate o pozíciu riaditeľa alebo o pozíciu, ktorá zahŕňa manipuláciu s peniazmi.
Zlý kredit znamená problém so získaním úveru
Pravdepodobne to neprekvapuje, že predtým, ako vám odovzdajú novú pôžičku, banky chcú vedieť, ako je pravdepodobné, že ich splatíte. Jedným z hlavných spôsobov, ako robia toto hodnotenie, je objednanie vášho kreditného skóre prostredníctvom poskytovateľov, ako sú FICO a VantageScore. Tieto modely na hodnotenie kreditu využívajú informácie vo vašich úverových správach - od zostatkov úverov po históriu platieb - na posúdenie vašej úverovej bonity.
Nízke skóre môže sťažiť pôžičku, či už ide o pôžičku na auto, hypotéku alebo účet kreditnej karty. Ak spĺňate podmienky, pravdepodobne budete musieť zaplatiť vyššie úrokové sadzby, aby ste nahradili svoje veľké riziko zlyhania. Mnoho vydavateľov kreditných kariet napríklad vyžaduje kreditné skóre, ktoré je niekde medzi „dobrým“ a „vynikajúcim“ - to znamená skóre FICO najmenej 670 a skóre VantageScore 700 alebo vyššie.
Ak hľadáte na kúpu domu s konvenčnou pôžičkou, budete potrebovať FICO najmenej 620. Dlžníci môžu niekedy získať hypotéku FHA s skóre tak nízkymi ako 500, hoci by ste odložili aspoň 10% a mali by ste platiť hypotekárne poistenie, ktoré zvýši vaše celkové náklady na pôžičky.
670
Minimálne skóre FICO potrebné na získanie mnohých účtov kreditných kariet.
Menej možností prenájmu
Kupujúci domov nie sú jediní, ktorí sa musia starať o špinavú úverovú históriu. Môže sa tiež vrátiť, aby vás prenasledoval, keď sa snažíte prenajať si ho. Rovnako ako v prípade bánk, prenajímatelia radi zvyšujú vašu schopnosť ich zaplatiť včas pred odovzdaním kľúčov od nehnuteľnosti. Preto zvyčajne dostanú vašu kreditnú správu ako súčasť procesu podania žiadosti.
Ak ste v minulosti urobili nejaké pôžičky, získanie nového miesta môže byť ťažké. Existuje niekoľko spôsobov, ako obísť zlý úver - môžete získať spolupodieľateľa alebo ponuku zaplatiť vyššiu zábezpeku, napríklad - je však oveľa ľahšie vstúpiť s primeraným skóre.
Dobrá úverová história môže záležať rovnako pre starších aj pre mladších. Medicare zvyčajne neplatí za dlhodobé pobyty v opatrovateľskom dome alebo v podporovanom bývaní, takže tieto zariadenia sa spoliehajú na súkromné platby. Pred prijatím na štúdium často vykonávajú úverovú kontrolu, aby sa ubezpečili, že žiadateľ môže zaplatiť účet.
Skôr ako sa pokúsite požičať si peniaze, mali by ste vždy poznať svoje kreditné skóre.
Vyššie poistné náklady
Tu je niečo, čo mnohí zákazníci neočakávajú, keď zdvihnú veľký účet za kreditnú kartu alebo zaostanú za hypotékou: platia vyššie poistné na poistenie automobilov. A napriek tomu je to presne to, čo sa stane s niektorými poisťovacími dopravcami (aj keď niektoré štáty túto prax zakazujú).
Ak sa pýtate, prečo tomu tak je, je to z dôvodu prieskumu, ktorý ukazuje koreláciu medzi zlým kreditným skóre a pravdepodobnosťou, že vodiči podajú žiadosť prostredníctvom svojho leteckého dopravcu. Čím horší je váš kredit, tým väčšie sú šance, že budete mať nehodu. Zo správy Zebra z roku 2019 vyplýva, že stránky porovnávajúce poistenie zistili, že vodiči so zlým skóre platili viac ako dvakrát toľko ako vodiči s výnimočným skóre.
Iné typy poisťovateľov sa môžu pozrieť na vaše úverové správy. Napríklad, niektoré politiky nájomcu a majiteľa domu používajú na určovanie vašich sadzieb proprietárny systém kreditného hodnotenia. Aj keď životné poisťovne pri upisovaní zvyčajne nevyužívajú úverové skóre, v prípade nedávneho bankrotu môže byť ťažšie získať poistku alebo získať ich najlepšie sadzby.
Platba zálohy za verejné služby
Zlý kredit je často prekážkou, keď sa snažíte založiť účet pomocou nástroja alebo internetovej spoločnosti. Zákazníci s nižším kreditným skóre možno budú musieť pred registráciou zaplatiť zálohu, ktorá slúži ako poistenie, ak nezaplatíte faktúru.
Dokonca aj zriadenie služby s poskytovateľom mobilných telefónov môže byť trochu zložitejšie, ak nemôžete preukázať dobrú históriu pôžičiek. Niektorí požadujú, aby používatelia s nižším kreditným skóre používali predplatený program alebo zložili vklad. Môžete mať tiež ťažkosti s kvalifikáciou na najlepšie ponuky na vyhľadávanejších telefónoch.
Problém s pristátím
Pri nasledujúcom pohovore o zamestnaní môže váš potenciálny zamestnávateľ nielen požiadať o zoznam referencií, ale aj o povolenie na vykonanie kontroly kreditu. Prečo? Pre určité úlohy - vrátane manažérskych pozícií a pracovných miest, ktoré zahŕňajú zaobchádzanie s peniazmi - spoločnosti chcú vedieť, že osobe, ktorú najímajú, sa dá dôverovať pri finančných rozhodnutiach.
Podľa prieskumu CareerBuilder z roku 2016 72% zamestnávateľov uviedlo, že v rámci procesu hodnotenia vykonalo previerku každého nového zamestnania a 29% z nich absolvovalo kredit uchádzača. Nechajte svoje kreditné skóre chúlostivé môže stáť nielen peniaze vo forme drahých pôžičiek. Môže to tiež obmedziť vašu schopnosť zarábať peniaze.
Spodný riadok
Zlá úverová história môže mať ďalekosiahlejšie následky, ako si myslíte. Spotová správa o úvere povedie nielen k vyšším úrokovým sadzbám, ale aj k menším možnostiam pôžičiek; môže tiež sťažiť hľadanie bývania a získanie určitých služieb. V niektorých prípadoch to môže počítať proti vám pri hľadaní zamestnania. Ak ste už dávno dosiahli vrchol svojej kreditnej správy, možno je dobré zistiť, kde stojíte.
![Vedľajšie účinky zlých úverov Vedľajšie účinky zlých úverov](https://img.icotokenfund.com/img/android/628/side-effects-bad-credit.jpg)