Obsah
- Stanovenie cieľov
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- podklady
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
SigFig a Personal Capital sú jedineční robotickí poradcovia v oblasti, ktorá je preplnená veľmi podobnými konkurentmi. SigFig vyniká ako typ robota-poradcu, ktorý niektorí makléri ponúkajú. Tento doplnkový prístup ušetrí spoločnosti SigFig potrebu budovať veci ako vzdelávacie centrum, čo umožňuje platforme zamerať sa na pomoc s vaším portfóliom. Personal Capital je jedinečný takmer opačným smerom a ponúka mimoriadne robustnú platformu navrhnutú špeciálne pre klientov s vysokou hodnotou. Skutočnosť, že minimum účtu začína na 100 000 dolárov, privádza osobný kapitál mimo dosahu mnohých investorov. Napriek tomu sa pozrieme na tieto dve jedinečné platformy a zistíme, ktorá z nich je lepšou voľbou pre správu vášho portfólia.
- Minimum účtu: 2 000 dolárov
- Poplatok: 0, 25% (prvých 10 000 $ je zadarmo)
- Najlepšie sa hodí pre investorov s bežnými účtami vo Schwab, Fidelity alebo TD AmeritradeIdeal pre ľudí, ktorí potrebujú držať ruky, pretože môžu hovoriť s finančnými poradcami a využívať praktickú aplikáciu Guidance, ktorá je atraktívna pre nových investorov s bezplatnou správou aktív až do hodnoty účtu presahuje 10 000 dolárov
- Minimum účtu: 100 000 dolárov
- Poplatky: 0, 89% až 0, 49% za účty nad 1 milión dolárov
- Ideálny pre sofistikovaných investorov s vysokou čistou hodnotou. Navrhnutý tak, aby zámožným investorom poskytoval vysokú úroveň diverzifikácie za veľmi konkurenčný poplatok v porovnaní s tradičným najvyšším majetkovým manažmentom. Program v oblasti osobného kapitálu by mal oslovovať investorov, ktorí hľadajú vyšší ako priemerný záujem poistený FDIC.
Stanovenie cieľov
SigFig sa pýta na vek, príjem, znášanie rizika a investičný horizont. Neexistujú žiadne nástroje, kalkulačky ani prehľady cieľov a investičný horizont je obmedzený na krátkodobé, strednodobé a dlhodobé. Pri plánovaní cieľov vám môžu pomôcť sekcie týkajúce sa odchodu do dôchodku a budovania bohatstva a nájsť dobre osídlený, ale zastaraný blog, pretože je zle prepojený s hlavnými stránkami. Potenciálni klienti môžu pred financovaním účtu konzultovať s finančným poradcom 15 minút, zatiaľ čo aktívni klienti s spravovaným majetkom v hodnote najmenej 10 000 dolárov môžu kedykoľvek hovoriť s poradcom.
Obsah blogu obsahuje rôzne témy plánovania cieľov, ale málo kalkulačiek alebo nástrojov. Rozhranie pre správu účtu ponúka množstvo ovládacích prvkov prostredníctvom aplikácie Usmernenie, ako aj informácie o úrovniach financovania a mixu portfólia, ak vaše ciele nie sú na dobrej ceste. Môžete si tiež prezerať mesačné transakcie, portfóliá obchodných modelov papiera a prostredníctvom platformy vytvárať rozsiahle zoznamy sledovateľov.
Personal Capital poskytuje články a príručky na plánovanie cieľov, sú však výrečné a bombardujú vás priemyselnými slovami. Personal Capital tiež vydáva denný blog so správami a vývojom na trhu. Budete vyzvaní na importovanie finančných účtov tretích strán vrátane bankovníctva, investícií a kreditných kariet, čím získate všeobecný obraz o svojich financiách a analýzu súčasného rozdelenia aktív. Používa sa predovšetkým na informovanie o plánovaní odchodu do dôchodku, ktorý je hlavným cieľom stanoveným v ponuke Personal Capital. Na platformu môžete pridať ciele bez dôchodku, aj keď pri rozhodovaní o veľkosti cieľa alebo požiadavkách na príspevok je len malá pomoc.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Osobný kapitál svieti, pokiaľ ide o zdroje na odchod do dôchodku, ktoré zahŕňajú proprietárny nástroj inteligentného výberu, ktorý je navrhnutý tak, aby maximalizoval príjem z odchodu do dôchodku rozdelením zdaniteľného, odloženého a oslobodeného príjmu. Okrem toho vám Personal Capital poradí pri prideľovaní aktív na účtoch 401 000 a pomôže vám tiež s prípravou charitatívnych darov. Charitatívna podpora darov je v roboticko-poradenskom odvetví zriedkavou ponukou, ale vyhovuje cieľovému trhu, ktorý má na mysli Personal Capital.
SigFig poskytuje užitočný blog s mnohými článkami o plánovaní odchodu do dôchodku, ale bez kalkulačiek alebo nástrojov. Klienti však majú prístup aj k rozsiahlym zdrojom plánovania odchodu do dôchodku vo Fidelity, Schwab alebo TD Ameritrade.
Typy účtov
Personal Capital a SigFig pokrývajú najbežnejšie používané typy účtov. Personal Capital ako radšej robo-poradca s úplnými službami než ako skrutkovací systém ponúka širšiu škálu účtov vrátane 529 plánu sporenia na vysokej škole. U typov účtov samozrejme záleží len na tom, aby robotický poradca ponúkol tie, ktoré chcete použiť.
Typy osobných kapitálových účtov:
- Individuálne zdaniteľné účtyJediné zdaniteľné účtyTradičné IRA účtyRoth IRA účtySEP dôchodkový účetTrustyVýkonné účty pre správu529 plány vysokej školy
Typy účtov SigFig:
- Individuálne zdaniteľné účtyJediné zdaniteľné účty Tradičné IRA účtyOstatné IRA účtySEP dôchodkové účty
Funkcie a dostupnosť
Personal Capital a SigFig ponúkajú ľudský dotyk ako hlavnú črtu. SigFig prichádza s 15-minútovou bezplatnou konzultáciou s poradcom pred financovaním účtu spolu s pravidelným prístupom po registrácii. Všetci klienti osobného kapitálu majú neobmedzený prístup k finančným poradcom, ako sa očakáva pri špičkovom poradenstve. SigFig ponúka plne vybavené mobilné aplikácie pre iOS a Android, ako aj prístup k aplikáciám Fidelity, Schwab alebo TD Ameritrade, zatiaľ čo v aplikáciách Personal Capital chýbajú niektoré kľúčové funkcie dostupné iba na webových stránkach. Pokiaľ však ide o funkcie, neexistuje jasný víťaz, pretože záleží na tom, ktoré funkcie skutočne použijete.
Osobný kapitál:
- Finančný plánovač: Klient môže kedykoľvek hovoriť so špecializovaným poradcom. Konkurenčné stanovovanie cien pre jednotlivcov s vysokou čistou hodnotou: Program dobre konkuruje podobným službám správy majetku na špičkových rivaloch. Sociálne uvedomelé investície: Portfólia môžu zahŕňať udržateľnú expozíciu prostredníctvom jednotlivých akcií. a spoločensky uvedomelé ETF.
SigFig:
- Prístup k finančnému poradcovi: Klienti s spravovaným majetkom s hodnotou najmenej 10 000 USD môžu kedykoľvek konzultovať s finančným poradcom. Sledovač portfólia zadarmo: Praktický nástroj na sledovanie portfólia umožňuje potenciálnym klientom „kopať pneumatiky“ bez povinnosti. obežné aktíva v Schwab, Fidelity alebo TD Ameritrade, zatiaľ čo nové účty sú otvorené v TD Ameritrade.
poplatky
Manažérsky poplatok vo výške 0, 89% a minimálny vklad vo výške 100 000 dolárov efektívne obmedzujú službu na jednotlivcov s vysokou čistou hodnotou. Poplatok klesne na 0, 79% za aktíva v rozmedzí 1 000 000 až 10 000 000 dolárov a 0, 49% za aktíva nad 10 miliónov dolárov. Poplatok pokrýva vaše obchodné náklady, ale v prípade prevodu finančných prostriedkov vám môžu vzniknúť náklady na ukončenie a náklady ETF platíte v priemere 0, 08%. Je potrebné poznamenať, že bezplatné nástroje plánovania Personal Capital nevyžadujú žiadne finančné záväzky.
Spoločnosť SigFig účtuje 0, 25% poplatok za spravované aktíva nad 10 000 dolárov a je zadarmo pod touto hranicou. Klienti musia platiť aj poplatky za ETF s pomerom výdavkov, ktoré sú v priemere od 0, 07% do 0, 15%. Spoločnosť SigFig neúčtuje poplatky za obchodovanie alebo ukončenie, ale predaj ETF môže spôsobiť náklady na predčasné ukončenie.
Minimálny vklad
Osobný kapitál a SigFig sú veľmi vzdialené, pokiaľ ide o minimálne vklady. Minimálna hodnota 100 000 dolárov osobného kapitálu prinúti mnohých investorov hľadať inde, zatiaľ čo minimum 2 000 dolárov spoločnosti SigFig umožňuje klientom kontrolovať kľúčové funkcie s obmedzeným rizikom.
- Osobný kapitál: 100 000 dolárovigig: 2 000 dolárov
podklady
Personal Capital a SigFig majú rovnaký široký prístup k budovaniu a udržiavaniu portfólia, ale Personal Capital má robustnejšiu metodológiu a hlbší výber aktív. Metódy analýzy osobného kapitálu zahŕňajú:
- Skríning relevantných košov cenných papierov alebo indexov s cieľom vybrať požadované atribúty.Hodnotenie historických vzťahov cenných papierov alebo trhových segmentov vo vzťahu k sebe navzájom. Oceňovanie cenných papierov na základe historických a predpokladaných finančných výsledkov. Určenie vhodnosti založenej na výkone emisie v cene cyklus
Personal Capital ponúka 12 druhov portfólií, z ktorých väčšina vychádza z klasických princípov teórie moderného portfólia (MPT) a je upravená o takmer neobmedzené strategické variácie a rizikový profil klienta a finančné ciele. Nevýhodou je, že nemôžete vidieť portfóliové odporúčania, až kým ste v čase nastavenia účtu nehovorili s prideleným poradcom. Portfólia sa monitorujú a vyvažujú, keď sa presunú mimo hranice alokácie aktív. Celkový cieľ obratu portfólia je 15% alebo menej, čo je určené na maximalizáciu daňových úspor.
Investičná filozofia spoločnosti Personal Capital ide o krok nad rámec získavania daňových strát a snaží sa optimalizovať daňové zaťaženie klienta. Portfólia sú navrhnuté tak, aby boli efektívne z hľadiska daní, a poradenské služby využívajú jednotlivé cenné papiere na pridanú hodnotu, pokiaľ ide o daňové záležitosti. Investície s vyššími výnosmi sa podľa možnosti vkladajú do IRA a iných účtov odložených na účely daní, aby sa znížili daňové účty. Podielové fondy sa nepoužívajú v žiadnych spravovaných portfóliách.
Metodika investovania založená na MPT spoločnosti SigFig obsahuje tieto prvky:
- Nájdite triedy aktív, ktoré fungujú dobre v rôznych trhových a ekonomických podmienkach. Vyberte investície, ktoré poskytujú diverzifikáciu pri nižších nákladoch. Vytvorené portfóliá sa zhodovali s celým radom tolerancií rizika.
Proces sleduje typické metódy MPT, čím sa zvyšuje vystavenie alokáciám, ktoré sa zmenšili pod cieľovými hodnotami, zatiaľ čo sa znižuje vystavenie alokáciám, ktoré sa rozšírili nad cieľové hodnoty. Z portfólií nemôžete pridávať ani odčítavať, ale dohoda o poradenstve umožňuje primerané obmedzenia, ktoré môžu nahradiť jeden ETF náhradníkom z podobnej triedy aktív. Jemná tlač uvádza, že k vyváženiu môže dôjsť v rôznych časových intervaloch na základe charakteristík portfólia.
SigFig zaplňuje portfóliá ETF s nízkymi nákladmi a bez provízií na zozname cenných papierov v maklérskom podniku, ktorý drží aktíva klienta, ale väčšina expozície sa prijíma prostredníctvom fondov Vanguard, iShares a / alebo Schwab. Portfólia osobného kapitálu môžu zahŕňať individuálne akcie (americké akcie), ETF, investície s pevným výnosom a súkromné kapitálové fondy pre kvalifikovaných investorov.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
Spoločnosť SigFig ponúka zber daňových strát na všetkých zdaniteľných účtoch bez ďalších nákladov. Platforma spoločnosti SigFig štandardne zvažuje kapitálové straty a pravidlá predaja pred predajom cenných papierov. Personal Capital poskytuje podobné služby na získavanie daňových strát a ďalšie služby optimalizácie daní na účtoch spravovaných aktív s hodnotou 200 000 dolárov alebo viac.
zabezpečenia
SigFig aj Personal Capital využívajú vysoko náročné 256-bitové šifrovanie SSL. Odtlačky prstov, rozpoznávanie tváre a dvojfaktorové overenie sú k dispozícii v mobilných aplikáciách v oboch poradenských a sprostredkovateľských aplikáciách tretích strán. Prostriedky osobného kapitálu sú držané v spoločnosti Pershing Advisor Solutions LLC, poskytujúc spoločnosť na ochranu investorov do cenných papierov (SIPC) a súkromné poistenie nadmerného majetku. Majetok klienta Sigfig je držaný vo Fidelity, TD Ameritrade alebo Schwab, ktorí poskytujú poistenie SIPC a súkromné nadmerné poistenie.
Zákaznícky servis
Špecializovaný poradca rieši problémy so zákazníckym servisom osobného kapitálu, takže po založení účtu neexistuje žiadne všeobecné telefónne číslo, na ktoré by ste mohli volať. Potenciálni klienti môžu telefonicky hovoriť so zástupcom predaja alebo servisu, ale spoločnosť Personal Capital neposkytuje live chat. Telefonické hovory uskutočnené počas trhových hodín boli v priemere pomalé 4:14, aby sa rozprávali so skúseným zástupcom zákazníckeho servisu.
Hodiny zákazníckeho servisu SigFig sú uvedené od 6:00 do 18:00, od pondelka do piatka, a môžete osloviť telefonicky, live chatom alebo e-mailom. Väčšina kontaktov s finančnými poradcami sa však uskutočňuje prostredníctvom webovej konferencie. Táto webová stránka obsahuje malú škatuľu s dvoma mužmi a slovo „Otázky“, ktoré vedie k živému odkazu na chat, ktorý sa ľahko vynechá. Telefonické hovory na zákaznícky servis počas trhových hodín boli v priemere relatívne rýchle 1:33 minút, aby sme sa porozprávali s informovaným zástupcom.
Naše Vezmite
Pri porovnávaní Osobného kapitálu a SigFig prichádza do úvahy skutočnosť, že dostanete to, za čo platíte. Osobný kapitál využíva veľmi dôkladný prístup k zabezpečeniu optimálnej rozmanitosti vo svojom portfóliu tým, že prekračuje rámec jednoduchej kombinácie ETF. Veľkým nárazom na osobný kapitál je to, že si to väčšina ľudí nemôže dovoliť. Ak ste jednotlivec s vysokou čistou hodnotou a hľadáte robo-poradcu, ktorý nahradí drahé butiky správy majetku, potom je pre vás osobným kapitálom robo-poradca. To nie je žiadnym prekvapením, pretože to bol náš celkový výber pre sofistikovaných investorov. Služby, ktoré sú dôležité, ako je správa portfólia, daňová optimalizácia a služby zákazníkom, sú výrazne nad priemerným robotickým poradcom.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Sigfig vs. osobný kapitál: ktorý je pre vás najlepší? Sigfig vs. osobný kapitál: ktorý je pre vás najlepší?](https://img.icotokenfund.com/img/android/149/sigfig-vs-personal-capital.jpg)