Áno, môžete si vybrať peniaze zo svojho individuálneho dôchodkového účtu (IRA), kým stále pracujete. Možno však nebudete chcieť - z troch hlavných dôvodov.
Kľúčové jedlá
- Predčasné výbery z tradičných IRA vo všeobecnosti vyvolávajú 10% pokutu z IRS. Všetky výbery z tradičných IRA sú zdaniteľným príjmom. Zvyčajne si vyberiete z IRA peniaze, ktoré vám už nebudú zarábať počas vašich rokov pred odchodom do dôchodku.
1. Zaplatíte pokutu
Prvým z nich je daňová sankcia uložená službou Internal Revenue Service (IRS). Ak vyberiete peniaze z tradičnej IRA pred dosiahnutím veku 59½ rokov, obyčajne zaplatíte 10% federálnu daňovú pokutu a pravdepodobne budete tiež čeliť sankciám zo štátnych daní.
Predčasné výbery bez trestu sú povolené iba v týchto situáciách:
- Až 10 000 dolárov za „prvý“ nákup domu (čo znamená, že ste vlastnili dom za posledné dva roky) Za kvalifikované náklady na vzdelanie (školné, poplatky, poplatok za izbu, stravu, učebnice a ďalšie požadované výdavky pre seba, vaše deti), váš manžel / manželka alebo vaše vnúčatá v ktorejkoľvek škole, ktorá bola schválená v rámci federálneho programu študentskej pomoci) Ak sa stanete natrvalo a úplne zdravotne postihnutýmNa úhradu výdavkov na zdravotné poistenie, ktoré presahujú 7, 5% z vášho upraveného hrubého príjmu, platíte poistné na zdravotné poistenie, keď ste nezamestnaných 12 a viac týždňov Ak si vyberáte v podstate rovnaké pravidelné platby, znamená to, že rozdeľujete podľa pravidelného rozvrhu v sumách na základe očakávanej dĺžky života.
Nemôžete však odstrániť žiadny zo zárobkov bez zaplatenia pokuty pred dosiahnutím veku 59½ rokov. Výnimky: Ak sa stanete zdravotne postihnutým alebo urobíte kvalifikovaný prvý nákup domov (za ktorý si môžete vybrať iba 10 000 dolárov).
Existuje tiež požiadavka na päť rokov, čo znamená, že ak si chcete vybrať z príjmov oslobodených od dane a bez sankcií pre jeden z týchto dvoch účelov schválených účtoch predčasného výberu, váš Roth účet musí existovať najmenej päť rokov.
2. Budete vlastniť dane
Druhým sú dane. Platíte dane zo sumy vybranej z tradičných IRA bez ohľadu na váš vek, pretože vaše príspevky boli uskutočnené v dolároch pred zdanením.
Vaša daňová sadzba, keď pracujete, môže byť vyššia ako daňová sadzba pri odchode do dôchodku, takže vám môže stáť viac daní pri používaní tradičnej distribúcie IRA, keď stále pracujete.
3. Poškodenie vášho dlhodobého finančného plánu
Treťou je ujma, ktorú by ste mohli spôsobiť dlhodobému finančnému plánu. Všetky peniaze, ktoré vyberiete skôr, nie sú len peniaze, ktoré nebudete mať neskôr; sú to peniaze, za ktoré nebudete zarábať roky zložených výnosov, ktoré by ste mohli nazbierať. Strata môže skončiť pomerne značná.
Štatistika poradcu
Alina Parizianu, CFP®, MBA
MMBB Financial Services, Great Neck, NY
Skutočnosť, že pracujete, nemá vplyv na vašu spôsobilosť na rozdelenie, ale môžu existovať určité dane a pokuty. Za tradičnú IRA musíte pri výbere zaplatiť daň z príjmu. Ak máte menej ako 59 rokov, zaplatíte až 10% pokutu, až na niekoľko výnimiek. Ak ide o účet Roth IRA, rozdelenie sa uskutoční po piatich rokoch od prvého príspevku a majiteľ má 59½ rokov, rozdelenie je bez daní a sankcií. Ak však nie je splnená jedna z vyššie uvedených podmienok, distribúcia podlieha nasledovným:
- Príspevky: vždy bez daní a sankcií. Konverzie: bez dane, ale podliehajú 10% sankcii, ak sú kratšie ako päť rokov. Zisk: uplatňujú sa dane a 10% pokuta.
Rozdeľovanie sa musí uskutočňovať v tomto poradí: príspevky, konverzie a zárobky.
![Vezmeme peniaze z ira skoro Vezmeme peniaze z ira skoro](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/999/taking-money-out-an-ira-early.jpg)