ČO JE Podkladové zadržiavanie
Podkladové zadržanie je čistá výška rizika alebo záväzku vyplývajúceho z poistnej zmluvy alebo poistných zmlúv, ktoré si ponecháva postupujúca spoločnosť po zaistení zostatkovej hodnoty rizika alebo záväzku. Stupeň základnej retencie sa bude líšiť v závislosti od posúdenia rizík postupujúcej spoločnosti pri ponechaní časti zodpovednosti za škodu a ziskovosti poistnej zmluvy.
BREAKING DOWN Podkladové zadržanie
Podkladové zadržanie umožňuje poisťovni vyhnúť sa platbe zaistného. Poisťovateľ si spravidla ponechá najziskovejšie poistky alebo ich komponenty s najnižším rizikom a zároveň zaistí menej ziskové poistné zmluvy s vyšším rizikom. Zaistenie, známe aj ako poistenie poisťovateľov alebo poistenie proti stratám, je prax poisťovateľov, ktorí prevádzajú časti rizikových portfólií na iné strany prostredníctvom určitej formy dohody, aby sa znížila pravdepodobnosť zaplatenia veľkej povinnosti vyplývajúcej z poistnej udalosti. Strana, ktorá diverzifikuje svoje poistné portfólio, je známa ako postupujúca strana. Strana, ktorá prijíma časť potenciálneho záväzku výmenou za podiel na poistnom, sa nazýva zaisťovateľ.
Zaistenie umožňuje poisťovateľom zostať solventnými tým, že vymáha niektoré alebo všetky sumy vyplatené žiadateľom. Zaistenie znižuje čistú zodpovednosť za jednotlivé riziká a ochranu pred katastrofami pred veľkými alebo viacnásobnými stratami. Poskytuje tiež postupujúcim spoločnostiam schopnosť zvýšiť svoje upisovacie schopnosti z hľadiska počtu a veľkosti rizík.
Zabezpečením poisťovateľa proti akumulovaným individuálnym záväzkom zaistenie poskytuje poisťovateľovi väčšiu istotu jeho vlastného imania a solventnosti a stabilnejšie výsledky v prípade mimoriadnych a významných udalostí. Poisťovatelia môžu uzatvárať poistné zmluvy týkajúce sa väčšieho množstva alebo objemu rizík bez toho, aby nadmerne zvyšovali administratívne náklady na pokrytie svojich mier solventnosti. Okrem toho zaisťovňa poskytuje poisťovateľom značné likvidné aktíva v prípade mimoriadnych strát.
Druhy zaistenia
Fakultatívne poistenie chráni poisťovateľa pre jednotlivca alebo pre konkrétne riziko alebo zmluvu. Ak je potrebné zaistiť niekoľko rizík alebo zmlúv, každé z nich sa dojednáva osobitne. Zaisťovateľ má všetky práva na prijatie alebo zamietnutie fakultatívneho zaistného návrhu.
Zmluva o zaistení je účinná skôr ako stanovené obdobie, a nie na základe rizika alebo zmluvy. Zaisťovateľ kryje všetky alebo časť rizík, ktoré môžu poisťovateľovi vzniknúť.
V rámci pomerného zaistenia zaisťovateľ získa pomerný podiel na všetkých poistných predaných poisťovateľom. Pri uplatnení nárokov znáša zaisťovateľ časť strát na základe vopred dohodnutého percentuálneho podielu. Zaisťovateľ tiež prepláca poisťovateľovi náklady na spracovanie, akvizíciu podniku a písanie.
Pri neproporcionálnom zaistení je zaisťovateľ zodpovedný, ak straty poisťovateľa presiahnu stanovenú sumu, ktorá sa nazýva limit priority alebo retenčný limit. V dôsledku toho zaisťovateľ nemá pomerný podiel na poistnom a stratách poisťovateľa. Limit priority alebo retencie sa môže zakladať na jednom type rizika alebo na celej kategórii rizika.
Zaistenie pre prípad nadmernej straty je druh neproporcionálneho krytia, pri ktorom zaisťovateľ kryje straty presahujúce zadržaný limit poisťovateľa. Táto zmluva sa zvyčajne uplatňuje na katastrofické udalosti, ktoré pokrývajú poisťovateľa buď podľa jednotlivých udalostí, alebo pre kumulatívne straty v stanovenom časovom období.
V rámci zaistenia spojeného s rizikom sú kryté všetky poistné udalosti vzniknuté počas obdobia účinnosti bez ohľadu na to, či k stratám došlo mimo obdobia krytia. Neposkytuje sa žiadne krytie pohľadávok vznikajúcich po období krytia, a to ani vtedy, keď k stratám došlo počas platnosti zmluvy.
![Podkladové ponechanie Podkladové ponechanie](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/744/underlying-retention.jpg)