Čo je stála hypotéka
Stála hypotéka je typom úročeného úveru, na rozdiel od bežnej hypotéky s amortizačnou istinou.
BREAKING DOWN Stála hypotéka
Stála istina hypotéky sa počas životnosti úveru neodpisuje, ale celkom celkom na konci doby splatnosti úveru. Istina úveru je splatená v plnej výške pri splatnosti ako balónová platba. Typické hypotéky fungujú ako poznámky k amortizácii na úrovni splátok, ktoré uplatňujú časť každej platby na istinu počas životnosti úveru.
Stála hypotéka je podtyp stálej pôžičky, ktorá funguje rovnakým spôsobom a vyžaduje od dlžníka, aby platil úroky iba počas doby trvania úveru, zvyšok sa vyplatí ako jednorazová suma na konci doby úveru.
Trvalá pôžička sa často neponúka, pretože jej štruktúra znamená zvýšené riziko pre veriteľa. Riziko pochádza z väčšej pravdepodobnosti, že dlžník nebude schopný zaplatiť balónikom za príkazcu. Z tohto dôvodu sa tento typ úveru vo všeobecnosti ponúka s vyššou úrokovou sadzbou ako tradičný úver a všeobecne sa poskytuje za obmedzených okolností, z ktorých jednou je stála hypotéka.
Trvalá pôžička je iba jedným typom úročeného úveru; bežnejšie úročené pôžičky zahŕňajú pôžičky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou, pričom platba na balónik sa očakáva na konci úvodného obdobia.
Výhody a nevýhody stálej hypotéky
Trvalá pôžička môže byť atraktívna z pohľadu dlžníka, pretože by si inak nemohli dovoliť domov. Ako príklad možno uviesť, že mladší dlžníci a dlžníci s nižším príjmom, ktorí očakávajú nižšie mesačné splátky ako pôžička, ktorá si vyžaduje splatenie istiny, môžu priniesť všetky rozdiely v zabezpečení domu. Ak majú títo dlžníci dôvod domnievať sa, že ich príjem sa časom zvýši a umožní im uskutočniť túto poslednú splátku istiny, stála štruktúra úveru im dáva príležitosť investovať peniaze, ktoré by inak použili na splátky pôžičiek inde, s potenciálom aktív - budovanie a dlhodobá väčšia stabilita. Úrokové splátky z hypoték na hypotéky sú okrem toho vo všeobecnosti odpočítateľné od dane, čo znamená, že celá platba je odpočítateľná od dane.
Stála hypotéka alebo akýkoľvek druh stálej pôžičky však môže pre dlžníka znamenať ďalšie riziko. Tieto pôžičky sa dajú ponúkať s nastaviteľnou sadzbou, takže sadzby majú potenciál stúpať, čo znamená vyššie mesačné platby. Ak peniaze inak vynaložené na splatenie istiny nie sú investované múdro, potom dlžník nemusí nájsť zábezpeku, ktorú budú potrebovať, keď príde čas na splatenie istiny. Platí to najmä v prípade, ak predpokladaná úroveň príjmu dlžníka na konci doby pôžičky nespĺňa očakávania. A konečne, domáca hodnota dlžníka sa nemusí zhodnocovať tak rýchlo, ako sa požaduje, čo môže znamenať, že predaj nemusí byť možnosťou na krytie nesplateného dlhu.
