Pri tomto preskúmaní sme použili naše bežné kritériá na hodnotenie kvality, nákladov, funkčnosti a bezpečnosti online maklérov so zľavou. Keďže T. Rowe Price je primárne spoločnosť zaoberajúca sa správou majetku, ktorá sa zameriava na podielové fondy, správu aktív a plánovanie životných udalostí, nedosiahli v našej rubrike veľmi dobré skóre.
Pre pasívnych investorov, ktorí sa viac zaujímajú o rastové akciové podielové fondy, odborné poradenstvo a výskum a analýzy na inštitucionálnej úrovni, sa však môže hodiť T. Rowe Price.
S hlbokými koreňmi v Baltimore sa stále nachádza ústredie spoločnosti T. Rowe Price a ďalších 22 miest po celom svete. Firma bola pôvodne založená počas Veľkej hospodárskej krízy Thomasom Rowe Price Jr., ktorý bol zástancom investovania do rastu akcií. Spoločnosť sa dnes stále zameriava na aktívne riadenie a podielové fondy zamerané na rast. Okrem toho môžu investori nájsť robotických poradcov, nástroje plánovania majetku a určitú schopnosť obchodovať s jednotlivými akciami a opciami.
Pros
-
Odborné poradenstvo a plánovanie investícií
-
Rozsiahle výskumné a analytické odporúčania
-
Telefonická podpora je k dispozícii počas trhových hodín a je užitočná
Zápory
-
Nástroje výskumu, mapovanie a obchodné funkcie sú základné
-
Žiadne obchodovanie na forexe, krypte alebo futures
-
Vyššie ako priemerné náklady v porovnaní s ostatnými sprostredkovateľmi zliav
Obchodné skúsenosti
1Majitelia účtov za T. Rowe Price môžu na objednávke vidieť údaje v reálnom čase, ale iné kotácie na platforme sú oneskorené. Pretože väčšina majiteľov účtov sa pravdepodobne bude viac zaujímať o podielové fondy T. Rowe Price, oneskorené kotácie sú netkané. Podielové fondy sú kótované iba raz za deň pri uzavretí trhu.
Technológia obchodovania
0Za cenu T. Rowe nie sú k dispozícii žiadne rozšírené funkcie smerovania objednávok. Spoločnosť používa spoločnosť Pershing LLC (vlastnená spoločnosťou BNY Mellon) na vedenie svojich sprostredkovateľských účtov. Pershing akceptuje platbu za tok objednávok pre objednávky akcií a opcií, čo znamená, že tvorcovia trhu a iní inštitucionálni investori zaplatia spoločnosti Pershing za zaslanie pokynov. To vytvára konflikt záujmov pre spoločnosť Pershing, od ktorej sa požaduje, aby našli najlepšiu cenu pre svojich zákazníkov, a zároveň sa snažila získať zisky účastníkov trhu, ktorí za tieto objednávky zaplatia.
Použiteľnosť
0Založenie účtu s T. Rowe Price je pomalé. Schválenie účtu sprostredkovateľa s cieľom obchodovania s jednotlivými akciami a opciami trvá jeden alebo viac dní. Webové stránky určené na správu účtov, poradenské vzťahy a sprostredkovanie sú od seba navzájom oddelené a nemajú jednotný vzhľad ani štruktúru.
Aby si lístky na akcie a obchody s opciami vyžadovali určitú trpezlivosť, musíte ich nájsť. Prechod z jednej časti webovej stránky T. Rowe Price na inú je náročná, pretože ponuky sa menia. Je zvláštne, že aj rozhranie pre nákup podielových fondov sa mení vo vzhľade v závislosti od toho, kde sa na stránke nachádzate. Napríklad existuje funkcia „pridať do nákupného košíka“ na nákup podielových fondov počas procesu nastavenia účtu, zatiaľ čo väčšina zvyšku webu používa nejakú formu tlačidiel „kúpiť“ a „predať“.
Mobilná a vznikajúca technika
0.8Mobilný zážitok T. Rowe Price je rozdelený medzi dve mobilné aplikácie a mobilnú stránku. Jedna z aplikácií spoločnosti T. Rowe Price je venovaná výskumu a analýze, ktorá je zameraná na inštitucionálnych poradcov a je ľahko použiteľná, pretože obsahuje veľmi obmedzené funkcie.
Zoznam sledovaných položiek a portfólio sú konzistentné medzi webom T. Rowe Price, mobilnou webovou stránkou a aplikáciou na správu účtov. Mobilné aplikácie neobsahujú grafy ani iné výskumné nástroje.
Rozsah ponuky
2.1Ako už bolo uvedené, T. Rowe Price sa zameriava na správu majetku a vzájomné fondy. Z tohto dôvodu existuje veľmi široký výber vzájomných fondov a ETF bez poplatkov za transakcie, z ktorých si môžete vybrať. Investori môžu tiež využiť hybridného robo-poradcu, ktorý zostaví portfólio na základe odpovedí z prieskumu a môže sa použiť v spojení s ľudským poradcom.
Aj keď majitelia účtov T. Rowe Price majú schopnosť obchodovať s akciami, opciami a ETF, neexistuje žiadny prístup k obchodovaniu s futures, Forexom alebo kryptom. Investori môžu obchodovať aj s dlhopismi vrátane podnikových a komunálnych dlhopisov. V závislosti od nástroja s pevným výnosom si spoločnosť T. Rowe Price účtuje prirážku a / alebo províziu. Investori môžu obchodovať so zahraničnými akciami, iba ak majú na burzách OTC v USA k dispozícii ekvivalent.
Správy a výskum
2.9Investori môžu nájsť základné triedičky akcií a rysy grafov na webovej stránke T. Rowe Price. Je prekvapujúce, že triedičky podielových fondov nie sú viac nabité funkciami. Investor, ktorý má určité skúsenosti, by mal byť schopný nájsť prostriedky, ktoré hľadajú, ale zdalo sa, že „skríningové nástroje“ sa väčšinou zameriavajú na marketing fondov T. Rowe Price.
Analýzy a strategické usmernenia, ktoré sú k dispozícii od interných expertov a poradcov T. Rowe Price, sú rozsiahle a veľmi dobré. Investori, ktorí sa aktívne zapájajú do trhu, nájdu aktuálny komentár a prieskum trhu, ktorý je výrazne nadpriemerný. Aj keď veľká časť obsahu zahŕňa marketing pre správu majetku spoločnosti T. Rowe Price a podielové fondy, investori môžu ľahko prispôsobiť strategické nápady iným investičným nástrojom, ak si to želajú.
Analýza portfólia a správy
3.5Keďže sa T. Rowe Price zameriava na správu majetku, ich nástroje na analýzu portfólia sú dobré pri hodnotení alokácie aktív a dlhodobého plánovania. Držby portfólia a stránky histórie účtov sa dajú ľahko nájsť a zahŕňajú zostatky v reálnom čase. Existuje niekoľko kalkulačiek, ktoré možno použiť na plánovanie odchodu do dôchodku alebo na iné investičné ciele.
Funkcie daňového účtovníctva v spoločnosti T. Rowe Price sú prijateľné, pretože bolo ľahké stiahnuť si aktivitu účtu a súvisiace daňové formuláre. Veľmi aktívni obchodníci však nenájdu druhy daňových prvkov, ktoré by uľahčili vykazovanie na konci roka.
Zákaznícky servis a online pomoc
3.5T. Rowe Price ponúka telefonickú podporu pre sprostredkovateľov a klientov podielových fondov od 8:00 do 20:00 východného štandardného času. V našich testoch je miera odozvy veľmi rýchla, ale pôvodný zástupca zákazníckeho servisu je takmer vždy neskúsený a na nízkej úrovni. Náš zlý prvý dojem z prvej línie zástupcov zákazníckeho servisu by však mohol byť spôsobený zameraním sa skôr na obchodné otázky a otázky týkajúce sa funkčnosti, ako na správu podielových fondov a majetku, kde boli zástupcovia oveľa lepšie informovaní.
Na webovej stránke T. Rowe Price sú tiež obsiahnuté rozsiahle FAQ a súbory pomocníka. Niektorí investori však budú frustrovaní pri hľadaní týchto súborov a triedení podľa rozsiahlych poznámok pod čiarou v dolnej časti mnohých z týchto stránok. Okrem telefonickej podpory a často kladených otázok môžu investori získať pomoc aj prostredníctvom e-mailu alebo písomnej korešpondencie.
Vzdelávanie a bezpečnosť
3T. Rowe Price, rovnako ako väčšina spoločností pôsobiacich v oblasti správy majetku, nemá k dispozícii veľa vzdelávacích zdrojov. K dispozícii sú stránky pomocníka týkajúce sa niektorých funkcií sprostredkovateľa a niekoľko článkov v sekcii „poradenstvo a plánovanie“ na webovej stránke o základoch investovania. Obmedzené ponuky vzdelávania majú zmysel v podnikaní T. Rowe Price, kde majú investori väčší záujem o odborné poradenstvo ako model „urob si sám“.
Interní experti a poradcovia majú k dispozícii veľmi široký výber komentárov a analýz trhu, z ktorých väčšina je ľahko zrozumiteľná a pre neprofesionálov by sa mohla považovať za vzdelávaciu. Z hľadiska bezpečnosti sa T. Rowe Price nedávno zlepšila ponúknutím dvojfaktorovej autentifikácie.
náklady
0Štruktúra provízií v spoločnosti T. Rowe Price sa líši v závislosti od toho, čo obchodujete a aký druh účtu máte. Napríklad obchodovanie s akciami a ETF môže stáť 9, 95 dolárov za účty, ktoré obchodujú viac ako 30 krát za rok, alebo 19, 95 dolárov za účty, ktoré sú menej aktívne alebo nie sú zahrnuté v programe klientských služieb T. Rowe Price select. V programe ETF bez poplatkov za transakcie nie sú žiadne provízie.
V závislosti od typu účtu sú obchody s opciami buď 9, 95 dolárov alebo 19, 95 dolárov plus 1 dolár na zmluvu. Aj keď nie je poplatok za nákup podielových fondov bez transakčných poplatkov (NTF), T. Rowe Price's bude účtovať krátkodobý obchodný poplatok vo výške 50 - 250 USD, ak budete túto pozíciu držať menej ako šesť mesiacov. Celkovo sme zistili, že obchodné náklady na T. Rowe Price boli výrazne nadpriemerné. Podobne sú maržové sadzby stanovené o určitú sumu nad „Pershing základnou úrokovou sadzbou“, ktorá je na špičkovej úrovni priemeru.
Čo potrebuješ vedieť
Cena T. Rowe nie je platformou pre aktívnych obchodníkov alebo investorov. Týmto preskúmaním by však malo byť jasné, že aktívnym obchodníkom s akciami, opciami a termínovanými obchodmi nie je cieľový zákazník T. Rowe Price. Avšak aj pre investorov, ktorí hľadajú služby správy majetku a podielové fondy, sme zistili, že cena T. Rowe je drahšia ako priemer bez mnohých kompenzačných výhod.
Investori, ktorí sa osobitne zaujímajú o podielové fondy od T. Rowe Price, majú účet vyšší ako 250 000 dolárov a potrebujú pomoc pri plánovaní odchodu do dôchodku alebo iných životných udalostiach, pravdepodobne budú mať najlepšie skúsenosti so zákazníkmi a najnižšie náklady. Investori, ktorí kladú veľký dôraz na pôvodný výskum, komentáre k trhu a odporúčania, môžu tiež nájsť nejaké veci, ktoré by sa vám mohli páčiť, pokiaľ ide o účet T. Rowe Price.
Porovnať T. Rowe Price
Cena T. Rowe môže byť skvelou voľbou pre tých, ktorí majú záujem o komplexné riadenie majetku. Zistite, ako sa porovnávajú s inými online brokermi, ktoré sme preskúmali.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných recenzií a hodnotení online brokerov investorom. Naše recenzie sú výsledkom šiestich mesiacov od vyhodnotenia všetkých aspektov platformy sprostredkovateľa online, vrátane používateľskej skúsenosti, kvality obchodných vykonaní, produktov dostupných na ich platformách, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Na základe našich kritérií sme vytvorili hodnotiacu stupnicu, ktorá zhromažďovala viac ako 3 000 údajových bodov, ktoré sme zvážili do nášho systému hodnotenia hviezd.
Okrem toho sa od každého sprostredkovateľa, ktorého sme požiadali o prieskum, vyžadovalo, aby vyplnilo 320-bodový prieskum o všetkých aspektoch svojej platformy, ktorú sme použili pri testovaní. Mnohí z online brokerov, ktorých sme hodnotili, nám poskytli osobné demonštrácie ich platforiem v našich kanceláriách.
Náš tím odborníkov z odvetvia pod vedením Theresa W. Carey vykonal naše recenzie a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie online investičných platforiem pre používateľov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
