Obsah
- Maximalizácia výhod
- Ako funguje „Štart, Stop, Štart“
- Manželské páry stratia stratégiu
- Spodný riadok
Stratégia nárokujúca sa na dôchodok v oblasti sociálneho zabezpečenia známa ako „štart, zastavenie, začiatok“ bola pre jednotlivcov znížená a bola odstránená pre manželské páry na základe zákona o bipartizánskom rozpočte z roku 2015. Tu uvádzame, ako môže maximalizovať výhody pre niektorých jednotlivcov a spôsob, akým to fungovalo.
Kľúčové jedlá
- „Štart, zastávka, štart“ je stratégia zameraná na maximalizáciu dôchodkových dávok v rámci sociálneho zabezpečenia. Táto medzera bola pre jednotlivcov zmenšená a v posledných rokoch bola odstránená pre manželské páry v nadväznosti na nové zákony prijaté v roku 2015. Táto stratégia pre nárokovanie môže byť komplikovaná; aby ste sa rozhodli, či je to pre vás vhodné, porozprávajte sa so zástupcom sociálneho zabezpečenia alebo finančným poradcom, aby ste zistili, či je to možné.
Maximalizácia dávok sociálneho zabezpečenia
Väčšina dôchodcov považuje svoju mesačnú kontrolu sociálneho zabezpečenia za veľkú časť plánovania odchodu do dôchodku. Teoreticky sa zdá, že sociálne zabezpečenie je skutočne jednoduché. Dosiahnete vek 62 rokov a môžete začať zbierať výhody. Alebo počkajte, kým nedosiahnete plný vek odchodu do dôchodku (väčšinou 66 rokov), aby ste mohli získať väčšie výhody. Na ešte väčšiu mesačnú kontrolu počkajte do veku 70 rokov. Existujú však komplikácie, kedy a ako vyberáte sociálne zabezpečenie, čo môže mať obrovský vplyv na vaše celoživotné príjmy zo sociálneho zabezpečenia.
Začatím odchodu do dôchodku pred dosiahnutím vášho plnoletošného veku obetujete väčšiu základnú platbu, ktorú môžete získať, ak začnete poberať dávky v plnom veku odchodu do dôchodku alebo po ňom. Ak budete čakať do veku 70 rokov, kým sa začne zhromažďovať, získate najväčšiu možnú platbu sociálneho zabezpečenia.
Ako funguje „Štart, Stop, Štart“
Expert na ekonómiu Larry Kotlikoff, profesor ekonómie na Bostonskej univerzite, vymenoval prístup ‛začnite, zastavte, začnite Social prístup sociálneho zabezpečenia. Táto stratégia vám umožňuje na chvíľu poberať dávku vo veku 62 rokov, pozastaviť dávky a znova ich obnoviť neskôr.
Výsledkom rozhodnutia o odložení poberania dávok po dosiahnutí celého veku odchodu do dôchodku bude oneskorenie odchodu do dôchodku. Vaše výhody porastú o 8% každý rok, keď ich odložíte, až kým nedosiahnu vek 70 rokov.
Tento prístup môže byť pre niektorých spôsob, ako maximalizovať celoživotné platby sociálneho zabezpečenia, existujú však určité upozornenia. Najlepšie je použiť kalkulačku, ako je kalkulačka, ktorú poskytuje správa sociálneho zabezpečenia, aby ste pochopili, ako by táto stratégia mohla fungovať pre vás.
Pozastavenie dávok po veku 70 rokov nie je výhodné.
Pred zákonom o bipartizánskom rozpočte z roku 2015 boli jednotlivci schopní vo veku 62 rokov poberať dávky sociálneho zabezpečenia, pozastaviť ich dávky a neskôr ich znova začať. Ak teraz zbierate peniaze pred dosiahnutím plnoletosti, máte len 12 mesiacov na to, aby ste zmenili názor - a ak áno, budete musieť vyplatené peniaze splatiť. Okrem toho to môžete urobiť iba raz a správa sociálneho zabezpečenia sa považuje za výber dávok.
Existuje aj iná možnosť. Ak ste poberali dávky po dobu dlhšiu ako jeden rok a nemáte nárok na odňatie dávok, máte právo pozastaviť ich po dosiahnutí plného veku odchodu do dôchodku. Oneskorené odchodné do dôchodku sa budú zhromažďovať ročne, až kým znova nezačnete využívať dávky alebo nedosiahnete 70 rokov.
Vyššie uvedené scenáre by boli životaschopné pre niekoho, kto na začiatku potrebuje výhody, ale neskôr dostane napríklad prácu alebo neočakávané neočakávané neočakávané prípady.
Manželské páry stratia stratégiu
Verzia stratégie „Štart, Stop, Štart“, ktorá sa vzťahovala na manželov, známa ako „súbor a pozastavenie“, bola postupne odstránená a nakoniec odstránená bipartským zákonom o rozpočte z roku 2015.
Maximalizovala výhody pre manželské páry, v ktorých jeden z manželov dosiahol plný dôchodkový vek a nepožiadal o sociálne zabezpečenie. V zásade to umožnilo jednému z manželov vyberať si manželskú dávku a odložiť svoje vlastné dávky, ktoré naďalej získavali oneskorené starobné dôchodky.
Tu je príklad, ako to fungovalo, pre manželský pár menom Jenny a David. Vo veku 62 rokov Jenny požiada o sociálne zabezpečenie. Keď David dosiahne vek 66 rokov, plný vek odchodu do dôchodku, rozhodne sa nevyberať svoje vlastné dávky sociálneho zabezpečenia. Namiesto toho David žiada o manželské dávky a vyberá polovicu Jennyho dôchodku. Keďže David má 66 rokov, môže poberať polovicu plného dôchodkového manžela. Potom čaká až do veku 70 rokov, kým začne zbierať väčšie dávky na svoj vlastný účet. Odvtedy David zhromažďuje svoj vlastný väčší dôchodok na zvyšok svojho života.
V nadväznosti na Bipartisanský zákon o rozpočte bola táto možnosť - tiež nazývaná „obmedzená aplikačná stratégia“ - k dispozícii iba ľuďom, ktorí sa narodili v roku 1953 alebo skôr a bola úplne zrušená pre tých, ktorí ju do 30. apríla 2016 nevykonali.
Spodný riadok
Stratégia vyhlasovania „štart, stop, štart“ je komplikovaná. Najlepším spôsobom, ako zistiť, či by ste sa mali pokúsiť o tento plán, je hovoriť so zástupcom sociálneho zabezpečenia alebo sa poradiť s kvalifikovaným finančným poradcom. Strávte nejaký čas plánovaním stratégie sociálneho zabezpečenia, aby ste maximalizovali svoje celoživotné dôchodkové dávky.
