dôležitý
Spoločnosť Swell Investing uzavrela operácie 30. augusta 2019 po vykonaní nasledujúceho preskúmania. Domovská stránka spoločnosti bola nahradená rozlúčkovou správou, ktorá čiastočne uvádza: „Spoločnosť Swell nedokázala dosiahnuť mieru potrebnú na udržanie nezávislých operácií.“
Spoločnosť Swell Investing, ktorá bola založená v roku 2015 finančným gigantom Pacific Life na západnom pobreží, poskytuje všeobecné algoritmické poradenské služby pre klientske prostriedky držané prostredníctvom účtov pre správu aktív vo Folio Institutional, sprostredkovateľskom obchodníkovi so sídlom vo Virginii. Klient prevádza zdaniteľné prostriedky alebo preplatky pri odchode do dôchodku držané v iných inštitúciách na účet Folio v čase nastavenia alebo vkladá prostriedky priamo na účet, pričom požiadavka na otvorenie je minimálne 50 USD. Klientom vznikajú akékoľvek náklady generované prevodmi na účet.
Noví klienti prideľujú kapitál medzi sedem sociálne pripravených portfólií vytvorených analytikmi spoločnosti Swell, aby zodpovedali vzhľadu a dojmu podielových fondov. Avšak zlomkové podiely z portfóliových alokácií sa kupujú skôr pre klientske účty, nie za vlastníctvo združených fondov, čo umožňuje klientom spoločnosti Swell zúčastňovať sa ako riadni akcionári. Všetky výbery portfólia sú definované používateľom skôr na základe osobných preferencií ako dotazníka, ktorý slúži na identifikáciu finančných cieľov, tolerancie rizika a investičného horizontu. Robo-poradca definuje všetky portfóliá ako „mierne agresívne“ z dôvodu inherentného rizika, že sú súčasťou portfólia spoločensky uvedomelé spoločnosti.
Zdroje klientov sú sklamaním. Robotický poradca ani obchodník s maklérmi na svojich webových stránkach neposkytujú mobilné aplikácie, výukové programy ani nástroje na plánovanie cieľov. Swell zákaznícky servis je výrazne podpriemerný, s jednoduchou vstupnou stránkou formulára a e-mailovou adresou ako jedinými dvoma schválenými formami kontaktu. Nie sú uvedené žiadne servisné hodiny, neexistuje živý rozhovor pre potenciálnych alebo súčasných klientov a malá tlačička hovorí majiteľom účtu, že musia „e-mailom“ naplánovať telefonický hovor.
Rozhranie pre správu účtu predstavuje štandardné metriky výkonnosti s praktickým odkazom na prihlásenie do účtu Folio Institutional, čo vedie k ďalším mesačným porušeniam. Verejným zverejneniam chýbajú kľúčové dokumenty vrátane dohody o službách zákazníkom, ktorá sa skrýva za platobnou bránou účtu, ale spoločnosť Swell robí vynikajúce portfóliá s podrobnosťami o úlohách a ich relatívnu výkonnosť v členení podľa časových rámcov.
Pros
-
Sociálne uvedomelé investovanie
-
Podporované finančnou inštitúciou prvého stupňa
-
Zaoberá sa zberom daňových strát
-
Schopnosť zmeniť priradenie portfólia pomocou niekoľkých kliknutí
-
Ročný poplatok a žiadne skryté náklady
Zápory
-
Žiadne vzdelávacie nástroje
-
Obmedzené výbery portfólia
-
Zlý zákaznícky servis
-
Žiadne plánovanie cieľov
-
Skrytá dohoda o službách zákazníkom
Nastavenie účtu
4.5Noví klienti zadávajú e-mailovú adresu a heslo pre prístup na stránku nastavenia účtu, ktorá ponúka žiadny finančný kontrolný zoznam, plánovanie cieľov alebo dotazník. Klientom sa hovorí, aby si vybrali portfóliočný mix, ktorý vedie k zadaniu formulára s tromi predvolenými kategóriami - environmentalista, technický optimista a generalista - s jednou vetou pre každú kategóriu. Štvrtá kategória umožňuje klientovi vygenerovať vlastný mix zo siedmich vopred zostavených portfólií s percentuálnym rozdelením, ktoré musí pridať až 100%. Niekoľko osobných otázok sa neskôr v procese nastavovania pýta na znášanie rizika a zamestnanie, ale to je iba na určenie vhodnosti podľa predpisov FINRA.
Klienti môžu z predvoleného investičného mixu odstrániť až tri akcie, ale úpravy sa vykonávajú skôr prostredníctvom e-mailového kontaktu než prostredníctvom rozhrania pre správu účtu. K prehodnoteniu dôjde iba dvakrát ročne, ale klient môže pridelené prostriedky kedykoľvek zmeniť. Účty sú medzi pasívami spravované pasívne, zatiaľ čo analytici spoločnosti Swell optimalizujú a spravujú predbalené portfóliá. Robo-poradca podporuje individuálne zdaniteľné a dôchodkové účty, ale klienti si nemôžu otvoriť spoločné účty alebo účty pre domácnosti, čo značí vynechanie. Účty podliehajúce dani nemôžu použiť maržu ani pôžičku z účtu.
Stanovenie cieľov
2.1Majitelia účtov môžu skontrolovať mesačné transakcie a štatistiky relatívnej výkonnosti na stránke správy účtu a prostredníctvom prihlásenia k účtu Folio. Rozhranie ponúka malý vstup o úrovni financovania alebo portfóliovom mixe, pričom rozhodovanie zostáva v rukách klienta. Ani spoločnosť Swell Investing, ani Folio Institutional neposkytujú nástroje finančného plánovania, čo núti zákazníkov vyhľadávať tieto informácie u nepridružených tretích strán.
Tento nedostatok vkladov bude pravdepodobne zmiasť mladých a menej skúsených investorov. Materiály z webových stránok nezverejňujú, či majiteľ účtu môže hovoriť priamo s analytikom spoločnosti alebo poradcom.
Účtovné služby
2.9Vklady vyžadujú prihlásenie na stránku správy účtu a odoslanie žiadosti, ktorá sa odosiela na prepojený bankový účet. Používatelia môžu tento proces automatizovať nastavením opakujúcich sa vkladov. Výbery sa požadujú prostredníctvom rozhrania účtu, ale príjem prostriedkov trvá až osem pracovných dní, ak je potrebné pozície zatvoriť, aby sa zvýšila hotovosť. Na štandardných sprostredkovateľských účtoch sa marža nevyužíva, ale všetky účty získavajú úroky prostredníctvom jednodňových zametaní do nástrojov schválených FDIC. Swell ani Folio Institutional neponúkajú bankové služby.
Obsah portfólia
5Podľa marketingových materiálov spoločnosti Swell Investing analytici spoločnosti vykonávajú prieskumy zdola nahor a zdola nahor na tisícoch spoločností s cieľom vybudovať „diverzifikované portfóliá zamerané na riešenia“, ktoré zodpovedajú cieľom trvalo udržateľného rozvoja Organizácie Spojených národov, medzi ktoré patrí chudoba, nulový hlad, dobré zdravie, kvalitné vzdelávanie, opatrenia v oblasti klímy a rodová rovnosť.
Tieto sociálne podmienky tvoria základ šiestich úzko zameraných portfólií a širokého portfólia až 400 cieľových spoločností s názvom „Dopad 400“. Ďalších šesť portfólií obsahuje 36 až 59 spoločností a v súčasnosti sú klasifikované ako nulové odpady, choroby Eradikácia, zdravý životný štýl, čistá voda, zelená technika a obnoviteľná energia.
Správa portfólia
3.1Spoločnosti Swell a Folio sa zaoberajú zberom daňových strát. Algoritmy sa znovu vyvážia iba dvakrát ročne v reakcii na základné zmeny vykonané v siedmich portfóliách, klienti však môžu pridelené prostriedky kedykoľvek zmeniť. Klienti môžu odstrániť tri zásoby zo zoznamu v čase počiatočného nastavenia účtu, ale marketingové materiály nešpecifikujú, či sú to tri z každého portfólia alebo tri zo všetkých portfólií. Analytici spoločnosti nevykonávajú žiadne zmeny ani odporúčania v reakcii na finančné podmienky klienta, pretože tieto údaje nie sú súčasťou nastavenia účtu. V iných sprostredkovateľských službách neexistujú žiadne nástroje na správu sekundárnych účtov.
Užívateľské skúsenosti
3.1Mobilný zážitok
Webové stránky Swell Investing a Folio sú pripravené na mobil a ľahko sa navigujú. Spoločnosť Swell vydala plnohodnotnú mobilnú aplikáciu pre iOS, ale neposkytuje žiadnu podporu operačného systému Android. Toto predstavuje veľké opomenutie pre medzeru vo finančnom priemysle zameranú na tisícročných investorov.
Skúsenosti s počítačom
Webová stránka obsahuje iba niekoľko odkazov, ktoré zdôrazňujú hlavné funkcie účtu, vysvetľujú služby a zverejňujú zákonné požiadavky. Potenciálni klienti sa môžu prihlásiť na prvých pár stránok rozhrania pre správu účtu a vstupovať do rôznych portfólií, ale existuje len málo alebo žiadne usmernenie a výsledky sa na rozdiel od iných populárnych robotických poradcov nezmenia v reakcii na vstupy osobných údajov. Takmer všetka algoritmická práca sa zameriava výlučne na sedem portfólií, a nie na individuálne požiadavky na účet. Jednotlivci, ktorí nakupujú makléra, zistia, že je ťažké vyhodnotiť mesačne výkon a nástroje na správu, bez častých otázok a iba jedinej snímky obrazovky na domovskej stránke.
Zákaznícky servis
1.5Odkaz na zákaznícky servis sa otvára do jednoduchého vstupného formulára bez telefónneho čísla, e-mailovej adresy, živého rozhovoru alebo servisných hodín. Ostatné stránky zobrazujú kontakty s e-mailovou adresou, zatiaľ čo niektoré stránky obsahujú telefónne číslo. Rozhranie pre správu účtu však uvádza: „Chcete naplánovať hovor? Zastrelte nám e-mail, aby ste mohli začať. “Je ťažké dešifrovať reakciu s touto kryptickou správou alebo prečo klienti nemôžu jednoducho zdvihnúť telefón. Často kladené otázky sú užitočné, ale vynechávajú dôležité informácie o zariadeniach na správu účtov a dohode o službách zákazníkom.
Vzdelávanie a bezpečnosť
1.2Robo-Advisor a broker-dealer používajú 256-bitové šifrovanie SSL a poskytujú jasne stanovené zásady ochrany osobných údajov. Folio Institutional vlastní všetky finančné prostriedky klientov a poskytuje prístup k poisteniu SIPC a nadmernému poisteniu. Zdroje folia sú obmedzené na časť venovanú blogu a prieskumu trhu, zatiaľ čo ani jedna z nich neposkytuje základné ani pokročilé vzdelávacie materiály.
Provízie a poplatky
3.6Swell Investing účtuje paušálne 0, 75% poplatok za spravované aktíva ročne za poradenské služby vyplatené v 12 splátkach. Neexistujú žiadne poplatky ETF ani poplatky za podielové fondy, pretože všetky pozície sa prijímajú prostredníctvom zlomkových akcií. Neexistujú žiadne obchodné, výberové ani ukončovacie poplatky.
Je Swell pre vás vhodný?
Swell Investing ponúka dobrú voľbu pre jednotlivcov, ktorí hľadajú investície do spoločností, ktoré podporujú životné prostredie, ekologické technologické zmeny a sociálnu spravodlivosť. Rukoväť alebo zváženie individuálnych finančných pomerov sú však malé alebo žiadne, čo núti klienta získať tieto informácie inde. Metriky výkonnosti naznačujú, že výnosy z týchto portfólií utrpia návratnosť, ale poradca odvádza dobrú prácu a vyvracia populárne argumenty proti sociálne uvedomelému investovaniu. Chýbajúci spoločný účet predstavuje veľké opomenutie, ktoré zamieta párom a iným partnerstvám schopnosť investovať ako skupina. Ak príjemcovia nie sú riadne deklarovaní, môže to spôsobiť aj právne problémy.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.