Missouri's SogoTrade vlastní softvér na správu majetku MarketRiders a robo-Advisor pre správu majetku Sogo Asset Management. MarketRiders poskytuje automatizované služby správy portfólia pre klientske prostriedky držané pri sprostredkovaní. Obchodné meno poradcu sa zmenilo z SogoMarketRiders v roku 2018, existuje však veľa odkazov na starú identitu, komplikovanú nemotorným prepojením medzi MarketRiders.com a SogoMarketRiders.com.
SogoTrade, pôsobiaci z newyorskej front office, zložil robota-poradcu do svojich väčších zariadení na správu aktív, pričom klienti MarketRider mali prístup k podmnožine širšej ponuky služieb. Rozdiely a rozdiely medzi programami riadenia sú však nedostatočne zdokumentované a konfliktné postupy zvyšujú neprimerané zverejňovanie informácií.
Noví klienti musia v čase financovania otvoriť účet v spoločnosti SogoTrade a nemajú žiadny postup na prevod existujúcich účtov. Všetky alokácie portfólia sa uskutočňujú prostredníctvom bezplatných a nízko poplatkových burzových fondov (ETF). Výkonný 0, 75% poplatok za správu sa stáva ešte väčší na menších účtoch vďaka minimu 5, 00 $ mesačne. MarketRiders tiež ponúka správu portfólia „urob si sám“ prostredníctvom softvéru založeného na predplatnom, ktorý dáva signály na nákup a predaj, ale nevykonáva žiadne obchodné exekúcie. Pri tejto kontrole sa zameriavame hlavne na ponuku Core Portfolios.
Pros
-
Klasické trhové princípy
-
Pôsobivé vzdelávacie zdroje
-
Responzívny zákaznícky servis
-
Schopnosť klientov hovoriť s poradcom
Zápory
-
Slabé zverejnenia a dokumentácia
-
Menšie účty účtujú vyššie poplatky z dôvodu minimálnej mesačnej ceny 5 dolárov
-
Bez zberu daňových strát
-
Žiadne automatické vklady
Nastavenie účtu
3Noví klienti musia opustiť MarketRiders.com, aby sa dostali k robotickému poradenstvu, ktoré sa nazýva Spravovaná služba SogoMarketRider, na SogoMarketRiders.com. Pôvodná stránka však stále obsahuje väčšinu podrobností a zverejnení. Pridaním k tomuto zmätku budete presmerovaní na rozhranie správy majetku Sogo, s rôznymi kontaktnými informáciami a bez odkazov späť na MarketRiders. Ak chcete zistiť, ako to zapadá spolu so stránkou SogoMarketRiders.com, musíte si prečítať podrobné informácie o poradenstve pre sekciu SEC, pretože webová stránka neposkytuje tieto informácie zlú prácu.
Spravovaná služba spoločnosti SogoMarketRider podporuje individuálne, spoločné, zverenecké a dôchodkové účty. Jednostránkový vstupný formulár obsahuje šesť základných otázok, ktoré generujú navrhované portfólio v rámci jednej zo štyroch kategórií, zatiaľ čo kontextové prepojenie vysvetľuje sekundárne kategorizáciu, ktoré obsahuje pojmy ako „Štartér“, „Výkon“ a „Diverzifikovaný príjem“. Výstup zahŕňa zoznam navrhovaných nákupov ETF, ktorý je obnovujúci, pretože robotický poradca poskytuje tieto informácie skôr, ako požiada o vaše osobné údaje, na rozdiel od mnohých podobných služieb.
Aj keď je nastavenie účtu jednoduché, nie je jasné, čo skutočne potrebujete na založenie portfólia. MarketRider FAQ uvádza, že na otvorenie účtu je potrebných 2 500 USD, zatiaľ čo zverejnenie SEC ADV 2A hovorí, že je to iba 1 000 USD. FAQ obsahuje aj tabuľku, v ktorej sa uvádza, že účet 25 000 USD bude obsahovať štyri ETF, ktorý sa zvýši na šesť finančných prostriedkov na 50 000 USD. Pri bezplatnej skúšobnej prevádzke sa však generujú omnoho dlhšie zoznamy ETF, čo zvyšuje zmätok o základnej metodológii a technikách riadenia.
Plánovanie cieľov
3.4Plánovanie a sledovanie cieľov služby Managed Service spoločnosti SogoMarketRider si vyžaduje určitú prácu. V rámci služby môžete hovoriť s finančným poradcom, nie je však jasné, či s týmito jednotlivcami môžete hovoriť naraz alebo „na požiadanie“. Dotazník sa pýta, koľko peňazí by mal váš účet držať, keď sa dostane na cieľový dátum, ale neposkytuje žiadne nástroje na plánovanie alebo sledovanie cieľov na uskutočňovanie realistických výpočtov. Okrem týchto problémov vstupný systém neoznačuje nereálne odpovede a potenciálne umožňuje málo kvalifikovaným klientom predpokladať, že môžu dosiahnuť príliš optimistické ciele.
Napríklad, ak si vyberiete päťročné obdobie držania so vstupnou investíciou 10 000 dolárov a „konečným“ výsledkom 25 000 dolárov (čo si vyžaduje ročnú návratnosť 50%), systém vygeneruje defenzívnu kategóriu „diverzifikovaný príjem-štartér“ so 75% dlhopisom pridelenie. Znamená to veľké opomenutie a červenú vlajku, pretože úlohou poradcu je chrániť klientov pred zlými rozhodnutiami a nereálnymi výsledkami.
Tiež sme predpokladali, že do rozhrania účtu nie sú zahrnuté ďalšie nástroje na plánovanie cieľov, pretože slabé zverejnenia sa týkajú iba mesačných výkazov a funkcie grafov, ktorá umožňuje klientom kontrolovať výkonnosť v rôznych časových obdobiach. Blog s desiatkami článkov obsahuje všeobecné, ale užitočné rady o odchode do dôchodku, o vysokých školách, o veľkých nákupoch a iných typoch finančného plánovania. Je to však zlá náhrada za služby plánovania a sledovania cieľov zabudované do iných robotických poradcov.
Účtovné služby
1.7Spravovaná služba spoločnosti SogoMarketRider vám za nadpriemerný poplatok neponúka veľa účtovných služieb v porovnaní s inými robotickými poradcami. Financovanie vášho účtu je riešené prostredníctvom SogoTrade, ale neexistuje žiadne FAQ týkajúce sa prepojenia bankového účtu, čo je štandardná funkcia väčšiny robotických poradcov. MarketRiders neponúka žiadne bankové služby ani využitie marží a klienti si nemôžu požičiavať z účtu ani umiestňovať jednotlivé obchody. Ešte dôležitejšie je, že neexistuje žiadny prostriedok na automatické vklady, čo zvyšuje zmätok v tom, ako pridať peniaze na účet.
Podľa často kladených otázok majú klienti prístup k „sofistikovanej funkcii prehľadu, kde sa môžete pozrieť na výkonnosť svojho portfólia rôznymi spôsobmi“, ale je to jediná dokumentácia o správe účtu na ktorejkoľvek lokalite, takže je ťažké presne povedať, čo tento komentár znamená. Výbery je možné požadovať na stránke vášho účtu. Prijatie prostriedkov trvá štyri až 10 pracovných dní.
Po financovaní účtu nemáte žiadnu kontrolu nad svojimi aktívami, čo nemusí byť problém, ak sa nechcete vyhnúť vystaveniu konkrétnym sektorom alebo ho nezvyšujete. Tento prístup je pochopiteľný, pretože MarketRiders má službu upisovania do-it-sami pre investorov, ktorí chcú väčšiu kontrolu. To znamená, že existujú aj ďalšie rady pre robotov, ktoré umožňujú ďalšie prispôsobenie bez toho, aby sa na vás vzťahovala celá správa. V dokumentácii k účtu tiež chýbajú kľúčové funkcie, ktoré sa stali štandardom u konkurenčných robotických poradcov, vrátane získavania daňových strát, mobilných aplikácií a zametania hotovosti cez noc.
Obsah portfólia
2.7Zriadenie a financovanie portfólia pomocou Managed Service spoločnosti SogoMarketRider je rýchle, ale možnosti prispôsobenia sú obmedzené, ako už bolo uvedené. Vaše navrhované portfólio s alokáciami ETF sa objaví po vyplnení dotazníka spolu s posúvačom konzervatívnej a agresívnej povahy, ktorý ukazuje relatívne umiestnenie na stupnici. Posuvník sa nedá posúvať manuálne a viac pokusov o vygenerovanie konkrétnych bodov na posúvači zmenou vstupov zlyhalo, takže nie je jasné, ako sú alokácie vyberané a ako môžete vynútiť úpravy.
Proces nastavenia neponúka žiadne prispôsobenie po vyplnení dotazníka, bez osobného výberu, spoločensky zodpovedných nástrojov alebo iných tematických možností investovania. V portfóliách sú zastúpené výlučne neúčtovacie a nízkorozpočtové fondy s pomerom výdavkov pod 0, 20%, čo zodpovedá zásadám modernej teórie portfólia (MPT). Ste zodpovední za poplatky ETF, ako aj za akékoľvek náklady na vyplatenie alebo predčasné ukončenie. 0, 75% poplatok pokrýva akékoľvek obchodné provízie. MarketRiders neponúka akcie, podielové fondy ani priame produkty s pevným výnosom prostredníctvom Managed Service spoločnosti SogoMarketRider.
Správa portfólia
1.9Spravovaná služba spoločnosti SogoMarketRider nepriniesla veľmi dobrú prácu pri vysvetľovaní toho, ako spravuje vaše portfólio. Poradenské zverejnenie SEC ADV-2 obsahuje niektoré ďalšie informácie o portfóliu, ktoré sa na stránke nenachádzajú. Opisuje hlavné portfólio a uvádza, že používa „súbor globálne diverzifikovaných alokácií akcií a dlhopisov pozostávajúci z lacných, likvidných, dobre diverzifikovaných ETF sledujúcich index od rôznych poskytovateľov.“ Toto zverejnenie tiež opisuje portfólio optimalizované na riziko (označované aj ako portfólio napájania), ktoré si vyžaduje 25 000 dolárov alebo viac. Cieľom tejto ponuky je „prekonať určité trhové indexy na rôznych úrovniach rizika začlenením stratégií na lepšie zníženie volatility portfólia, ako je možné v hlavných portfóliách spoločnosti MarketRiders“.
Marketingové materiály naznačujú, že ľudskí poradcovia monitorujú algoritmický proces založený na MPT av prípade potreby menia alokácie. Vyváženie sa vykonáva v reakcii na zmeny úrovne účtu, tolerancie rizika a časového horizontu. V dokumentácii k softvéru „do-it-yourself“ sa uvádza, že klienti dostanú oznámenie o vyvažovaní „dvakrát až štyrikrát ročne, v závislosti od trhových podmienok.“ Na týchto troch webových stránkach neexistuje žiadny ďalší kvantitatívny komentár k vyvažovaniu. Nie je teda možné vopred vedieť, koľko automatických vyvážení sa vo vašom portfóliu uskutoční ročne.
Užívateľské skúsenosti
0.8Mobilný zážitok
Webové stránky sú pripravené na mobilné zariadenia, ale služba Managed Service spoločnosti SogoMarketRider neposkytuje žiadne mobilné aplikácie pre žiadny operačný systém. Mobilné aplikácie SogoTrade sú vybavené štandardnými obchodnými platformami bez vyhradenej kapacity na správu aktív.
Skúsenosti s počítačom
Ako ste už asi uhádli týmto bodom v preskúmaní, je frustrujúcim cvičením prechádzať medzi webovými stránkami a hľadať informácie potrebné na vybudovanie dôvery v službu. Časté otázky a marketingové materiály služby MarketRiders obsahujú málo podrobných informácií o funkciách riadenia účtu alebo plánovaní cieľov, okrem toho, že vás pošlú na webovú stránku SogoMarketRiders.com, ktorá obsahuje menej marketingu a žiadne časté otázky. Ešte horšie je, že neexistuje žiadny odkaz späť na pôvodnú stránku, zatiaľ čo kliknutím na odkaz Sogo sa otvorí tretia webová stránka, bez odkazov na ďalšie dve stránky. Aj keď je ADV 2A prepojená v päte, je ťažké brať to ako zdroj pravdy, keď to FAQ odporuje na viacerých miestach.
Zákaznícky servis
4.5Spravovaná služba spoločnosti SogoMarketRider ponúka rýchly zákaznícky servis. Kontaktný odkaz poskytuje poštovú adresu, telefónne číslo, e-mailovú adresu a odkaz Live Chat pre nových a budúcich klientov. Telefónne číslo a e-mailová adresa sa viditeľne zobrazujú na oboch webových stránkach MarketRider, čo vám uľahčuje kontaktovanie. Môžete tiež vyplniť prihlasovací formulár a vybrať jednu zo šiestich kategórií. Chýbajúce prevádzkové hodiny znamenajú vynechanie (SogoTrade uverejňuje hodiny, ktoré nemusia byť použiteľné vzhľadom na rôzne čísla), ale počas dvoch minút počas trhových hodín sa zástupcovia dostali do niekoľkých minút.
Ako už bolo uvedené, v FAQ chýbajú kľúčové informácie vrátane podrobného opisu služieb správy účtov a spôsobov riešenia bežných problémov. Neexistujú žiadne pokyny týkajúce sa financovania alebo bankového spojenia, čo zvyšuje zmätok v súvislosti s nastavením a pridaním peňazí na financovaný účet. Investičná metodika FAQ je podobne obnažená a obsahuje dlhotrvajúci opis fungovania ETF a dva krátke odseky o alokácii aktív a načasovaní trhu.
Vzdelávanie a bezpečnosť
1.2Vzdelávacie materiály spoločnosti Managed Service spoločnosti SogoMarketRider sú pôsobivé a pokrývajú celý rad tém prostredníctvom prehľadnej ponuky, ale mnoho článkov vyzerá ako zastaraných. To isté platí pre niekoľko marketingových stránok vrátane tej, ktorá používa údaje o výkonnosti trhu za rok 2013. Webináre obsahujú iba tri prezentácie v aplikácii Adobe Flash, ktoré sú kvôli bezpečnostným nedostatkom naplánované na odchod do dôchodku. Tieto videostreamy nefungovali v najnovšej verzii prehliadača Chrome.
MarketRiders.com ani SogoMarketRiders.com nepoužívajú šifrovanie SSL, kým nezačnete vstupovať do procesu žiadosti a neexistuje dvojfaktorová autentifikácia. Webové stránky si uchovávajú osobné informácie, ale spoločnosť tvrdí, že tieto informácie nepredáva tretím stranám. Spoločnosť SogoTrade vlastní všetky finančné prostriedky klientov a poskytuje prístup k poisteniu cenných papierov pre investorov na ochranu cenných papierov (SIPC) a proti nadmernému poisteniu.
Provízie a poplatky
1.5Sogo Asset Management vám za poradenské služby účtuje poplatok vo výške 0, 75%, minimálny poplatok je $ 5, 00 mesačne. Táto požiadavka zvyšuje poplatok nad 0, 75% na všetkých účtoch s menej ako 8 000 $. Spoločnosť to nezverejňuje, je to však základná matematika, pretože ročný percentuálny poplatok vo výške 8 000 USD je 60 USD, čo zodpovedá minimálnej hodnote 5 USD za 12 mesiacov. Preto akákoľvek suma pod 8 000 dolárov platí viac ako 0, 75%, pričom minimálny zostatok na účte 1 000 USD (podľa ADV 2A) platí ekvivalent strmých 6% spravovaných aktív ročne. Ako už bolo spomenuté, neúčtujeme vám žiadne obchodné poplatky, ale po zakúpení vám účtujeme poplatky účtované ETF. Spoločnosť SogoTrade tiež uvádza poplatky za bezhotovostné prevody, ukončenie účtu a prevody na účet iným maklérom, ktorí sa môžu, ale nemusia vzťahovať na Spravovanú službu SogoMarketRider.
Je pre vás SogoTrade vhodný?
Všetci robotickí poradcovia vrátane Managed Service spoločnosti SogoMarketRider sú relatívne nedávnou inováciou vo finančnom svete. Rovnako ako pri všetkom novom je zodpovednosťou poskytovateľa vysvetliť to cieľovému zákazníkovi - a mnohí robotickí poradcovia to robia obdivuhodnou prácou. Spravovaná služba SogoMarketRider momentálne nie je jednou z nich. Dokumentácia je nedostatočná a chybné Časté otázky na MarketRider.com neriešia dôležité problémy so zostavením portfólia a so správou účtov. Celkovo možno povedať, že nesúvisiace webové stránky, slabé šifrovanie, nedostatok mobilných aplikácií a rozptýlené zverejňovanie pravdepodobne pošlú mnohých potenciálnych klientov niektorým z týchto robotických poradcov.
Väčšina problémov sa dá ľahko vyriešiť pomocou webovej prestavby, ktorá integruje všetko do zjednotenej platformy a pridáva chýbajúce podrobnosti do často kladených otázok a zverejnení. Možno, že lepšia integrácia stránok a oveľa bližší pohľad „pod kapotou“ by tiež zvýšili úroveň dôvery, najmä ak by boli spárované s podrobnými ukážkami rozhrania správy účtu a jeho funkcií. V súčasnosti je však ťažké odporučiť Managed Service spoločnosti SogoMarketRider, keď majú investori prístup k konkurenčným ponukám za nižšie poplatky, viac funkcií správy účtov, jasnejšie informácie a portfóliá postavené na rovnakých princípoch MPT.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Sogomarketriders prehľad 2019 Sogomarketriders prehľad 2019](https://img.icotokenfund.com/img/android/508/sogomarketriders-review-2019.png)