Čo je systematický rozvrh čerpania?
Systematický harmonogram výberu je spôsob výberu finančných prostriedkov z anuitného účtu, v ktorom je uvedená výška a frekvencia platieb, ktoré sa majú vykonať. Príspevky do dôchodku nie sú zaručené doživotné platby, ako pri štandardnej anualizačnej metóde. Pri systematickom výberovom pláne sa namiesto toho vyberá výber prostriedkov z účtu, až kým sa nevyčerpá, pričom existuje riziko, že sa prostriedky vyčerpajú skôr, ako jeden zomrie.
Pochopenie plánu systematického výberu
Systematické výbery sa často používajú na podielové fondy, anuity a príležitostne na sprostredkovateľské účty. Systematické plány výberu umožňujú likvidáciu podielov na investíciách, aby sa dosiahol stanovený počet výberov. Je možné stanoviť systematický harmonogram výberu, ktorý sa bude vyplácať každý mesiac, štvrťročne, polročne alebo ročne.
Osobitné úvahy
Medzi alternatívy k schémam systematického výberového konania patrí zavedenie prístupu segmentácie podľa času, tj stratégie segmentov; kúpa okamžitej anuity od poisťovne a dodržanie mesačnej výhody, ktorú spoločnosť vypláca; investovať svoje úspory a minúť iba úroky a dividendy a vložiť ročné výbery do fondu peňažného trhu na mesačné výbery. Pri tejto poslednej metóde by sa prostriedky doplnili na konci každého roka predajom investícií s najvyšším výnosom.
Výhody a nevýhody systematického výberového plánu
Výhodou systematického harmonogramu sťahovania je, že môže zefektívniť stratégiu správy majetku osoby, najmä počas odchodu do dôchodku. Môže tiež pomôcť prísť na daňový čas. Investor, ktorý by vybral túto metódu výberu namiesto anualizačnej metódy, by sa neobmedzoval na stanovenú sumu peňazí každý mesiac a mohol by v skutočnosti v prípade potreby prostriedky z účtu relatívne rýchlo odstrániť.
Nevýhodou je, že nezaručuje celoživotný tok príjmov pre anuitnú stranu, čo predstavuje riziko dlhšej životnosti, ako sa očakávalo, na pleciach anuitnej osoby namiesto poisťovacej spoločnosti ponúkajúcej anuitu.
Príklad systematického výberového plánu
Zoberme si napríklad anuitár, ktorý vlastní štyri podielové fondy. Fond A vlastní 35% všetkých fondov, fond B drží 30%, fond C drží 20% a fond D drží 15%. Keby anuitant nastavil výber 2 000 dolárov mesačne, 700 dolárov (35%) zo sumy výberu by pochádzalo z fondu A, 600 dolárov (30%) by pochádzalo z fondu B, 400 dolárov (20%) by pochádzalo z fondu C a 300 dolárov (15) %) pochádza z fondu D.
![Systematické vymedzenie harmonogramu sťahovania Systematické vymedzenie harmonogramu sťahovania](https://img.icotokenfund.com/img/annuities-guide/484/systematic-withdrawal-schedule.jpg)