Čo je neviazané životné poistenie?
Neviazané životné poistenie je typ plánu finančnej ochrany, ktorý poskytuje príjemcom hotovosť v prípade úmrtia poistníka. Oddelená životná poistka obsahuje zložku úspor a investícií, ktorú môže poistník použiť počas svojho života.
Ustanovenia poistnej zmluvy nemajú stanovené dátumy skončenia platnosti a poistník môže počas platnosti poistnej zmluvy upraviť výšku a načasovanie poistného viazaného na výšku dávky pri úmrtí. Neviazané životné poistenie sa tiež nazýva univerzálne životné poistenie.
Kľúčové jedlá
- Neviazané životné poistenie má zložku peňažnej hodnoty, v ktorej je možné časť každej platby poistného uložiť a investovať v mene držiteľa poistky. Jednou z najpozoruhodnejších vlastností neviazaného životného poistenia je jeho flexibilné poistné; flexibilita poistného je viazaná tak na možnosť upraviteľného príspevku v prípade úmrtia, ako aj na prvok peňažnej hodnoty. Neviazané poistky životného poistenia zahŕňajú možnosť zložky sporenia; zložka sporenia bude mať obvykle stanovenú úrokovú sadzbu. Väčšina neviazaných životných poistiek prichádza s možnosťou pôžičky na poistné zmluvy; výška pôžičky je zvyčajne založená na peňažnej hodnote.
Pochopenie politiky neviazaného životného poistenia
Univerzálne / neviazané životné poistenie je jedným z niekoľkých druhov trvalého životného poistenia. Neviazané životné poistenie má zložku peňažnej hodnoty, v ktorej môže byť časť každej platby poistného uložená a investovaná v mene držiteľa poistky. Ďalšia časť poistného sa vzťahuje na dávky pri úmrtí a administratívne výdavky.
Pri univerzálnom / neviazanom životnom poistení sa poistné a dávka pri úmrtí môžu meniť počas trvania poistnej zmluvy. To môže byť žiaduce, ak sa zmenia potreby poistníka. Univerzálna / neviazaná poistka tiež jasne zverejňuje poistné správne poplatky, ktoré sa tiež nazývajú poplatky za upísanie a náklady na predaj, poistníkovi, zatiaľ čo iné typy trvalých životných poistiek nemusia.
V rámci kategórie trvalého životného poistenia si môžu jednotlivci vybrať z celého života, univerzálneho / neviazaného života, variabilného života a variabilných možností univerzálneho života. Medzi kľúčové výhody neviazanej poistnej zmluvy v životnom poistení patrí flexibilita a príspevok pre poistenca, aby presne videl, kam jeho platby poistného idú.
Prvky neviazaného životného poistenia
Každá zmluva o životnom poistení má svoje vlastné rezervy, ktoré sa môžu líšiť podľa spoločnosti a typu. Niektoré zo základných prvkov, ktoré môže jednotlivec očakávať od neviazaného životného poistenia, sú nasledujúce.
Flexibilné poistné
Jednou z najpozoruhodnejších čŕt neviazaného životného poistenia je jeho flexibilné poistné. Flexibilita poistného je viazaná tak na možnosť upraviteľného príspevku pri úmrtí, ako aj na peňažnú hodnotu.
Priamo sa poistné zakladá na výške poistného krytia a rizikách poistníkov. Neviazané životné poistky často umožňujú poistníkovi upraviť si dávku pri úmrtí a zodpovedajúce poistné. Toto umožňuje zmenu politiky s meniacimi sa potrebami držiteľa. Poistné sa môže flexibilne znižovať alebo zvyšovať so znižovaním alebo zvyšovaním poistného na úmrtie.
Peňažná hodnota
Neviazané životné poistky zahŕňajú opciu na sporiacu zložku. Úsporná zložka bude mať obvykle stanovenú úrokovú mieru. Jednotlivci môžu zvyčajne prispievať k peňažnej hodnote kedykoľvek alebo s platbami nad rámec stanoveného poistného. Platby poistného môžu zvyčajne pochádzať priamo z peňažnej hodnoty za flexibilitu pri platení poistného navyše.
Možnosť požičania
Väčšina neviazaných životných poistiek prichádza s opciou na pôžičku. Pôžičková suma sa zvyčajne zakladá na peňažnej hodnote. Toto umožňuje poistníkovi získať výplaty bez dane, ale vyžaduje pravidelné platby so stanovenou úrokovou sadzbou. Úrokové sadzby sú často nižšie ako iné tradičné možnosti pôžičiek. Úver možno považovať za druh zabezpečeného úveru, keďže životné poistenie a jeho peňažná hodnota zvyčajne slúžia ako kolaterál pre zmeškané platby a omeškania.
Možnosti odovzdania
Možnosť odovzdania umožňuje poistníkovi ukončiť poistnú zmluvu a vybrať si svoju peňažnú hodnotu. Peňažná hodnota zvyčajne podlieha poplatkom za odovzdanie, ktoré sa môžu líšiť v závislosti od roku ukončenia. Peňažné hodnoty môže obvykle vyberať priamo poistník. Môžu existovať aj iné alternatívy, napríklad vyplácané dávky v plnej výške v rámci životného poistenia v rôznej výške.
![Neviazané životné poistenie Neviazané životné poistenie](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/568/unbundled-life-insurance-policy.jpg)